住宅ローンでは、いろいろな条件をシミュレーションして、自分にあった住宅ローンを見つける、今後のライフプランなどを計画することが必要不可欠です。返済額、毎月の返済額、借り換えメリットなど、試算してみないことには、どういう住宅ローンを借りれば良いのか？どういうメリットがあるのか？どういうコスト負担があるのか？あきらかにならないからです。今回は、住宅ローンで使えるシミュレーションツール、シミュレーションソフトをまとめました。
「物件検討」時に必要な住宅ローンシミュレーション
「ライフプラン」のシミュレーション
「ライフプラン」とは
を指します。
人生におけるライフベントと、それによる支出や貯金残高の推移を見て、将来の金銭的な計画を立てるのに使います。
出典：ソニー生命
を明らかにするために作成するものです。
と思ったら、まずはライフプランを検討することがおすすめです。
そのためのシミュレーションツールもあります。
「ライフプラン」のシミュレーションでおすすめのサイト
全国銀行協会自分で描く未来予想図 ライフプランシミュレーション
おすすめのポイント
- シンプルでわかりやすいサイト設計
- 詳細の情報を入力してシミュレーションもできる
- FP監修のシミュレーションツール
スルガ銀行／ライフプランシミュレーション
おすすめのポイント
- 現在から○年進む、○年戻ると巻き戻しながら状況を把握できる
- 正確なグラフが多く用意されている
- 自動的に統計データ（退職金など）を入力してくれる
「購入可能額」のシミュレーション
物件を比較検討するときに「どのくらいの予算で、物件を選ぶのか？」がわからないと、比較検討のしようがありません。
戸建てやマンションを比較するとしても、「予算」「希望エリア」「マンション or 戸建て」「新築 or 中古」ぐらいの項目はわからないと、絞り込んで検索することができないからです。
「購入可能額」のシミュレーションには
- 毎月の返済額
- ボーナス返済の有無
- 金利
- 頭金
- 返済期間
などの条件が必要になります。
「購入可能額」のシミュレーションでおすすめのサイト
SUUMO（スーモ）／住宅ローンシミュレーション
おすすめのポイント
- シンプルでわかりやすいサイト設計
- ボーナス返済にも対応している
- 金融機関の現在金利も調べられる
オープンハウス／住宅ローンシミュレーション
おすすめのポイント
- 「年収」から借入可能額を試算できる
- 「家賃」から借入可能額を試算できる
「諸費用」のシミュレーション
物件を購入する際には
物件取得時に
- 印紙税
- 不動産取得税
- 登録免許税
- 登記手数料
- 仲介手数料（中古の場合不動産会社に支払う）
が発生し
住宅ローン利用時に
- 印紙税
- 不動産取得税
- 登録免許税
- 住宅ローン融資手数料
- 住宅ローン保証料
- 工事検査手数料
- 火災保険料
- 地震保険料
が発生し
その費用として
- 引っ越し代
- 水道過入金
- 修繕積立金
- 解体工事費
- 仮住まい費用
- 耐久消費財の購入費
- 雑費
が発生します。
物件購入時には
となるのです。
「諸費用」のシミュレーションでおすすめのサイト
住宅保証機構／住宅取得 諸費用の試算
おすすめのポイント
- 諸費用を細かく設定できる
- シンプルで見やすい設計
- 住宅ローン利用時、引っ越し時、物件取得時の諸費用が一度に計算できる
「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」のシミュレーション
ライフプランや物件購入を考えるときに「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」による、減税メリットも考慮しておくと、正確な資産が可能になります。
住宅ローン控除（住宅ローン減税）とは
を言います。
時期によって、税制や政策が変わるため、一概にいくらお得になるのかは流動的ですが、基本的に政府は、不動産市場を活性化させて景気向上を狙うため、常になんらかの住宅ローン控除（住宅ローン減税）が展開されることになります。
試算するためのシミュレーションツールがあります。
「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」のシミュレーションでおすすめのサイト
国土交通省／すまい給付金シミュレーション
おすすめのポイント
- すまい給付金が試算できる
- 住宅ローン控除額が試算できる
当サイト／住宅ローン返済完全シュミレーション
おすすめのポイント
- 住宅ローン控除額が試算できる
- 住宅ローン控除額が1年ごとにシミュレーションできる
所得税・住民税簡易計算機
おすすめのポイント
- 所得税が計算できる
- 住民税が計算できる
「住宅ローン検討」時に必要な住宅ローンシミュレーション
「住宅ローン返済額」のシミュレーション
住宅ローンを比較検討するときに「その住宅ローンを借りたら、どのくらいのコスト負担があるのか？」を試算しないと、どの住宅ローンが返済負担が小さいのかが見えてきません。
- 借入額
- ボーナス返済の有無
- 返済方法（元利均等返済、元金均等返済）
- 返済期間
- 金利タイプ
- 適用金利
- ○年後の金利変動
- 事務手数料
- 保証料
などを入力することで
- 毎月の返済額
- 総返済額
- 諸費用
- 総支払額
がわかるものを「住宅ローン返済額」のシミュレーションと呼びます。
一般的に住宅ローンを比較するときは「総支払額の低い住宅ローンがおすすめ」ということになるのです。
「住宅ローン返済額」のシミュレーションツールは、各銀行をはじめとしていろいろなものがあります。
「住宅ローン返済額」のシミュレーションでおすすめのサイト
auじぶん銀行／住宅ローンシミュレーション
おすすめのポイント
- ミックスプランのシミュレーションが可能
- 将来金利の設定が可能
- 返済予定表のダウンロードが可能
当サイト／住宅ローン返済完全シュミレーション
おすすめのポイント
- 住宅ローン控除額が試算できる
- 繰り上げ返済に対応している
- 金利変動を複数追加できる
- 家族の年齢も追加できる
- 年ごとの返済予定表が作成・ダウンロードできる
- 月ごとの返済予定表が作成・ダウンロードできる
- 試算結果の保存機能がある
当サイト／住宅ローン総返済額シュミレーション
おすすめのポイント
- 現在金利での各住宅ローンの総返済額が自動的に表示される
- 総返済額が安い順に住宅ローンがランキング表示される
- 金利上昇を考慮して総返済額が試算できる
JAバンク／住宅ローンシミュレーション
おすすめのポイント
- スライダーを動かすと試算結果がも動くので、簡単に借入条件を変化させて結果がどう変わるのか？を試算することができる
- 試算結果を保存できる
- 3つの試算結果を比較して表示することができる
「住宅ローン繰り上げ返済」のシミュレーション
住宅ローンの繰上げ返済とは
を言います。
繰り上げ返済をすることによって
- 毎月の返済額が下がる
- 完済までの期間が短くなる
効果があるのです。
「住宅ローン繰り上げ返済」のシミュレーションでおすすめのサイト
SBI新生銀行／繰上返済シミュレーション
おすすめのポイント
- 毎月の繰り上げ返済と、一時的な繰り上げ返済を選べる
- 試算結果がグラフでわかりやすい
- 繰上返済による期間短縮効果がわかる
JAバンク／住宅ローンシミュレーション
おすすめのポイント
- スライダーを動かすと試算結果がも動くので、簡単に借入条件を変化させて結果がどう変わるのか？を試算することができる
- 試算結果を保存できる
- 繰上返済による期間短縮効果がわかる
- 繰上返済による返済額軽減効果がわかる
「住宅ローン借り換え」時に必要な住宅ローンシミュレーション
「借り換えメリット」のシミュレーション
住宅ローンの借り換えとは
を言います。
一般的には、現在の住宅ローンよりも、低金利の住宅ローンに借り換えをすることによって、毎月の返済額が軽減する、総返済額が軽減することを意図して行うものです。
借り換えを行えば、返済額は軽減するのですが、借り換え先の住宅ローンで諸費用が発生するため、借り換えメリットが諸費用よりも大きいかどうかをシミュレーションによって、試算する必要があるのです。
「住宅ローン借り換え」のシミュレーションでおすすめのサイト
SBI新生銀行／借り換えメリットシミュレーション
おすすめのポイント
- 毎月の返済額と完済予定日から試算できる
- グラフで借り換えメリットがわかりやすい
JAバンク／住宅ローンシミュレーション
おすすめのポイント
- スライダーを動かすと試算結果がも動くので、簡単に借入条件を変化させて結果がどう変わるのか？を試算することができる
- 試算結果を保存できる
- 借り換えメリットを試算できる
- 複数の条件での借り換えメリットを比較できる
当サイト／住宅ローン総返済額シュミレーション
おすすめのポイント
- 現在金利での各住宅ローンの借り換えメリットが自動的に表示される
- 借り換えメリットが大きい順に住宅ローンがランキング表示される
- 金利上昇を考慮して総返済額が試算できる
FPの私が絶対におすすめしたい住宅ローンランキング／新規借入編
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住信SBIネット銀行
auじぶん銀行
楽天銀行
「住宅ローンでおすすめのシミュレーションツールを教えてください。」
「住宅ローンでおすすめのシミュレーションサイトを教えてください。」