住宅ローン全期間固定金利比較の正しい手順と注意点

「全期間固定金利に決めたんだけど、どの住宅ローン全期間固定金利が良いの？」
「全期間固定金利の住宅ローンの正しい選び方を教えてほしい。」

という方も多いかと思います。全期間固定金利は、わかりやすい金利タイプですので、比較の方法も簡単です。注意点を踏まえて解説します。

住宅ローン全期間固定金利比較で理解しておくべきこと

当初固定金利と全期間固定金利の違い

当初固定金利とは？

全期間固定金利とは？

例：三菱ＵＦＪ銀行の場合

「借り始めの金利を特に引き下げ ～ぐんとうれしい住宅ローン」

が当初固定金利と言えます。

「超長期固定金利住宅ローン ～ずーっと固定金利コース」

が全期間固定金利と言えます。

しかし、

という定義ですから

当初2年固定金利も、2年以内に完済するなら全期間固定金利ということになります。
当初2年固定金利で、10年借りる予定であれば、当初期間終了後に金利が上昇するため、当初固定金利ということになります。

つまり、当初固定金利、全期間固定金利というのは、銀行側が設定する住宅ローンの金利タイプの違いなのではなく、借りる側の借入期間によって変ってくるものと言えるのです。

全期間固定金利は借入期間が長くなると金利が高くなる

固定金利の特性として

という設定になっています。

これは、当然で「金利を固定する」ということは、銀行側のリスクが増えることになるため、借入期間が長くなればなるほど、銀行側のリスクが増大する分金利設定が高くなるのです。

例：三菱ＵＦＪ銀行の場合

「超長期固定金利住宅ローン ～ずーっと固定金利コース」

フラット35と民間銀行の全期間固定金利の違いを理解する

フラット35も、全期間固定金利の金利タイプを採用した住宅ローンですが、フラット35と民間銀行の住宅ローンには下記のような違いがあることを理解しておきましょう。

「民間銀行の全期間固定金利」と「フラット35」比較

金利は、団信をつけるのであれば、民間銀行も、フラット35も、それほど大きな差はありません。団信をつけなければ、その分フラット35の方が低金利になります。

銀行による諸費用・保証料の違いを抑える

多少の違いなら、問題ありませんが「かなり違う」ので注意が必要です。

と大分違うのです。

例えば

• 大手都市銀行A社　変動金利0.50％
• ネット銀行B社　変動金利0.50％

となっていた場合、金利自体は同じに見えますが・・・

• 借入額3000万円
• 借入期間35年
• 金利変動なし

という条件だと「どういう違いが出るのか？」計算してみます。

大手都市銀行A社　変動金利0.50％の場合

保証料：金利＋0.2％

ですので、実際の金利は

実際の金利　＝　0.5％　＋　0.2％　＝　0.7％

になります。

金利0.7％で35年間借りると

• 総返済額：33,833,412円
• 毎月の返済額(最大)：80,556円
• 諸費用：32,400円

合計：33,833,412円　＋　32,400円　＝　33,865,812円

ネット銀行B社　変動金利0.50％の場合

保証料：無料

ですので、実際の金利は

実際の金利　＝　0.5％

になります。

金利0.5％で35年間借りると

• 総返済額：32,707,559円
• 毎月の返済額(最大)：77,876
• 諸費用：借入額の2.16％　＝　3000万円　×　2.16％　＝　648,000円

合計：32,707,559円　＋　648,000円　＝　33,355,559円

のです。

つまり、

• 都市銀行（メガバンク）
• 地方銀行

の変動金利を比較する場合には、はじめから保証料の「金利＋0.2％分」を織り込んでから、比較しなければならない

のです。

当サイトの住宅ローン金利比較では、はじめから保証料分を織り込んで比較表を作成しています。

【2019年2月最新】住宅ローン比較｜変動金利・固定金利・諸費用・疾病保障・サービス比較

住宅ローンを金利、金利タイプ、借入期間、当初期間終了後金利、事務手数料、保証料、団信料、保障特典、人気ランキング、口コミ評判等の項目で比較しています。

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住宅ローン全期間固定金利比較の正しい手順

手順その１．保証料が金利上乗せタイプの場合、金利にあらかじめ保証料分を入れて比較する

前述した通りで

• 都市銀行（メガバンク）
• 地方銀行

の住宅ローンは、保証料が「金利＋0.2％」というスタイルがほとんどです。

ややこしいのは、最近は

• 都市銀行（メガバンク）
• 地方銀行

も、保証料無料のWEB限定プラン、ネット専用プランを、自社、もしくは子会社・グループ会社で提供しはじめています。

この銀行なら、保証料「金利＋0.2％」と決めつけずに、住宅ローンのプランの内容を確認したうえで、「金利＋0.2％」を織り込んで比較しましょう。

当サイトの住宅ローン金利比較では、はじめから保証料分を織り込んで比較表を作成しています。

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手順その２．借入期間を決定する

全期間固定金利で住宅ローンを比較する場合に、まず決めなければならないのは

何年で完済させるか？

です。

借入期間によって金利が異なるのですから、まずは借入期間を決めないことには金利比較ができません。

借入期間は後で変更しても構いません。

借入期間を設定する方法としては

いくらなら毎月の返済が無理なくできるのか？

で決めることをおすすめします。

毎月の返済額を計算してみると

• 借入期間35年（金利1.0％・借入額3000万円）　→　毎月の返済額：84,686円
• 借入期間30年（金利1.0％・借入額3000万円）　→　毎月の返済額：96,492円
• 借入期間25年（金利1.0％・借入額3000万円）　→　毎月の返済額：113,062円
• 借入期間20年（金利1.0％・借入額3000万円）　→　毎月の返済額：137,968円

となります。

住宅ローン返済完全シミュレーション／繰上返済・返済予定表ダウンロード・減税控除・複数ローン対応

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当然、早く返そうとすれば毎月の返済負担は増大しますし、最長の35年という返済期間にすれば毎月の返済額は小さくなります。返済シミュレーションの借入期間を調整しながら、適切な借入期間を見つけましょう。

※5年単位で金利が設定されている銀行が多いので、5年単位で借入期間を決定すると良いでしょう。

手順その３．団信の必要性の「あり・なし」を決定する

団信とは

民間銀行の住宅ローンは、団信加入が「必須」条件ですが、住宅金融支援機構が提供しているフラット35の場合は、団信加入が「任意」なので、「あり・なし」を選ぶことができます。

万が一、契約者が死亡してしまった場合の、残された遺族の生活を考えれば団信加入をするべきなのですが、これも生命保険の一種ですので、住宅ローンとは関係なく加入している生命保険が充実しているのであれば「団信は不要」という考え方もできます。

手順その４．全期間固定金利を比較して、条件に合致している全期間固定金利の中で低金利のものを上位5社ほどピックアップする

住宅ローンの全期間固定金利を比較します。

例えば、当サイトの比較表を利用した場合／2017年11月時点

「借入期間：35年」　→　「借入期間：35年」のタブをクリックする

「団信あり」

→　「団信ありのフラット35」と「民間銀行の住宅ローン」で低金利のものを5社ほどピックアップする

1. 1位：住信SBIネット銀行／ネット専用住宅ローン：1.320％
2. 2位：SBIマネープラザ／MR.住宅ローンREAL：1.330％
3. 3位：ARUHI／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：1.370％
4. 3位：住信SBIネット銀行／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：1.370％
5. 3位：楽天銀行／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：1.370％

※融資率90％以下というのは「頭金1割超」を意味します。頭金が1割未満の場合には選ぶことができません。

「団信なし」

→　「団信なしのフラット35」で低金利のものを5社ほどピックアップする

1. 1位：ARUHI／フラット35（融資額90％以下／団信なし）：1.170％
2. 1位：住信SBIネット銀行／フラット35（融資額90％以下／団信なし）：1.170％
3. 1位：楽天銀行／フラット35（融資額90％以下／団信なし）：1.170％

※融資率90％以下というのは「頭金1割超」を意味します。頭金が1割未満の場合には選ぶことができません。

手順その５．事務手数料を比較する

ピックアップした銀行の事務手数料を確認します。

1. 1位：住信SBIネット銀行／ネット専用住宅ローン：借入額の2.0％（税別）
2. 2位：SBIマネープラザ／MR.住宅ローンREAL：借入額の2.0％（税別）
3. 3位：ARUHI／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：借入額の2.0％（税別）
4. 3位：住信SBIネット銀行／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：借入額の2.0％（税別）
5. 3位：楽天銀行／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：借入額の1.0％（税別）

ここで問題は

という問題です。

実際に総返済額を計算してみて、総返済額で比較する必要があります。

借入額：3000万円の場合

住信SBIネット銀行／ネット専用住宅ローン：1.320％

返済総額：37,477,715円
事務手数料：648,000円
その他の諸費用：180,000円

総返済額：38,305,715円

楽天銀行／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：1.370％

返済総額：37,781,718円
事務手数料：324,000円
その他の諸費用：180,000円

総返済額：38,285,718円

ですから、

という判断になります。

総返済額を計算する返済シミュレーション

住宅ローン返済完全シミュレーション／繰上返済・返済予定表ダウンロード・減税控除・複数ローン対応

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計算された総返済額で住宅ローンを比較するシミュレーション

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手順その６．付加価値サービスを比較する

金利と事務手数料がわかれば、金銭的な価値はその時点で比較が可能です。

しかし、これ以外に人によって評価が分かれる「付加価値サービス」というものが存在します。

住宅ローンを提供する各銀行とも、いろいろなサービスを付けることで住宅ローンの顧客を増やそうとしているのです。

今回ピックアップした銀行では

住信SBIネット銀行／ネット専用住宅ローン

• 全疾病保障団信無料
• 女性限定ガン診断給付金特約

SBIマネープラザ／MR.住宅ローンREAL

• 全疾病保障団信無料
• 団体総合生活補償保険

という付加価値サービスが付帯されています。

これも、加味して全期間固定金利の住宅ローンを比較する必要があるのです。

前述した総返済額での比較では

という結果になりますが

ということを考慮すれば

「19,997円のお得」よりも、「全疾病保障団信無料」を取る

というのも、当然の判断になるのです。

付加価値サービスは、人によって価値が違いますので、自分なりの評価をして、比較検討材料に組み込む必要があります。

手順その６．候補を優先順位をつけて3社に絞り込む

金利、事務手数料、付加価値サービスを比較した上で、全期間固定金利に総合的な優先順位を付けます。

例えば

1. 1位：住信SBIネット銀行／ネット専用住宅ローン：1.320％
2. 2位：SBIマネープラザ／MR.住宅ローンREAL：1.330％
3. 3位：楽天銀行／フラット35（融資額90％以下／団信あり）：1.370％

という形です。

手順その７．3社とも仮申込をする

住宅ローンは、契約が完了しなければ、キャンセルしても問題はありません。

この時点で、3社ともに申し込んでしまった方が時間的なロスは少なく済みます。

仮審査が通ったものの中で、一番優先度の高いものを絞り込めば良いからです。

落ちてから、次の候補の銀行
また、落ちてから、次の候補の銀行

だと、時間的なロスが大きいのです。

また、住宅ローンの申込書類などは、ほぼ同じですので、役所などに行くことも考えると、一度に申し込んでしまった方が効率的です。

手順その８．審査に通ったものの中で一番優先度の高い住宅ローンに申し込む

審査に通ったものの中で一番優先度の高い住宅ローンに申し込みましょう。

住宅ローン全期間固定金利比較 2019年2月最新

20年固定金利25年固定金利30年固定金利35年固定金利

銀行	住宅ローン名	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇サービス	事務手数料 ※％は借入額に対しての割合	保証料	団信料	保障特典
住信SBIネット銀行	フラット35（融資額90％以下／団信なし）	全期間固定金利	(15～20年)	1.050%	-	-	2.16%	無料	約200万円／任意	-
ARUHI	フラット35（融資額90％以下／団信なし）	全期間固定金利	(15～20年)	1.050%	-	ARUHIダイレクト利用で事務手数料1.08%	2.16%	無料	約200万円／任意	-
楽天銀行	フラット35（融資額90％以下／団信なし）	全期間固定金利	(15～20年)	1.050%	-	楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.08%、借り換えで0.972%	1.08%	無料	約200万円／任意	-
三井住友信託銀行	当初期間金利引下げ／融資手数料型	当初固定金利	(20年)	1.070%～1.370%	0.720%～1.275%	-	2.16%	無料	無料	女性のみ1日1,000円の入院保険無料
三井住友信託銀行	当初期間金利引下げ／融資手数料型	当初固定金利	(20年)	1.070%～1.370%	0.720%～1.275%	-	2.16%	無料	無料	女性のみ1日1,000円の入院保険無料
ソニー銀行	固定セレクト住宅ローン	全期間固定金利（新規・自己資金10％以上）	(20年)	1.217%	1.157%	-	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
住信SBIネット銀行	ネット専用住宅ローン	当初固定金利	(20年)	1.220%	2.075%	三井住友信託銀行口座開設で年率0.01％引き下げ	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 女性限定ガン診断給付金特約
SBIマネープラザ	MR.住宅ローンREAL	当初固定金利	(20年)	1.220%	2.075%	-	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 団体総合生活補償保険
住信SBIネット銀行	フラット35（融資額90％以下／団信あり）	全期間固定金利	(15～20年)	1.250%	-	-	2.16%	無料	約200万円／任意	-
楽天銀行	フラット35（融資額90％以下／団信あり）	全期間固定金利	(15～20年)	1.250%	-	楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.08%、借り換えで0.972%	1.08%	無料	約200万円／任意	-
ARUHI	フラット35（融資額90％以下／団信あり）	全期間固定金利	(15～20年)	1.250%	-	ARUHIダイレクト利用で事務手数料1.08%	2.16%	無料	約200万円／任意	-
ソニー銀行	固定セレクト住宅ローン	全期間固定金利	(20年)	1.267%	1.207%	-	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
じぶん銀行	当初期間引下げプラン	当初固定金利	(20年)	1.293%	1.541%	電子契約で印紙代不要	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料
三井住友銀行	住宅ローン（借り換え）／超長期固定金利型	全期間固定金利(借り換え)	(15年～20年)	1.310%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
三井住友信託銀行	当初期間金利引下げ	当初固定金利	(20年)	1.320%～1.620%	1.175%～1.575%	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	女性のみ1日1,000円の入院保険無料
ソニー銀行	住宅ローン	全期間固定金利（新規・自己資金10％以上）	(20年)	1.348%	0.757%	固定と変動を何度でも切り替え可能	43,200	無料	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
みずほ銀行	みずほネット借り換え住宅ローン　全期間固定プラン	全期間固定金利(借り換え専用)	(16年～20年)	1.395%	-	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
ソニー銀行	住宅ローン	全期間固定金利	(20年)	1.398%	0.807%	固定と変動を何度でも切り替え可能	43,200	無料	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
みずほ銀行	みずほネット借り換え住宅ローン　全期間重視プラン	当初固定金利(借り換え専用)	(20年)	1.400%～1.850%	0.720%～1.175%	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
みずほ銀行	みずほネット住宅ローン　全期間重視プラン	当初固定金利	(20年)	1.400%～1.950%	0.720%～1.275%	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
みずほ銀行	全期間固定プラン	全期間固定金利	(16年～20年)	1.420%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
ソニー銀行	変動セレクト住宅ローン	全期間固定金利（新規・自己資金10％以上）	(20年)	1.448%	0.457%	固定と変動を何度でも切り替え可能	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
新生銀行	パワースマート住宅ローン	当初固定金利	(20年)	1.450%	0.900%	リフォーム資金も同金利で借入可能 事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料 自己資金1割以上で新規借り入れの方金利0.05％優遇 Tポイント最大2万ポイント	108,000	無料	無料	介護保障付団信無料
ARUHI	フラット35（融資額90％超／団信なし）	全期間固定金利	(15～20年)	1.490%	-	ARUHIダイレクト利用で事務手数料1.08%	2.16%	無料	約200万円／任意	-
住信SBIネット銀行	フラット35（融資額90％超／団信なし）	全期間固定金利	(15～20年)	1.490%	-	-	2.16%	無料	約200万円／任意	-
楽天銀行	フラット35（融資額90％超／団信なし）	全期間固定金利	(15～20年)	1.490%	-	楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.08%、借り換えで0.972%	1.08%	無料	約200万円／任意	-
みずほ銀行	みずほネット住宅ローン　全期間重視プラン	全期間固定金利	(16年～20年)	1.495%	-	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
ソニー銀行	変動セレクト住宅ローン	全期間固定金利	(20年)	1.498%	0.507%	固定と変動を何度でも切り替え可能	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
みずほ銀行	全期間重視プラン	当初固定金利	(20年)	1.500%～1.950%	0.820%～1.275%	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
ARUHI	フラット35（融資額90％超／団信あり）	全期間固定金利	(15～20年)	1.690%	-	ARUHIダイレクト利用で事務手数料1.08%	2.16%	無料	約200万円／任意	-
住信SBIネット銀行	フラット35（融資額90％超／団信あり）	全期間固定金利	(15～20年)	1.690%	-	-	2.16%	無料	約200万円／任意	-
楽天銀行	フラット35（融資額90％超／団信あり）	全期間固定金利	(15～20年)	1.690%	-	楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.08%、借り換えで0.972%	1.08%	無料	約200万円／任意	-
三井住友銀行	超長期固定金利型	全期間固定金利	(15年～20年)	1.800%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
じぶん銀行	全期間引下げプラン	全期間固定金利	(20年)	1.800%	1.341%	電子契約で印紙代不要	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料
りそな銀行 2019年2月	はじめがお得！当初型／融資手数料型	当初固定金利	(20年)	2.245%	0.820%	-	2.16%	無料	無料	-
りそな銀行 2019年2月	ずーっとお得！全期間型／融資手数料型	全期間固定金利	(20年)	2.295%	0.470%	-	2.16%	無料	無料	-
りそな銀行 2019年2月	はじめがお得！当初型／保証料金利上乗せ型	当初固定金利	(20年)	2.500%	1.075%	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
住信SBIネット銀行	ネット専用住宅ローン	全期間固定金利	(20年)	2.500%	1.225%	三井住友信託銀行口座開設で年率0.01％引き下げ	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 女性限定ガン診断給付金特約
SBIマネープラザ	MR.住宅ローンREAL	全期間固定金利	(20年)	2.530%	1.225%	-	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 団体総合生活補償保険
りそな銀行 2019年2月	ずーっとお得！全期間型／保証料金利上乗せ型	全期間固定金利	(20年)	2.550%	0.725%	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
カブドットコム証券（銀行代理業）	三菱ＵＦＪネット住宅ローン[カブコム専用]	全期間固定金利	(20年)	2.650%	0.525%	-	2.16%	無料	無料	-
三菱ＵＦＪ銀行	ずーっとうれしい金利コース	当初固定金利	(20年)	2.950%～3.100%	0.820%～0.975%	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-

銀行	住宅ローン名	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇サービス	事務手数料 ※％は借入額に対しての割合	保証料	団信料	保障特典
三井住友銀行	住宅ローン（借り換え）／超長期固定金利型	全期間固定金利(借り換え)	(20年～25年)	1.330%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
みずほ銀行	みずほネット借り換え住宅ローン　全期間固定プラン	全期間固定金利(借り換え専用)	(21年～25年)	1.435%	-	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
みずほ銀行	全期間固定プラン	全期間固定金利	(21年～25年)	1.460%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
三菱ＵＦＪ銀行	ずーっと固定金利コース	全期間固定金利	(21年～25年)	1.520%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
みずほ銀行	みずほネット住宅ローン　全期間重視プラン	全期間固定金利	(21年～25年)	1.535%	-	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
りそな銀行 2019年2月	長期固定金利型住宅ローン	全期間固定金利	(20年～25年)	1.550%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
新生銀行	パワースマート住宅ローン	全期間固定金利	(25年)	1.600%	-	リフォーム資金も同金利で借入可能 事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料 自己資金1割以上で新規借り入れの方金利0.05％優遇 Tポイント最大2万ポイント	108,000	無料	無料	介護保障付団信無料
新生銀行	パワースマート住宅ローン	全期間固定金利（ステップダウン金利）	(25年)	1.600%	-	10年後から5年毎に金利10％ずつ低下 リフォーム資金も同金利で借入可能 事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料 Tポイント最大12万ポイント	162000	無料	無料	介護保障付団信無料

銀行	住宅ローン名	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇サービス	事務手数料 ※％は借入額に対しての割合	保証料	団信料	保障特典
SBIマネープラザ	MR.住宅ローンREAL	当初固定金利	(30年)	1.290%	2.075%	-	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 団体総合生活補償保険
住信SBIネット銀行	ネット専用住宅ローン	当初固定金利	(30年)	1.290%	2.075%	三井住友信託銀行口座開設で年率0.01％引き下げ	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 女性限定ガン診断給付金特約
三井住友信託銀行	当初期間金利引下げ	当初固定金利	(30年)	1.370%～1.670%	1.175%～1.575%	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	女性のみ1日1,000円の入院保険無料
みずほ銀行	みずほネット借り換え住宅ローン　全期間固定プラン	全期間固定金利(借り換え専用)	(26年～30年)	1.455%	-	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
みずほ銀行	全期間固定プラン	全期間固定金利	(26年～30年)	1.480%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
みずほ銀行	みずほネット住宅ローン　全期間重視プラン	全期間固定金利	(26年～30年)	1.555%	-	電子契約で印紙代不要	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
りそな銀行 2019年2月	長期固定金利型住宅ローン	全期間固定金利	(25年～30年)	1.600%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
三井住友銀行	住宅ローン（借り換え）／超長期固定金利型	全期間固定金利(借り換え)	(25年～30年)	1.690%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
三菱ＵＦＪ銀行	ずーっと固定金利コース	全期間固定金利	(26年～30年)	1.720%	-	-	32,400	0.20%金利上乗せ	無料	-
新生銀行	パワースマート住宅ローン	全期間固定金利	(30年)	1.850%	-	リフォーム資金も同金利で借入可能 事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料 自己資金1割以上で新規借り入れの方金利0.05％優遇 Tポイント最大2万ポイント	108,000	無料	無料	介護保障付団信無料
新生銀行	パワースマート住宅ローン	全期間固定金利（ステップダウン金利）	(30年)	1.850%	-	10年後から5年毎に金利10％ずつ低下 リフォーム資金も同金利で借入可能 事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料 Tポイント最大12万ポイント	162000	無料	無料	介護保障付団信無料
じぶん銀行	当初期間引下げプラン	当初固定金利	(30年)	2.050%	1.541%	電子契約で印紙代不要	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料
じぶん銀行	全期間引下げプラン	全期間固定金利	(30年)	2.120%	1.341%	電子契約で印紙代不要	2.16%	無料	無料	がん50％保障団信無料
住信SBIネット銀行	ネット専用住宅ローン	全期間固定金利	(30年)	2.340%	1.225%	三井住友信託銀行口座開設で年率0.01％引き下げ	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 女性限定ガン診断給付金特約
SBIマネープラザ	MR.住宅ローンREAL	全期間固定金利	(30年)	2.510%	1.225%	-	2.16%	無料	無料	全疾病保障団信無料 団体総合生活補償保険

まとめ

住宅ローン全期間固定金利比較で理解しておくべきこと

1. 当初固定金利と全期間固定金利の違い
2. 全期間固定金利は借入期間が長くなると金利が高くなる
3. フラット35と民間銀行の全期間固定金利の違いを理解する
4. 銀行による諸費用・保証料の違いを抑える

住宅ローン全期間固定金利比較の正しい手順

1. 手順その１．保証料が金利上乗せタイプの場合、金利にあらかじめ保証料分を入れて比較する
2. 手順その２．借入期間を決定する
3. 手順その３．団信の必要性の「あり・なし」を決定する
4. 手順その４．全期間固定金利を比較して、条件に合致している全期間固定金利の中で低金利のものを上位5社ほどピックアップす
5. 手順その５．事務手数料を比較する
6. 手順その６．付加価値サービスを比較する
7. 手順その７．3社とも仮申込をする
8. 手順その８．審査に通ったものの中で一番優先度の高い住宅ローンに申し込む

というものになります。

全期間固定金利は、金利変動がない分、簡単に金利比較をすることができます。大きなポイントは「団信をつけるか？付けないか？」です。団信をつけないのであれば、フラット35が有力な候補となりますし、付けるのであればフラット35と民間銀行の住宅ローンの金利に大きな差はなくなってしまうので、金利や諸費用、付加価値サービスで比較すれば良いのです。

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