住宅ローン払えない体験談5名インタビュー。住宅ローンが払えないときの参考に！

自宅の住宅ローンは、元夫が契約して、返済していました。家計自体は、夫が一定額の生活費を入れてくれる形だったため、元夫が住宅ローンの返済をせずに滞納していることを恥ずかしながら、知らなかったのです。

元夫も、必死で銀行からの督促を隠していたようで、私が知ったのは、「差し押さえ」の一歩手前で、一括返済を求められても、貯金があったわけではないため、選択肢として「自宅を手放す」以外に選択肢はありませんでした。

家を手放すしか、住宅ローンの残債を一括返済する方法はありませんでした。

選択肢として、「競売」「任意売却」「リースバック」というものがあることを、不動産業者の知人に教えてもらいました。

元夫とも離婚を考えていましたし、子供が4人いるので、引っ越しで生活を変えるのは、かなり負担がかかり、金銭的にも苦しくなってしまうことがわかりました。

そこで、売却した上で、同じ自宅に賃貸で住み続ける「リースバック」という形を選択しました。

住宅ローンの残債が150万円だったのですが、リースバックで190万円で買い取ってもらえることになり、そのお金で完済しました。

同じ自宅に家賃45,000円で住み続けています。

元夫とも離婚が成立し、子供4人と楽しく暮らしています。長男が大きくなったら、住宅ローンを組んで、自宅を買い戻してくれると言っています。

個人で経営しているスナックの経営状況が芳しくない状態が続いており、オリコカードでのキャッシングでしのいでいたのですが、キャッシングの返済もできなくなってしまいました。返済できれば良かったのですが、資金繰りに行き詰っていて、キャッシングの返済ができなかったのです。

オリコ（債権者）から、差押えが入ました。

しかし、自宅の住宅ローンの残債が残っており、自宅の担保価値よりもローン残債の方が大きい状態「無剰余」だったため、差押えは回避されました。

オリコからの差押えは、たまたまですが「無剰余」で回避されたのですが

• 銀行からの借入：2,000万円
• 住宅ローンの残債：1,400万円
• アコム、プロミス、オリコの借入：230万円
• 知人、家族からの借入：120万円

と、返済の終わりが見えない状態は変わりがありませんでした。

年齢も、60を超えているため、このままでは、どのみち自宅は競売で取られてしまい、スナックも続けられないことが目に見えていました。

そこで弁護士に相談して「自己破産」を選択しました。」

7カ月ぐらいで免責が無事に下りて、借金がゼロになりました。

年金とアルバイトで生計を立てていますが、幸い子供たちも独立しているため、サポートしてもらいながら生活しています。

子供たちには、愛着のある自宅を手放すことになったことを申し訳なく思っています。

比較的安定した会社に夫が勤めていたのですが、リーマンショックで会社が破綻し、転職を余儀なくされました。

年齢のこともあり、良い条件の転職先が見つからず、収入が大幅に減ってしまったのです。

元の勤務先の手取り収入：31万円
転職後の勤務先の手取り収入：23万円

住宅ローンの返済：月11万円

だったため、当時私区は専業主婦だったこともあり、4人家族の生計を立てながら、住宅ローンの返済を継続していくことができなくなってしまったのです。

「住宅ローンが払えないとどうなるのか？」を徹底的に調べました。

住宅ローンが払えない状況が続いてしまえば、差押えになり、自宅が売却されてしまうことがわかったので、そうなる前に「任意売却」を利用して、自宅を売却することにしました。

住宅ローン残債：1400万円
物件の売却額：1460万円

不動産業者に依頼して、ほぼ同額で売却することができたため、任意売却によって、住宅ローンを完済することができました。

「任意売却」のときに、引っ越し代として30万円も、多めに買主の方からいただいたので、そのお金で同じ川崎市の家賃の安いエリアに引っ越し、賃貸物件で、今も、家族仲良く暮らしています。

売却する自宅には、当然、大きな愛着があったのですが「差押え」「破産」になると、お金を貸してくれた銀行などにも迷惑をかけてしまうことになるため、そうなる前にかたを付けられたので、メンタル的にはスッキリしています。

もう一度、マイホームを持つために、私もパートで働きながら、旦那と貯金をしています。

青森に79歳の父親がいるのですが、介護が必要な状態になってしまいました。当然、仕事もあるため、父親の介護を自分達で行うことができず、ヘルパーさんなどを雇って、面倒を見てもらうしかありませんでした。

元々、生活費をギリギリで回していたところに、介護費がかなり家計の負担となってしまい、住宅ローンの返済を滞納してしまう月が、増えてきたのです。

私自身も、58歳で、ここから年々も働けるわけでもなく、給料が上がる見込みも、ほとんどない状態でした。

そこで、早めに自宅を売却しても、住み続けられる「リースバック」を利用することを決めました。

20年以上住み続けたマイホームですから、手放すという考えはなかったのと、長年住み続けていた街ですから、近所の方の顔見知りも多く、「自宅を手放したことを知られる」ことが怖かったため、住み続けられる「リースバック」を選んだのです。

自宅は700万円で買い取ってもらえたので、当分の介護費用として、十分な金額になりました。

家賃は、8万円を毎月支払っている状態です。

長男か次男が、将来的に買い戻してくれればうれしいと考えています。

住宅ローンが払えなくなったというよりは、まとまったお金が必要になった形になります。

父親が昨年の夏になくなってしまい、年老いた母を一人にしておくわけにもいかず、同居する形をとりました。

母親が介護が必要な、老人ホームに入居しなければならない状態になったと同時に、長女が大学に行くために学費が必要になったのです。

老人ホームの入居契約金と、大学の学費を両方負担することは、現状の貯金では難しい状況でした。カードローンなどで借金をするという方法もありましたが、それでは、住宅ローンが払えなくなることがあきらかだったのです。

不動産業者に依頼して、自宅を売却することにしました。

住宅ローンの残債：800万円
売却額：1,000万円

で、300万円も予定よりも、高く売却することができたため、老人ホームの入居契約金と学費に対して、十分に支払うことができました。

住宅ローンが返済できなくなってから、慌てて売却してしまうと、足元を見られてしまい、安く買われてしまう可能性もあったのですが、住宅ローンが返済できなくなる前に、複数の不動産業者に相談しながら、計画的に売却できたので、高値での売却ができたのだと思います。

母親は、老人ホームに入居し、長女も大学に無事進学することができました。

長女も、自宅から大学に通ってくれて、アルバイトで生活費を入れてくれているので、賃貸物件ですが、十分な生活が送れています。自宅の売却は「良い判断だった」と自分でも思います。