楽天銀行住宅ローン/フラット35を徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報

目次

楽天銀行住宅ローン/フラット35の概要

楽天銀行は楽天株式会社の子会社であり、楽天グループのネット銀行です。楽天銀行は自社の住宅ローンも提供するようになったのですが、それ以前は「フラット35」のみを取り扱っていたため、現在も「フラット35」をメインの住宅ローン商品として提供しています。楽天銀行住宅ローン/フラット35は、楽天銀行の提供するフラット35の住宅ローンサービスです。

楽天銀行の住宅ローンの特徴は「フラット35の中で最低水準の低金利」「楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が借入額の1.1%(税込)と格安」「頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり」「保証料無料の事務手数料型」「来店せずにお手続き完了」という点が挙げられます。

とくに注目したいのは事務手数料です。フラット35の金利は住宅金融公庫側が最低金利を設定するので、大手銀行はほぼ同じ金利になってしまいます。そこで違いが出てくるのは事務手数料なのです。楽天銀行の事務手数料は基本が借入額の1.43%(税込)で、楽天銀行口座を返済口座にすると借入額の1.1%(税込)、借り換えの場合0.99%(税込)になります。返済口座を楽天銀行口座にすること自体はとくに難しいことではありませんので、借入額の1.1%(税込)が適用されると考えて良いでしょう。他のネット銀行のフラット35は軒並み借入額の2.2%(税込)が相場ですので、半額でフラット35が利用できるメリットがあります。

また、フラット35は「頭金が1割以上あるかないか?」で利用できる金利プランが変わってしまい、頭金1割未満だとかなり金利が高くなってしまうのですが、この頭金1割分を楽天銀行が融資してくれるスタイルの「固定と変動」を利用すれば、頭金が1割未満でも低金利のフラット35が利用できるメリットがあります。

さらに、注文住宅で発生する、建物竣工前に必要な土地取得資金、着工金、中間金を融資してくれるつなぎローンも用意されています。

フラット35を検討していて、事務手数料も一番安いフラット35にしたいという方におすすめの住宅ローンとなっています。

楽天銀行住宅ローン/フラット35

7.9

金利の低さ

8.6/10

知名度や安心感

8.1/10

融資までのスピード

7.4/10

審査の通りやすさ

8.4/10

対応の質

7.1/10

良い点

  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が借入額の1.0%(税別)と格安
  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり
  • 最大3回分割で最長12ヶ月のつなぎローンも利用可能
  • 事前審査は最短翌日回

悪い点

  • 疾病保障などのプランはない

楽天銀行住宅ローン/フラット35キャンペーン

注目金利

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.100%1.100%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(15~20年)1.240%1.240%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.730%0.980%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信あり)全期間固定金利(15~20年)1.180%1.180%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料

楽天銀行住宅ローン/フラット35メリット

  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が借入額の1.1%(税込)、借り換えの場合0.99%(税込)と格安
  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり
  • 保証料無料の事務手数料型
  • 最大3回分割で最長12カ月のつなぎローンも利用可能
  • 事前審査は最短翌日回答

楽天銀行住宅ローン/フラット35デメリット

  • 疾病保障などのプランはない

楽天銀行住宅ローン/フラット35金利

楽天銀行住宅ローン/フラット35金利の検証結果

concierge
2021年10月時点金利

楽天銀行住宅ローン/フラット35の当初10年固定金利/2021年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.730%0.980%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.930%1.180%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.050%1.300%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
当初10年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2021年10月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
三井住友信託銀行
当初固定金利(10年)0.470%~0.770%0.675%~1.225%-2.20%無料
ARUHI
当初固定金利(10年)0.480%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
auじぶん銀行
当初固定金利(10年)0.495%1.541%電子契約で印紙代不要
auモバイル優遇割年率0.07%引下げ
じぶんでんき優遇割年率0.03%引下げ
審査の結果によっては保証付金利プランになる可能性あり
2.20%無料
PayPay銀行
当初固定金利(10年)0.499%0.880%-2.20%無料
SBIマネープラザ
当初固定金利(10年)0.520%2.075%-2.20%無料

住宅ローン金利比較はこちら

楽天銀行住宅ローン/フラット35は、他の銀行の当初10年固定金利と比較すると「それほど低金利ではない」形になってしまいますが、実際には元々の商品性が違うのです。

楽天銀行住宅ローン/フラット35の当初10年固定金利というのは

「フラット35S」

という商品のことであり、あくまでもフラット35の全期間固定金利をベースとして、一定期間(当初5年、当初10年)金利を引き下げる住宅ローン商品なのです。

つまり、当初10年固定金利と言っても、当初期間終了後は全期間固定金利に切り替わるのです。

一方、他の銀行の当初10年固定金利というのは

当初期間終了後は、自動的に変動金利

という商品がほとんどです。

つまり、

  • 当初期間終了後も金利上昇リスクがない → 「フラット35S」
  • 当初期間終了後は金利上昇リスクが発生する → 「他の銀行の当初固定金利」

という大きな違いがあるのです。

「当初期間の金利」に注目すれば、他の銀行の当初10年固定金利の方が低金利であることは間違えありませんが、「当初期間終了後の金利」「当初期間終了後の金利上昇リスク」を考えると、「フラット35S」は十分に魅力的な商品と言えます。

楽天銀行住宅ローン/フラット35の金利で注意しなければならない点

「フラット35S」は、通常のフラット35よりも厳しい技術基準をクリアしなければなりません。

「フラット35S」の当初10年固定金利は「【フラット35】S 金利Aプラン」というものです。

必要な技術基準というのは

省エネルギー性

  1. 認定低炭素住宅
  2. 一次エネルギー消費量等級5の住宅
  3. 性能向上計画認定住宅(建築物省エネ法)

耐震性

  1. 耐震等級(構造躯体の倒壊等防止)3の住宅

バリアフリー性

  1. 高齢者等配慮対策等級4以上の住宅(共同住宅の専用部分は等級3でも可)

耐久性・可変性

  1. 長期優良住宅

である必要があるのです。どの住宅でも利用できるものではないため、その分「低金利」になっているのです。

2021年10月時点金利

楽天銀行住宅ローン/フラット35の35年固定金利/2021年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.100%1.100%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.360%1.360%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.300%1.300%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.560%1.560%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
35年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2021年10月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.810%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.850%0.850%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.860%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.870%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.890%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料

住宅ローン金利比較はこちら

35年などの長期の固定金利で見ると、金利は低金利トップ5に入ってきます。民間銀行の住宅ローンの場合は「団信が必須」ですので、「団信が任意加入(団信を外せる)」フラット35と比較すると、フラット35の方が低金利設定になるのです。

楽天銀行住宅ローン/フラット35の金利で注意しなければならない点

フラット35は「住宅金融支援機構」が提供している住宅ローン商品であり、銀行はそれの代理販売業者でしかありません。金利を決めるのは「住宅金融支援機構」ですので、大手の銀行が扱うフラット35は、どの銀行でも「同じ金利」になっているのです。

正確に言えば、住宅金融支援機構は、毎月、金利に幅がある状態で金利設定をします。

大手の銀行は、その中で「最低水準の金利」を採用するので、ほとんどの大手銀行のフラット35は金利が同じなのです。


検証結果

楽天銀行住宅ローン/フラット35の金利は、「フラット35」ですので

他の民間銀行の住宅ローンと比較すると

  • 当初10年固定金利の中では低金利ではないが、金利上昇リスクがないメリットがある
  • 全期間固定金利の中では低金利

ということになります。

ただし、注意しなければならないのが

  • 当初10年固定金利の「フラット35S」を利用するためには厳しい技術基準をクリアした物件でなければならない
  • フラット35は「団信なし」のプランだから低金利である

ということです。

フラット35を利用する際には「技術基準をクリアしている物件かどうか?」を購入前に不動産会社に確認する必要があります。

また、団信加入を前提として住宅ローンを利用する場合は、フラット35に団信を付けると「金利+0.2%」になるので、これも加味して、他の住宅ローンと比較しなければならないのです。

楽天銀行住宅ローン/フラット35金利のメリット

  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 頭金が1割未満の方でも低金利のフラット35を利用できる

楽天銀行住宅ローン/フラット35金利のデメリット

  • フラット35の金利はどこの金融機関でもほぼ同じ

当初固定金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.730%0.980%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)0.850%1.100%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.730%0.980%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.930%1.180%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)1.050%1.300%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.930%1.180%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.050%1.300%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料

全期間固定金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(15~20年)0.980%0.980%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.100%1.100%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(15~20年)1.240%1.240%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.360%1.360%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信あり)全期間固定金利(15~20年)1.180%1.180%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.300%1.300%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信あり)全期間固定金利(15~20年)1.440%1.440%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.560%1.560%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料

ミックスローン

ミックスローンは利用可能です。商品名は「固定と変動」で

  • フラット35(固定金利) + 変動金利

変動金利部分の借入額が10%、30%、50%の3パターンで組み合わせることができます。

フラット35は、「自己資金が10%あるかないかで大きく金利が変わってしまう設計」のため、「10%を変動金利で借りて、自己資金として低金利のフラット35を利用する」という活用法がおすすめです。

金利タイプの変更

金利タイプの変更の可否:不可

フラット35は、金利タイプの変更ができません。フラット35からフラット35への借り換えは可能ですので、別のフラット35のプランに変更したい場合は「借り換え」を活用することになります。

金利タイプの変更方法

不可

楽天銀行住宅ローン/フラット35借り換え

楽天銀行住宅ローン/フラット35借り換え検証結果

concierge

借り換えで重要なポイント

住宅ローンの借り換えで重要なポイントは

  1. 現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?
  2. 「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?
  3. 借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

の3点です。

楽天銀行住宅ローン/フラット35の場合は

現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?

全期間固定金利なのでベースの金利が高いため、現在借り入れ中の住宅ローンの金利タイプにもよりますが

借り換えによる金利メリットは得にくい

と言っていいでしょう。

「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?

楽天銀行の諸費用は、返済口座を楽天銀行口座にすれば「事務手数料の1.1%(税込)」ですので、十分に安い諸費用になっています。

借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

とくにありません。

つまり、楽天銀行住宅ローン/フラット35の場合は

  1. 金利差が出にくい
  2. 諸費用は安い
  3. 借り換え後の保障はとくにない

ので、借り換えにはおすすめしにくい住宅ローンということができます。

しかし、フラット35は「フラット35からフラット35への借り換え」(同じ銀行でも可能)ができるので

  • 今よりも高い金利でフラット35を利用して現在に至る

という方の場合は、楽天銀行住宅ローン/フラット35へ借り換えることで「全期間固定金利の金利上昇リスクの回避」というメリットはそのままに借り換えメリットを得ることが可能です。

事務手数料などの諸費用は発生するものの、楽天銀行はフラット35を取り扱う金融機関の中でも事務手数料が格安設定ですので、十分な借り換えメリットが作れるのです。

「フラット35からフラット35への借り換え」でおすすめの住宅ローンと言えます。


検証結果

楽天銀行住宅ローン/フラット35は

  1. 全期間固定金利なのでベースの金利は高金利
  2. 諸費用が他の銀行よりも安い
  3. 保障などはとくになし

ですので、他の民間銀行の住宅ローンから借り換えても、「借り換えメリットはでにくい」住宅ローンです。

もちろん、返済負担は増えても「金利上昇リスクがない全期間固定金利を選びたい。」という方にはおすすめできます。

また、フラット35は「フラット35からフラット35への借り換え」も可能ですので

そうなると

金利が同じなのかで事務手数料が格安の楽天銀行は有力な選択肢

となるのです。

フラット35は金利が同じですので、諸費用が安い楽天銀行住宅ローン/フラット35が借り換えメリットが大きくなるということです。

楽天銀行住宅ローン/フラット35は、状況によって借り換えにもおすすめできる住宅ローンと言えます。

楽天銀行住宅ローン/フラット35審査

楽天銀行住宅ローン/フラット35審査検証結果

concierge

住宅ローン審査の傾向としては

  • 低金利の住宅ローン → 審査が厳しくなる
  • 高金利の住宅ローン → 審査が甘くなる
  • ネット銀行 → 借り換え重視

というものがあります。

楽天銀行の住宅ローン審査の場合

フラット35ですので

  • 事前審査:楽天銀行
  • 本審査:楽天銀行、住宅金融支援機構の2段階

という2段階の審査になります。

楽天銀行自体はネット銀行なので一般的には「審査が厳しい」住宅ローンということになりますが、「フラット35」の場合、極端に言えば、「楽天銀行自体は貸し倒れリスクを負わない。」のです。貸し倒れリスクを負わないため、厳格な審査はそれほど発生しないのです。

フラット35の技術基準をクリアしている物件であれば、比較的審査は通りやすいと言えます。ただし、個人信用情報に問題がある方などは、楽天銀行の事前審査ではじかれてしまうので注意が必要です。

楽天銀行の住宅ローン審査の口コミ

出典:マンションコミュニティ


検証結果

楽天銀行の住宅ローンは低金利のネット銀行ですが、楽天銀行自体は貸し倒れリスクを負わない「フラット35」ですので

  • 審査は比較的甘い
  • 個人信用情報など最低限の審査は楽天銀行で行う

という特徴があります。

ただし、ネット銀行は、ある程度審査を自動化しているため

  • 返済負担率が基準以下である
  • 個人信用情報で返済遅延がある
  • 勤続年数が短い

という場合には、事前審査段階で審査に落ちてしまいます。

そのため、「審査が厳しい」という口コミが多くなってしまうものの、実際には審査はそれほど厳しいものではありません。

口コミでは「審査が早い」という声と「審査に時間がかかる」という声の両方があるのは、信用力が高い人はすぐに結論がでますが、信用力が低い人は、時間をかけて審査をするからです。

審査も、他の銀行と比較すれば早い方であり、口コミのように遅いわけではありません。

審査難易度

concierge
審査自体を行うのはフラット35の販売元である住宅金融支援機構です。フラット35の審査は民間銀行の住宅ローン審査とは違い、「貸し倒れが起きないか?」よりも「融資基準に合致しているのか?」の方が重要になるため、審査は民間銀行の住宅ローンよりもフラット35の方が通りやすいです。

審査期間

  • 事前審査は、最短翌日回答
  • 本審査は、7日~14日

一般的な住宅ローンの審査期間よりもやや早い住宅ローンと言っていいでしょう。

楽天銀行住宅ローン/フラット35諸費用

楽天銀行住宅ローン/フラット35諸費用検証結果

concierge
楽天銀行住宅ローン/フラット35の諸費用/2021年10月
銀行事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
楽天銀行
1.10%無料約200万円/任意
他のネット銀行の住宅ローン諸費用/2021年10月
銀行事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
住信SBIネット銀行
2.20%無料無料
ソニー銀行
2.20%無料無料
新生銀行
2.20%無料無料
楽天銀行
330,000無料無料
イオン銀行
2.20%無料無料

住宅ローン諸費用比較はこちら

楽天銀行住宅ローン/フラット35の諸費用は

  • 事務手数料:借入額の1.43%(税込)
  • (楽天銀行を返済口座に指定)事務手数料:借入額の1.1%(税込)
  • (楽天銀行を返済口座に指定・借り換え)事務手数料:借入額の0.99%(税込)
  • 保証料:無料

となっています。

フラット35は、どの銀行で入っても金利が同じため、「事務手数料が安いかどうか?」が重要な銀行選びのポイントになってきます。一般的なネット銀行のフラット35の場合は「借入額の2.2%(税込)」ですので、楽天銀行の「借入額の1.1%(税込)」というのは半分の事務手数料ということになります。借り換えはさらに安く設定されています。

事務手数料では大きなメリットがある住宅ローンと言えます。

楽天銀行を返済口座に指定する必要がありますが、給与振込口座を楽天銀行口座にしてもらうとか、自動入金サービスなどを利用すれば、大きな問題にはなりません。


検証結果

楽天銀行住宅ローン/フラット35の諸費用は

  • 事務手数料:借入額の1.43%(税込)
  • (楽天銀行を返済口座に指定)事務手数料:借入額の1.1%(税込)
  • (楽天銀行を返済口座に指定・借り換え)事務手数料:借入額の0.99%(税込)
  • 保証料:無料

ですので、一般的なネット銀行よりも格安な事務手数料設定となっています。

とくに

フラット35の場合は、金利が同じなので、他の住宅ローンよりも「事務手数料の重要性が高い」のです。

そのため、楽天銀行住宅ローン/フラット35は、フラット35を選ぶ方におすすめできる住宅ローンとなります。

事務手数料

事務手数料:借入額の1.43%(税込)
(楽天銀行を返済口座に指定)事務手数料:借入額の1.1%(税込)
(楽天銀行を返済口座に指定・借り換え)事務手数料:借入額の0.99%(税込)

保証料

無料

一部繰り上げ返済手数料

無料

住宅金融支援機構 住・My Noteをご利用の場合は1回あたり10万円以上から繰上返済可能です。
楽天銀行マイページまたはお電話からお申込の場合は1回あたり100万円以上から繰上返済可能です

全額繰り上げ返済手数料

無料

金利タイプの変更手数料

不可

証明書発行手数料

適合証明書発行費用:66,000円(税込)程度 ※物件検査費用含む

印紙税

契約金額 印紙税
1万円未満 非課税
10万円以下 200円
10万円を超え50万円以下 400円
50万円を超え100万円以下 1千円
100万円を超え500万円以下 2千円
500万円を超え1千万円以下 1万円
1千万円を超え5千万円以下 2万円
5千万円を超え1億円以下 6万円
1億円を超え5億円以下 10万円
5億円を超え10億円以下 20万円
10億円を超え50億円以下 40万円
50億円を超えるもの 60万円
契約金額の記載のないもの 200円

登記費用(概算)

※新築マンション想定

登録免許税

土地評価額 × 2.0% + 建物評価額 × 0.4% ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:50,000~70,000円程度

抵当権設定登記費用

借入額 × 0.4%  ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:50,000~70,000円程度

その他発生が予測される諸費用

火災保険料
引っ越し費用
新居の家具費用(カーテン、照明なども含む)
修繕一時金(新築マンション)

楽天銀行住宅ローン/フラット35保障

楽天銀行住宅ローン/フラット35保障検証結果

concierge
楽天銀行住宅ローン/フラット35の無料保障特典/2021年10月
銀行団信料保障特典
楽天銀行
約200万円/任意-
他の銀行の住宅ローンの無料保障特典/2021年10月
銀行団信料保障特典
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
女性限定ガン診断給付金特約
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
女性限定ガン診断給付金特約
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
auじぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
全疾病特約(全疾病保障団信無料)
auじぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
全疾病特約(全疾病保障団信無料)
新生銀行
無料介護保障付団信無料
楽天銀行
無料全疾病特約(全疾病保障団信無料)
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料

住宅ローン保障特典比較はこちら

団信(団体信用生命保険)は、フラット35を除けば、どの銀行でも無料付帯されているベースの保障ですが

フラット35の場合には「団信(団体信用生命保険)加入は任意」

であることに注意が必要です。

  • 団信なしのフラット35金利
  • 団信ありのフラット35金利

は異なるのです。

団信ありのフラット35金利 = 団信なしのフラット35金利 + 0.2%

となっています。

  • 団信の審査に通らない可能性が高い方
  • 生命保険など手厚い保険に入っているので団信が不要な方

は「団信なしのフラット35金利」を

  • 団信が必要な方

は「団信ありのフラット35金利」をチェックする必要があるのですが

「団信ありのフラット35金利」になると、民間銀行の全期間固定金利の住宅ローンと大きな差はなくなってくるので、しっかり民間銀行の住宅ローンも含めて比較検討する必要性が出てきます。


検証結果

楽天銀行住宅ローン/フラット35は

団信(団体信用生命保険)加入は任意加入ですので

  1. 団信なしのフラット35
  2. 団信ありのフラット35

の2つのパターンを選ぶことが可能です。

「団信あり」を選ぶ場合には金利が+0.2%高くなってしまうので注意が必要です。通常の団信以外の保障は付帯されていません。

楽天銀行住宅ローン/フラット35付加価値サービス

楽天銀行住宅ローン/フラット35付加価値サービス検証結果

concierge

楽天銀行住宅ローン/フラット35は「事務手数料の安さ」が付加価値サービスと言えます。

また、楽天銀行の優待プログラム「ハッピープログラム」のステージが一つアップします。ATM手数料や他行宛振込手数料のメリットはそれほど大きいものではありませんが、楽天スーパーポイントの獲得率がVIP、スーパーVIPなら3倍になるので、楽天ユーザーには大きな特典になるのです。

さらに「つなぎローン」が利用できます。

住宅ローンというのは建物の購入時点で銀行から、販売している不動産会社に支払われるものです。しかし、土地に住宅を建てる注文住宅の場合は、建物ができる前に土地取得資金、着工金、中間金などを建設会社に支払わなければならないので、住宅ローンからの融資では間に合わないのです。そのときに活用できるのがその間の融資をしてくれるのが「つなぎローン(つなぎ融資)」になります。

ハッピープログラムの会員ステージが1つアップ

住宅ローンのお借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定していただいている場合には、「資産残高」および「取引件数」で決定されたハッピープログラムのステージより1ランク上のステージが適用されます。

ハッピープログラムのスーパーVIPであれば

  • ATM利用手数料:7回無料/月
  • 他行振込手数料:3回無料/月
  • 楽天スーパーポイント:獲得倍率:3倍

となります。

つなぎローン

建物竣工後一括融資となる変動金利(固定特約付き)、フラット35、フラット35S、「固定と変動」 でのご融資までのつなぎ資金としてご利用いただけるローンのこと

つなぎローンは土地取得資金、着工金、中間金、最大3回まで分割融資が可能です。

融資金額

最大500万円まで

融資期間

最大12カ月以内

資金使途

  • 土地売買代金
  • 建物建築着工金
  • 中間金

楽天銀行住宅ローン/フラット35申込、審査、融資実行までの流れと日数

楽天銀行住宅ローン/フラット35申込、審査、融資実行までの流れと日数の検証結果

teacher

楽天銀行の申込手順

  1. 事前審査申込(8~11日)
  2. 申込書類の送付
  3. 申込書類の返送
  4. 本審査申込(7~14日)
  5. 契約書類の送付
  6. 契約書類の返送
  7. 契約手続き(20~30日)
  8. 融資実行

という流れになっています。

仮審査の審査回答:最短翌日回答/8~11日
本審査の審査回答:7~14日
契約まで:20~30日

とかなり、審査から契約に時間がかかってしまうことが楽天銀行住宅ローン/フラット35のデメリットの一つです。

事前審査は「最短翌日回答」と早いのですが、その後の契約・融資実行までに時間がかかってしまいます。

「必要書類の量が多い」という口コミも多く、「融資実行(引き渡し)までに時間がない。」「中古物件だから急いで買い付けないと他の人の取られてしまう。」という方にはおすすめしにくい住宅ローンとなっています。


検証結果

  • 事前審査は「最短翌日回答」と早い
  • 本審査、書類のやりとり、契約手続きに時間がかかる
  • 必要書類が多く、利用者の作業負担も大きい
  • 来店不要でネット完結の申し込みが可能

という特徴があります。

ある程度引き渡し、融資実行までに時間的猶予がある方におすすめできる住宅ローンです。

楽天銀行住宅ローン/フラット35申込、審査、融資実行までの流れと日数

  1. WEB申込み
  2. 事前審査:8日~11日
  3. 事前審査結果の通知
  4. 必要書類郵送
  5. 本審査の申込み
  6. 本審査:7日~14日
  7. 本審査結果の通知
  8. 契約書の取り交わし:20日~30日
  9. 融資実行

楽天銀行住宅ローン/フラット35シミュレーション

試算できる項目

新規借入の方

  • 現在の年収からお借入可能額を調べる
  • 月々の返済額からお借入可能額を調べる
  • お借入希望金額から月々の返済額を調べる

借り換えの方

  • 現在のお借入金利から借り換えのメリットを調べる
  • 月々の返済額から借り換えのメリットを調べる

シミュレーターの使い勝手

メリット

  • 返済予定表が見れる
  • 将来の金利予想を複数加味できる

デメリット

  • 金利は楽天銀行住宅ローンの金利しか選べない
  • 見にくい
  • グラフ表示ができない。
  • 繰り上げ返済のシミュレーションがない

楽天銀行住宅ローン/フラット35金利推移

 固定固定
銀行名フラット35/(15~20年)フラット35/(21~35年)
2021年10月0.980%1.100%
2021年9月0.950%1.080%
2021年8月0.950%1.080%
2021年7月1.000%1.130%
2021年6月1.020%1.150%
2021年5月1.030%1.160%
2021年4月1.040%1.170%
2021年3月1.060%1.150%
2021年2月1.030%1.120%
2021年1月1.000%1.090%
2020年12月1.020%1.110%
2020年11月1.020%1.110%
2020年10月1.010%1.100%
2020年9月1.050%1.120%
2020年8月1.040%1.110%
2020年7月1.030%1.100%
2020年6月1.020%1.090%
2020年5月1.030%1.100%
2020年4月1.030%1.100%
2020年3月0.990%1.040%
2020年2月1.030%1.080%
2020年1月1.020%1.070%
2019年12月0.960%1.010%
2019年11月0.920%0.970%
2019年10月0.860%0.910%
2019年9月0.850%0.910%
2019年8月0.910%0.970%
2019年7月0.920%0.980%
2019年6月1.010%1.070%
2019年5月1.030%1.090%
2019年4月1.010%1.070%
2019年3月1.020%1.070%
2019年2月1.050%1.110%
2019年1月1.060%1.130%
2018年12月1.120%1.210%
2018年11月1.150%1.250%
2018年10月1.130%1.210%
2018年9月1.110%1.190%
2018年8月1.090%1.140%
2018年7月1.090%1.140%
2018年6月1.110%1.170%
2018年5月1.100%1.150%
2018年4月1.100%1.150%
2018年3月1.090%1.160%
2018年2月1.120%1.200%
2018年1月1.100%1.160%
2017年12月1.070%1.140%
2017年11月1.100%1.170%
2017年10月1.090%1.160%
2017年9月1.020%1.080%
2017年8月1.040%1.130%
2017年7月1.030%1.090%
2017年6月1.010%1.090%
2017年5月0.980%1.060%
2017年4月1.010%1.120%
2017年3月1.010%1.120%
2017年2月0.990%1.100%
2017年1月1.020%1.120%
2016年12月1.030%1.100%
2016年11月0.930%1.030%
2016年10月0.950%1.060%
2016年9月0.960%1.020%
2016年8月0.830%0.900%
2016年7月0.850%0.930%
2016年6月0.990%1.100%
2016年5月0.960%1.080%
2016年4月1.020%1.190%
2016年3月1.020%1.250%
2016年2月1.210%1.480%
2016年1月1.270%1.540%
2015年12月1.280%1.550%
2015年11月1.280%1.550%
2015年10月1.320%1.590%
2015年9月1.310%1.540%
2015年8月1.350%1.580%
2015年7月1.380%1.610%
2015年6月1.310%1.540%
2015年5月1.230%1.460%
2015年4月1.310%1.540%
2015年3月1.200%1.470%
2015年2月1.100%1.370%
2015年1月1.200%1.470%
2014年12月1.290%1.560%
2014年11月1.340%1.610%
2014年10月1.380%1.650%
2014年9月1.380%1.680%
2014年8月1.380%1.680%
2014年7月1.380%1.680%
2014年6月1.380%1.680%

楽天銀行住宅ローン/フラット35

7.9

金利の低さ

8.6/10

知名度や安心感

8.1/10

融資までのスピード

7.4/10

審査の通りやすさ

8.4/10

対応の質

7.1/10

良い点

  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が借入額の1.0%(税別)と格安
  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり
  • 最大3回分割で最長12ヶ月のつなぎローンも利用可能
  • 事前審査は最短翌日回

悪い点

  • 疾病保障などのプランはない
おすすめのフラット35はこちら

新規借入でおすすめの住宅ローンはこちら
借り換えでおすすめの住宅ローンはこちら
住宅ローン最新金利比較はこちら

15件のコメント

金利の低さ

8

知名度や安心感

7

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

8

対応の質

6

総合評価
7.4点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:東京都
職種/企業規模:専門・技術サービス業、学術研究、課長クラス、未上場:社員数10人~100人未満
世帯年収:1000万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築マンション
借入金額:6500万円
頭金:1500万円
借入時年齢:32歳
借入期間:35年
借入時適用金利:1.05%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:102,463円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:91
検討した住宅ローンの数:4社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:4社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

事務手数料が安かったから
審査が通ったから
望んでいる金利プランがあったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

ネットからの事前審査、本申請の流れだったのでわざわざ店舗へ行くことがなかった点は良かったです。なかなか平日に金融機関に行くことはできなかったので土日で申請などを行い手続きをしました。事前審査の回答は3日ほどで来ました。回答の早さもよかったです。フラット35で申し込んだのですが本申請後もネットで進捗を確認することができるのでいまどのような状況なのかを把握することができよかったです。手数料が安い点もよかったです。最初に承認を取っていたところから比べれば30万以上やすくなりました。ネットでも業界最安値と書いてある通り安かったです。団信に加入せず生命保険に加入したのですがこの点も他と違い店舗に行かなくていいので加入を促されることもなく自由に選べた点は良かったです。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

ネットで会わなくていい反面、書類の書き方に悩んだ時にメールで担当とやり取りしていたので時間がかかってしまう点は少し不満でした。土日に書いて疑問を送るも月曜以降の返信なので提出するまでに時間がかかってしまいました。記載例も詳しくは書いてあるものの初めての事でよくわからないことが多く悩む事があり余計な時間がかかりました。自分のペースで出来るものの疑問点などが出た時に余計な時間がかかってしまう点は不満でした。また、火災保険の手続きを不動産会社提携先で行ったのですが勧誘メールや電話がしつこかったです。実行にあたり証明書を提出しなければいけないので同じ所で加入するのがいいのはわかるのですが一回断ったにも関わらず何度も来たのは不満です。

金利の低さ

10

知名度や安心感

10

融資までのスピード

10

審査の通りやすさ

10

対応の質

9

総合評価
9.8点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:大阪府
職種/企業規模:専門・技術サービス業、学術研究、一般社員、未上場:社員数100人~1000人未満
世帯年収:1000万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築マンション
借入金額:3800万円
頭金:1800万円
借入時年齢:35歳
借入期間:20年
借入時適用金利:1.14%
借入時金利タイプ:その他の金利プラン
毎月の返済額:20,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:4社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ総返済額が安かったから
繰り上げ返済が無料だったから
来店不要で契約できるから
望んでいる金利プランがあったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

インターネットですべて手続きが完了した点が一番良かった点です。共働きのため日中は銀行に出向くことができないので、メジャーバンクでの手続きは現実的ではありませんでした。そのため書類は郵送で提出し、進捗や連絡はウェブで確認しました。進捗のスピードも迅速で余裕をもって手続きすることができました。頭金をしっかり準備していたので、フラット20を選択しました。(変動金利が一番金利が低いのですが、金利が急変した時に素早く対応できるか不安だったので、固定で一番安心なフラット20にしました。)もうすぐ繰り上げ返済を行う予定ですが、その手続きもインターネットでできるので本当に便利で助かります。楽天のポイントアップ特典もうれしいです。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

手数料が少々高かったことと、他のインターネット専門銀行さんでは、非常に魅力的なサービスが付帯されているのに、楽天銀行(フラット20)にはなかった点が一番の不満です。例を挙げると、新生銀行さんでは病児保育サービスや家事代行サービス、繰り上げ返済が1円から可能、などがございます。Tポイントも期間限定ですが付与されるそうです。しかしながら楽天銀行のフラット20では、利率を抑える代わりにそのようなサービス付与はありませんでした。私が借りたときは団信も無料ではなく、オプション扱いでした。(現在は変わっているかもしれません)低金利・安心を優先するか、付帯サービスのラインナップを優先するか、借りられる方の考え方によりどちらが良いかは分かれると思います。我が家は安心感を優先しました。324文字入力しました。

金利の低さ

7

知名度や安心感

8

融資までのスピード

7

審査の通りやすさ

7

対応の質

7

総合評価
7.2点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:大阪府
職種/企業規模:電気・ガス・熱供給・水道業、一般社員、上場企業
世帯年収:500万円
家族構成:未婚/子供なし

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築マンション
借入金額:2800万円
頭金:300万円
借入時年齢:30歳
借入期間:30年
借入時適用金利:0.70%
借入時金利タイプ:25年固定金利
毎月の返済額:74,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:4社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:3社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ総返済額が安かったから
住んでいる地域の金融機関だったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

私は本当に言えば一切住宅ローンを組まず一括で現金で家を買いたかったのですが、どうしても今となってしまいましたので、住宅ローンを組みました。私には勿論 、両親もいて相談も出来たのですが やはり金額が金額でしたので借りるのを辞めました。両親にかりれば具体的な金利は付きませんがそれ以上に私は気を使ってしまう性格ですので、全く気の使わない住宅ローンにすることにしました。確かにいざ借りてみるとこの金利と言うのが1番のネックにはなりますが、借りてなければ今がありませんので、そう思えば住宅ローンにして良かったと思っています。まだまだローンは残っていますが、しっかり最終的には完済し私達の資産に完全にしたいものです。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

先程も言いましたが、やはり住宅ローンには多額な金利がありますので1日も早く終えたいものです。私達は借り入れ期間が長いですので、少しでも早くお金を稼ぐことが出来たならまとめてお支払いし1日でも早く終わらせるつもりです。私達にはある意味幸いなことに子供がいませんので、他のご家庭に比べたら全然お金は貯まるはずなのでその分早く終わらせれるはずなのです。ですから、私は個人的に今は会社に内緒で時々、副業などをし小遣い程度ですがしています。勿論、そのわずかな金額ですが少しでもローンに充てることが出来ますので助かっていまるところです。あと、不満なところと言えば私達の家は2LDKなのですが相場より少し高かったということです。

金利の低さ

8

知名度や安心感

7

融資までのスピード

7

審査の通りやすさ

8

対応の質

8

総合評価
7.6点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:東京都
職種/企業規模:その他情報サービス業、一般社員、上場企業
世帯年収:750万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:中古マンション
借入金額:3000万円
頭金:100万円
借入時年齢:44歳
借入期間:35年
借入時適用金利:0.51%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:87,300円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:40
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ総返済額が安かったから
審査が通ったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

なんと言っても金利が安かったことが最大のメリットだと思います。同時に審査を検討したメガバンクと比較した際に、0.1〜0.3%の違いがありました。あまり頭金を入れることができなかった上に、返済期間が長いことを考えると、金利が安いことで支払いそうがも安くなるので迷わずこの金融機関での借り入れを決めました。次にポイントプログラムが充実していたことも良い点だと思います。具体的には楽天銀行で住宅ローンを組んで毎月支払いをすると、楽天スーパーポイントが貯まります。この機会に給与の振込口座を楽天銀行に変更したのですが、給与振込でも楽天スーパーポイントが貯まるシステムになっており、今では完全にメインバンクが楽天銀行になりました。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

あえて悪い点を挙げるとすれば、やはり窓口などの対面で、相談や質問ができないことです。私自身、金融関係とはあまり縁のない仕事をしており、住宅ローンについてはまったくの素人です。生涯で一度あるかないかの大きな買い物なので、検討の当初、明確な判断基準や住宅ローンに関する知識がない中で、相談できる人がいないことはとても不安に感じました。検討が進む中で、メールやチャットでの問い合わせを活用する機会もありましたが、なにぶん初めてのことなので、「わからないことが何なのか、わからない」という場面もあったので、自分の書きたいことがメールやチャットだと伝わらないときに、大きなストレスを感じました。この点はやはり店舗を持つ銀行が圧倒的に便利だと思います。

金利の低さ

8

知名度や安心感

7

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

8

対応の質

8

総合評価
7.8点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:徳島県
職種/企業規模:不動産業、一般社員、上場企業
世帯年収:500万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:借り換え
物件:新築マンション
借入金額:2600万円
頭金:100万円
借入時年齢:37歳
借入期間:22年
借入時適用金利:0.60%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:90,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:20
検討した住宅ローンの数:3社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

総返済額が安かったから
審査が通ったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

以前借りていた住宅ローンの月々の返済金額よりも、気持ち程度ですが月々の返済金額が減った事です。その分お金に余裕ができた事が最も満足している部分です。金利も下がりましたし、前の住宅ローンの借り入れの時は頭金を別で借り入れしていましたので、そちらの金利が高くて困っていました。今回借り換えをした事によって、合算しての借り入れができたのでとても助かりました。借り換えを検討し始めてから2か所ほど審査を申し込みしましたが、両方通るらずで借り換え自体しばらく放っておいたのですが、3度目の正直と思って審査に申し込みました。楽天はクレジットカードなども頻繁に利用しているので、審査に通って借り換えができた事にとても満足しています。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

返済の口座を選ぶ時に、いつも使っている銀行の口座を利用したかったんですが、楽天銀行を利用すると金利が安くて、その他の銀行を選択すると金利が高くなってしまう事です。結果的に金利の安い楽天銀行を選ばざるおえなかったので、その部分が不満な点です。あとはやはり金利が安いに越したことはないのです。住宅ローンを借りている側からすれば、少しでも金利が安くあってほしいと思うので、必ずしも完全に満足している訳ではありません。もっと金利が安い住宅ローンがあれば借り換えたいですが、審査に通るとも限りませんし、また書類を用意して、手間もかかれば諸費用も掛かりますし、気持ちでも返済金額が少なくなったことは良しとしようという気持ちです。

金利の低さ

10

知名度や安心感

8

融資までのスピード

7

審査の通りやすさ

10

対応の質

8

総合評価
8.6点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:東京都
職種/企業規模:その他情報サービス業、一般社員、上場企業
世帯年収:720万円
家族構成:未婚/子供なし

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築マンション
借入金額:4500万円
頭金:0万円
借入時年齢:27歳
借入期間:35年
借入時適用金利:0.51%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:116,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:60
検討した住宅ローンの数:3社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ総返済額が安かったから
来店不要で契約できるから
使い慣れている金融機関だったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

第一はやはり金利の安さです。2017年3月の融資で何行かに見積もりを出してもらいましたが、楽天銀行の金利が0.57%だったのに対し、対面式の地銀では0.82%と0.25%の金利差がありました。元本が減る分毎年の利息分は減りますが、5000万円のローンで0.25%の金利差だと最初の年で12.5万円もの金額になり、それが何年も積み重なっていくと考えると、銀行の選択だけで支払いの額が大きく変わっていくのだと実感しました。また、ネット銀行だけあって、事務作業のほとんどが書類のやり取りで済むこともありがたかったです。銀行は平日の日中にしか開いていないので、内勤のサラリーマンをやっているとなかなか店頭に行くことが難しい状態でした。その点、書類のやり取りで審査が進んでいくのでネット銀行は時間の都合が付きやすかったと思います。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

細かな質問や確認がしにくいことが挙げられます。これは店頭でやり取りを行わない気軽さとのトレードオフになりますが、金融商品に明るくない方にとっては少しハードルが高いかもしれません。もちろん、電話で担当者やオペレータの方に聞くことは可能ですが、担当者は電話がつながるとは限りませんし、毎回最初に「新規取引の方は#1を、ローン審査中のご質問は#2を~」のような自動アナウンスが流れたり、最初に本人確認で名前や生年月日を伝えたりというやり取りは若干面倒なのは確かです。私にとってはその手間よりも安い金利の方が遥かに重要なものでしたが、お金を多く払ったとしても直接顔を見て会話したいという方にとっては向かないかもしれません。

卸売・小売業(各種商品、百貨店・スーパー・コンビニ) 男性 37歳 新規借り入れ より:

金利の低さ

10

知名度や安心感

8

融資までのスピード

5

審査の通りやすさ

7

対応の質

8

総合評価
7.6点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:山形県
職種/企業規模:卸売・小売業(各種商品、百貨店・スーパー・コンビニ)、一般社員、未上場:社員数10人未満
世帯年収:300万円
家族構成:既婚/子供なし

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:注文住宅
借入金額:1500万円
頭金:0万円
借入時年齢:33歳
借入期間:30年
借入時適用金利:1.80%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:50,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:45
検討した住宅ローンの数:3社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:3社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ審査が通ったから
知名度の高い金融機関だったから
使い慣れている金融機関だったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

フラット35で検討していたのだが、借り入れをした時点で最低基準の金利であったことが非常によかった。加えて楽天銀行の口座を保有していたため、融資事務手数料も優遇を受けて通常より安い金額におさえることができた。また、楽天市場を利用してよく買い物をするのだが、そんなにまとまったポイントが付与されるわけではないが、引き落としのたびにわずかながら楽天スーパーポイントが貯まる点も魅力的である。それから、ネット銀行ということで、わざわざ足を運ぶ手間が省けた点もよかった。はじめはネット銀行ということで、対応に不安をもっていたが、借り入れをする際に担当してくれた担当者が非常に親身になって相談に乗ってくれたのが非常にありがたかった。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

まず、どの銀行の住宅ローンにしても共通する点であるとは思うのだが、非常に必要書類が多く、時間がかかり大変だった。また、夜間まで問い合せに対応する銀行も多い中で、楽天銀行は問い合せ時間が17時までであり、仕事の都合で急いで問い合せをしたくても、なかなか問い合わせができないこともしばしばあった。現在は100%フラット35で借り入れが可能のようだが、借り入れをした段階では、100%フラット35で借り入れすることができず、固定と変動という商品で9(フラット35):1(変動金利)の割合で借り入れをしたのだが、変動金利分の金利の上昇が著しく、借り入れ時に比べて、約2倍ほどになってしまっている事が不満である。

金利の低さ

8

知名度や安心感

10

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

9

対応の質

9

総合評価
8.8点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:広島県
職種/企業規模:建設業、主任・係長クラス、未上場:社員数100人~1000人未満
世帯年収:530万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築戸建て
借入金額:2100万円
頭金:800万円
借入時年齢:35歳
借入期間:21年
借入時適用金利:1.75%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:50,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:25
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

保証料無料だったから
審査が通ったから
返済の自由度が高かったから
知人・友人・家族からの紹介

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

楽天銀行の住宅ローン、フラット35を選んだ一番の魅力は、やはり金利と諸費用の安さです。とくに、保証料に関しては他の金融機関では数十万円かかってしまうところを、楽天銀行では無料で行うことができます。これだけでも、トータルの支払い額に大きな影響が出てきますので魅力は大きいと感じました。また、楽天という知名度の高さにも魅力を感じました。やはり安心して返済ができる金融機関を選びたいと感じていましたので、知名度の高い楽天銀行は安心感と信頼感を得ることができています。また、インターネットでほとんどの手続きが完了してしまうこともポイントです。仕事で忙しい毎日を送っていても、インターネットで書類に関するやり取りなどができることは便利でした。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

楽天銀行での住宅ローンを申し込むに当たりデメリットだと感じた点は、どうしてもメールでの質問が多くなりその場ですぐに回答をいただけないことです。電話で何度か確認をしようとしたのですが、電話はなかなか通じない状態だったのでメールでのやり取りしかないと感じました。時間に余裕がある場合は、メールでのやり取りで進めていけばよいのですが、結論がすぐに欲しいときには不便になってしまいました。また、相手の顔が見えないという不安も感じてしまうこともありました。インターネットは便利だと感じる反面、この手続き方法で良いのかという不安を感じる場面がありました。大きな金額を借りるということなので、インターネットが苦手な人であれば、やはり窓口での手続きが安心感を感じるのではないかと思います。

金利の低さ

9

知名度や安心感

9

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

9

対応の質

8

総合評価
8.6点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:千葉県
職種/企業規模:保険業、一般社員、未上場:社員数100人~1000人未満
世帯年収:370万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:中古マンション
借入金額:1500万円
頭金:200万円
借入時年齢:33歳
借入期間:15年
借入時適用金利:1.30%
借入時金利タイプ:15年固定金利
毎月の返済額:90,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:4社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ保証料無料だったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

楽天銀行の住宅ローンは保障料が無料で金利も他社に比べて低かったので、とてもローンが組みやすかったです。購入したのは中古のマンションですが、リフォーム済みで3LDKですので、家族3人で住むのにも特に問題はありませんでした。新築ほど豪華ではありませんが、中古でマンション価格も安かったので担当スタッフの方がボーナス払いがなくても、無理の無い返済プランを提案してくれましたね。返済期間は15年ですので、一般的な住宅ローンより返済期間がかなり短いです。毎月7万円なら以前に住んでいた賃貸マンションの家賃とほとんど変わらないので住宅ローンで生活が苦しくなるような事はありません。そこまで世帯年収が高くない自分の家でも15年でローンが完済できるのは助かります。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

不満はそこまでありませんが、自分はそこまで年収が高くないので高い新築マンションを購入していた場合は、ここまでいい条件の住宅ローンは組めなかったと思います。保険オプションも色々とありますが、結局は費用としてかなりお金がかかってしまうので、自分はそこまで保険オプションはつけませんでした。返済期間が短いのでそこまで保険オプションをつける必要がありませんでしたが、こちらをあまりつけすぎると結構費用がかかってしまうので少し注意が必要ですね。ただ、契約時に無理に保険オプションを勧められる様な事は無かったです。金利が低いのは嬉しかったですが諸経費の方は他社とそこまで変わらなかったので、諸経費なら探せばもっと安い会社があったかもしれません。

金利の低さ

9

知名度や安心感

10

融資までのスピード

6

審査の通りやすさ

9

対応の質

5

総合評価
7.8点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:大阪府
職種/企業規模:専門・技術サービス業、学術研究、一般社員、上場企業
世帯年収:500万円
家族構成:未婚/子供なし

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築戸建て
借入金額:2000万円
頭金:200万円
借入時年齢:30歳
借入期間:30年
借入時適用金利:0.85%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:40,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:50
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

じぶんは去年でありますが、こちらの楽天銀行さんのフラットローンを活用させていただきました。じぶんは元々は会社が提携をおこなっている、労金さんで住宅ローンを組むようにしておりましたが、ネットで検索をして、こちらの楽天銀行さんのフラットローンのほうが非常に金利が安いと確信をして、活用をおこなうようになりました。ネットの口コミなどでもほんとうに金利が安いと好評であり、まさにその通りであったのです。こちらに加入をしている人も非常に多く、じぶんが勤めている職場でも非常に多かったです。審査も楽天は住宅ローンだけでなく、クレジットやキャッシュなどでも通りやすいとほんとうに有名でありました。まさにその通りでありました。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

悪かった点でありますが、業者の対応が非常に遅いということであります。じぶんは過去にこちらでクレジットカードを作成したことがありました。こちらのクレジットカードを発行して、実際に自宅に届くまで2週間ほどかかるといわれておりましたが、実際には4週間ほどかかってしまいました。住宅ローンに関しても40日ほどで手続きが完了をするといわれておりましたが、実際には50日かかっておりました。クレジットカードの件もあったので、予想はしておりましたが、しっかりと迅速な対応をおこなっていただきたいとほんとうに思っております。ですが、それ以外はほんとうに不満などはないので、ほんとうに優良な会社であると認識をしております。よかったです!

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です