みずほ銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報

みずほ銀行住宅ローンの概要

みずほ銀行はみずほフィナンシャルグループ傘下の100%子会社で言わずと知れた大手都市銀行(メガバンク)です。

みずほ銀行の住宅ローンの特徴は「メガバンクの信頼性」「全国展開しており店舗での相談が可能」「全期間固定金利が低金利」「低金利のネット専用プランがある」「低金利の借り換え専用プランがある」「返済額増減サービスがある」「AI事前診断で最短1分診断」「来店不要で契約可能」「ATM手数料無料」という特徴があります。

メガバンクの住宅ローンですので「信頼性」と「全国の店舗で相談できる」大きなメリットがある一方、低金利という面ではネット銀行に後れを取っている状況です。

一般的にメガバンクが推しているのは「当初10年固定金利」ですが、みずほ銀行の場合は「11年~35年の全期間固定金利」に力を入れているようです。全期間固定金利はフラット35と肩を並べるぐらい低金利ですので大きなメリットと言えます。

それ以外の金利では、例えば「0.600%~1.075%」というように下限金利は低金利ですが、上限金利は高めの金利が設定されており、これは審査次第で適用金利が決まります。申込み時点でh適用金利がどのくらいになるのか?わからないデメリットがあります。

また、みずほ銀行の住宅ローンでは「みずほネット住宅ローン」「みずほネット借り換え住宅ローン」という形でネット申し込み専用のプランが用意されています。来店不要でWEB完結できる分、みずほ銀行の人件費も発生しないため、その分低金利になっています。ただし、ネット銀行のような保証料無料プランはないので、保証料に+0.2%の上乗せがあることに注意が必要です。

その他、「返済額増減サービス」「ATM手数料無料」などの特典もありますが、付加価値サービスとしては物足りないものが多いです。全期間固定金利でおすすめの住宅ローンと言えます。

みずほ銀行住宅ローン

7.9

金利の低さ

6.9/10

知名度や安心感

8.5/10

融資までのスピード

7.9/10

審査の通りやすさ

7.8/10

対応の質

8.2/10

良い点

  • メガバンクとしての信頼性
  • 全国の店舗で相談が可能
  • 低金利のネット専用の住宅ローンプランあり
  • AI事前診断で最短1分診断
  • 返済額増減サービスがある

悪い点

  • 保証料が金利+0.2%
  • ネット専用の住宅ローンプランも保証料が金利+0.2%
  • 金利に幅があるため、審査次第で高い金利が適用されてしまう
  • 変動金利、当初固定金利ともネット銀行よりも高い金利設定

みずほ銀行住宅ローンキャンペーン

注目金利

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン変動金利(-)0.575%~0.875%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.600%~1.900%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ

みずほ銀行住宅ローンメリット

  • メガバンクとしての信頼性
  • 全国の店舗で相談が可能
  • 全期間固定金利が低金利の設定
  • 低金利のネット専用の住宅ローンプランあり
  • 低金利の借り換え専用の住宅ローンプランあり
  • AI事前診断で最短1分診断
  • 返済額増減サービスがある
  • 来店不要で契約可能
  • ATM手数料、他行振込み手数料無料
  • がん団信0.1%

みずほ銀行住宅ローンデメリット

  • 保証料が金利+0.2%
  • ネット専用の住宅ローンプランも保証料が金利+0.2%
  • 金利に幅があるため、審査次第で高い金利が適用されてしまう
  • 変動金利、当初固定金利ともネット銀行よりも高い金利設定

みずほ銀行住宅ローン金利

みずほ銀行住宅ローン金利の検証結果

concierge
みずほ銀行住宅ローンの変動金利/2024年3月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
全期間重視プラン変動金利(-)0.775%~1.075%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン変動金利(借り換え専用)(-)0.575%~0.875%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン変動金利(-)0.575%~0.875%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
変動金利の住宅ローン上位5位/2024年3月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
PayPay銀行
変動金利(-)0.250%0.250%-2.20%無料
PayPay銀行
変動金利(-)0.290%0.415%-2.20%無料
PayPay銀行
変動金利(借り換え)(-)0.290%0.290%-2.20%無料
ソニー銀行
変動金利(借り換え)(-)0.297%0.297%固定と変動を何度でも切り替え可能2.20%無料
auじぶん銀行
変動金利(借り換え)(-)0.298%0.298%電子契約で印紙代不要
auモバイル優遇割年率0.07%引下げ
じぶんでんき優遇割年率0.03%引下げ
2.20%無料

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。

住宅ローン金利比較はこちら

時期によって、変動金利が低金利の上位の顔ぶれは変わってしまいますが、基本的にみずほ銀行住宅ローンの変動金利は、比較的高い金利に設定されています。

また、金利に幅があることにも注意が必要です。金利が「○○%~○○%」となっている場合、審査によって適用金利が変わってきます。つまり、下限金利で住宅ローン金利を比較して、みずほ銀行の住宅ローンを選んだとしても、審査によっては高金利の金利が適用される可能性もあるということを意味しています。
2024年3月時点金利

みずほ銀行住宅ローンの当初10年固定金利/2024年3月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.800%~2.100%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(10年)1.600%~1.900%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.600%~1.900%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
当初10年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2024年3月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
ARUHI
当初固定金利(10年)0.660%1.160%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
auじぶん銀行
当初固定金利(2年)0.730%1.110%電子契約印紙代不要
auモバイル優遇割年率0.07%引下
じぶんでんき優遇割年率0.03%引下
審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり
2.20%無料

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。

ARUHI
当初固定金利(10年)0.800%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
楽天銀行
当初固定金利(10年)0.860%1.160%楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%1.10%無料
住信SBIネット銀行
当初固定金利(10年)0.860%1.160%借り換えで事務手数料0.99%1.10%無料

住宅ローン金利比較はこちら

みずほ銀行住宅ローンは、当初10年固定金利の中でも、高金利の住宅ローンとなってしまいます。

メガバンクが販売を強化しているのは「当初10年固定金利」なのですが、それでも高金利になってしまう理由は、変動金利と同じで保証料分の「金利+0.2%」が重くのしかかってしまうのです。

ただし、「当初10年固定金利」には前述したような「金利の幅」が設定されていない分、申込時に金利が確定できる安心感はあります。

2024年3月時点金利

みずほ銀行住宅ローンの35年固定金利/2024年3月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
全期間固定プラン全期間固定金利(31年~35年)2.120%2.120%-33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(借り換え専用)(31年~35年)1.970%~2.070%1.970%~2.070%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(31年~35年)1.970%~2.070%1.970%~2.070%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
35年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2024年3月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)1.330%1.330%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)1.370%1.370%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)1.380%1.380%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)1.390%1.390%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)1.410%1.410%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料

住宅ローン金利比較はこちら

みずほ銀行住宅ローンの35年の固定金利は、十分に低金利な方ではあるのですが、フラット35と比較してしまうとかなり高金利という判断になってしまいます。

ただし、みずほ銀行住宅ローンには「団信」が付帯していて、フラット35には「団信」が付帯されていないことには考慮する必要があります。「団信」付帯は、金利換算すると0.2%ぐらいの違いになってきます。

0.2%分を加味してもフラット35の方が低金利であり、みずほ銀行住宅ローンの長期固定金利は、選びにくい住宅ローンとなってしまいます。


検証結果

みずほ銀行の住宅ローン金利は

ネット銀行の住宅ローンと比較すると

  1. 店舗などの運営コストが重い分 → 高金利
  2. 金利に幅がある → 審査次第で高金利が適用されてしまう

というポイントがあり、「金利の高さが大きなネック」となってしまうのは明らかです。

それだけ、メガバンクは「対応が親切なこと」や「信頼性が高いこと」などのメリットがある裏返しと言っても良いでしょう。

低金利の住宅ローンを探している方にはおすすめできません。

みずほ銀行住宅ローン金利のメリット

  • 低金利のネット専用の住宅ローンプランあり
  • 低金利の借り換え専用の住宅ローンプランあり
  • 全期間固定金利が低金利

みずほ銀行住宅ローン金利のデメリット

  • 金利に幅があるので審査次第で高い方の金利が適用されてしまう

変動金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
全期間重視プラン変動金利(-)0.775%~1.075%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン変動金利(借り換え専用)(-)0.575%~0.875%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン変動金利(-)0.575%~0.875%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ

当初固定金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
全期間重視プラン当初固定金利(2年)1.200%~1.500%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間重視プラン当初固定金利(3年)1.350%~1.650%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間重視プラン当初固定金利(5年)1.400%~1.700%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間重視プラン当初固定金利(7年)1.600%~1.900%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.800%~2.100%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間重視プラン当初固定金利(15年)2.300%~2.600%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間重視プラン当初固定金利(20年)2.400%~2.700%0.775%~1.075%-33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(2年)1.000%~1.300%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(3年)1.150%~1.450%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(5年)1.200%~1.500%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(7年)1.400%~1.700%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(10年)1.600%~1.900%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(15年)2.100%~2.400%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(借り換え専用)(20年)2.200%~2.500%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(2年)1.000%~1.300%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(3年)1.150%~1.450%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(5年)1.200%~1.500%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(7年)1.400%~1.700%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.600%~1.900%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(15年)2.100%~2.400%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(20年)2.200%~2.500%0.575%~0.875%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ

全期間固定金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
全期間固定プラン全期間固定金利(11年~15年)1.820%1.820%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間固定プラン全期間固定金利(16年~20年)1.950%1.950%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間固定プラン全期間固定金利(21年~25年)2.030%2.030%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間固定プラン全期間固定金利(26年~30年)2.080%2.080%-33,0000.20%金利上乗せ
全期間固定プラン全期間固定金利(31年~35年)2.120%2.120%-33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(借り換え専用)(11年~15年)1.670%~1.770%1.670%~1.770%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(借り換え専用)(16年~20年)1.800%~1.900%1.800%~1.900%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(借り換え専用)(21年~25年)1.880%~1.980%1.880%~1.980%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(借り換え専用)(26年~30年)1.930%~2.030%1.930%~2.030%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(借り換え専用)(31年~35年)1.970%~2.070%1.970%~2.070%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(11年~15年)1.670%~1.770%1.670%~1.770%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(16年~20年)1.800%~1.900%1.800%~1.900%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(21年~25年)1.880%~1.980%1.880%~1.980%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(26年~30年)1.930%~2.030%1.930%~2.030%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ
みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(31年~35年)1.970%~2.070%1.970%~2.070%電子契約で印紙代不要33,0000.20%金利上乗せ

ミックスローン

ミックスローンは利用可能です。商品名は「ミックス返済」です。変動金利、当初固定金利、全期間固定金利の組み合わせは自由に設定可能です。また、固定金利が借入額の50%以上であれば、ミックスする変動金利の金利引き下げ幅が大きくなる「ミックス50プラン」も用意されています。

金利タイプの変更

金利タイプの変更の可否

  • 変動金利 : 固定金利への変更が可能
  • 固定金利の特約期間中 : 変更不可
  • 固定金利の特約期間終了後 : 金利タイプの変更が可能

金利タイプの変更方法

  • 店頭
  • インターネットバンキング(みずほダイレクト)

「インターネットバンキング(みずほダイレクト)」で、インターネットにより金利プランの切替手続きを行うことができます。インターネットで金利プランの切替手続きを行う場合は、金利切換手数料が無料です。

みずほ銀行住宅ローン借り換え

みずほ銀行住宅ローン借り換え検証結果

concierge

借り換えで重要なポイント

住宅ローンの借り換えで重要なポイントは

  1. 現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?
  2. 「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?
  3. 借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

の3点です。

みずほ銀行の住宅ローンの場合は

現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?

みずほ銀行の住宅ローンの金利は

  • ネット銀行と比較して高金利
  • 金利に幅があるのでどの金利が適用されるのか?審査後にしかわからない

というデメリットがあります。

金利が高金利になってしまうと、借り換えメリットは当然少なくなるか、なくなってしまうので借り換えには向かない金利設定と言えます。借り換え後の金利が審査後にしかわからないのも大きなデメリットで、借り換えメリットが審査後でないと計算できないのです。

ただし、みずほ銀行には「住宅ローン(借り換え)」の専用プランもあります。これは多少低金利になっているため、借り換えを検討するのであれば、こちらのプランをおすすめします。

「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?

「金利+0.2%」分の保証料が発生してしまうので、事務手数料自体は安く、借り換え諸費用も抑えられるのですが、その分金利が割高になってしまうので注意が必要です。

みずほ銀行は「電子契約」を採用して言うので印紙代は不要になります。印紙代分は借り換え諸費用が安くなると言えます。

借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

みずほ銀行住宅ローンには、無料で付帯される保障サービスはありません。


検証結果

みずほ銀行住宅ローンは

  1. 高金利
  2. 諸費用は安いが保証料として金利に乗っかっている
  3. 保障面での強みはない

という特徴があるため、借り換えにはおすすめできない住宅ローンとなっています。

借り換え専用の住宅ローンプランもありますが、借り換えであれば、ほかの銀行の住宅ローンを検討しましょう。

みずほ銀行住宅ローン審査

みずほ銀行住宅ローン審査検証結果

concierge

住宅ローン審査の傾向としては

  • 低金利の住宅ローン → 審査が厳しくなる
  • 高金利の住宅ローン → 審査が甘くなる
  • ネット銀行 → 借り換え重視

というものがあります。

みずほ銀行の住宅ローン審査の場合

みずほ銀行は、基本的には「都市銀行(メガバンク)」であり、高金利の住宅ローンを基本的に提供しています。

また、みずほ銀行の住宅ローンは

  • 高金利
  • 金利に幅がかなりある

ため、「審査の評価が低かったら、適用金利を引き上げればよい。」という判断が可能になります。金利がそもそも高いことと、適用金利設定の自由度が高いことから、審査は甘いと考えられます。

ただし、口コミを見ると、担当者や支店の裁量で動いている部分も大きく、他行との力関係なども審査に影響してくるようです。

みずほ銀行の住宅ローン審査の口コミ

出典:マンションコミュニティ


検証結果

みずほ銀行の住宅ローンは、基本的には高金利の金利設定であり、金利の幅も大きく取っているため

  • 審査は通りやすい

と考えられます。

ただし、口コミを見てみても・・・

  • 他行との力関係の影響がある
  • 自己資金が重要
  • 人によって優遇幅が異なる

という声が目立ちします。

メガバンクは、ネット銀行と比較して金利が高い分、許容できる顧客の範囲も広いということがわかります。ただし、みずほ銀行などは支店や担当者の裁量も大きく、他行の審査状況などを踏まえた交渉などが有効になるようです。低金利のネット銀行の住宅ローン審査に落ちた方は、都市銀行を選択肢に入れるのも、賢い方法と言えるのです。

審査難易度

concierge
「ネット銀行よりも金利が高いこと」「金利には審査次第で動かせる幅があること」「住宅ローン融資残高は1位、2位を争う実績があること」を考えると、低金利のネット銀行よりは審査に通りやすい住宅ローンと推察されます。不動産会社なども審査に通りやすい都市銀行を物件購入者に推すケースが多いのは、審査が通りやすいからにほかならないのです。

審査期間

みずほネット住宅ローンであれば、PC・スマホから24時間事前審査の申込みができ、最短即位津回答、5営業日めどで審査結果がわかります。(※窓口から申込む場合はもっと時間がかかります。)そこから正式な申込、本審査となりますが、本審査にかかる時間は記載されていません。申込みから融資までは1カ月半~2カ月を見ておくと良いでしょう。

みずほ銀行住宅ローン諸費用

みずほ銀行住宅ローン諸費用検証結果

concierge
みずほ銀行住宅ローンの諸費用/2024年3月
銀行事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
みずほ銀行
33,0000.20%金利上乗せ無料
みずほ銀行
33,0000.20%金利上乗せ無料
みずほ銀行
33,0000.20%金利上乗せ無料
他のネット銀行の住宅ローン諸費用/2024年3月
銀行事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
住信SBIネット銀行
2.20%無料無料
ソニー銀行
2.20%無料無料
SBI新生銀行
2.20%無料無料
楽天銀行
330,000無料無料
イオン銀行
2.20%無料無料

住宅ローン諸費用比較はこちら

みずほ銀行住宅ローンの諸費用は

  • 事務手数料:33,000円(税込)
  • 保証料:金利+0.2%

となっています。

みずほ銀行では「電子契約」を採用しています。「電子契約」では、印紙が不要になるため、印紙代分は諸費用負担が軽減されます。

ただし、印紙代の変わりに「電子契約手数料・5,500円(税込)」が発生するので、それほど大きなコスト削減にはなりません。

印紙税
契約金額 印紙税
1万円未満 非課税
10万円以下 200円
10万円を超え50万円以下 400円
50万円を超え100万円以下 1千円
100万円を超え500万円以下 2千円
500万円を超え1千万円以下 1万円
1千万円を超え5千万円以下 2万円
5千万円を超え1億円以下 6万円
1億円を超え5億円以下 10万円
5億円を超え10億円以下 20万円
10億円を超え50億円以下 40万円
50億円を超えるもの 60万円
契約金額の記載のないもの 200円

検証結果

みずほ銀行住宅ローンの諸費用は

  • 事務手数料:33,000円(税込)
  • 保証料:金利+0.2%

と、他のメガバンクや都市銀行と横並びの設定です。

電子契約を採用している分、印紙代の1万円~2万円程度は諸費用が安くなります。ただし、高額な金額ではないことと、その代わりに電子契約手数料が発生するため、それほど大きな諸費用軽減にはなりません。

事務手数料

  • 通常プラン:33,000円(税込)

保証料

  • 通常プラン:金利+2.0%

一部繰り上げ返済手数料

インターネットバンキング(みずほダイレクト):無料
窓口:33,000円(税込)

全額繰り上げ返済手数料

インターネットバンキング(みずほダイレクト):無料
窓口:33,000円(税込)

金利タイプの変更手数料

インターネットバンキング(みずほダイレクト):無料
窓口:11,000円(税込)

証明書発行手数料

残高証明書:770円(税込)
取引明細証明書:220円(税込)

印紙税

印紙代:無料

※その代わりに「電子契約手数料:5,500円(税込)」が発生する

登記費用(概算)

※新築マンション想定

登録免許税

土地評価額 × 2.0% + 建物評価額 × 0.4% ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:30,000~60,000円程度

抵当権設定登記費用

借入額 × 0.4%  ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:60,000~100,000円程度

その他発生が予測される諸費用

火災保険料
引っ越し費用
新居の家具費用(カーテン、照明なども含む)
修繕一時金(新築マンション)

みずほ銀行住宅ローン保障

みずほ銀行住宅ローン保障検証結果

concierge
みずほ銀行住宅ローンの無料保障特典/2024年3月
銀行団信料保障特典
みずほ銀行
無料-
みずほ銀行
無料-
みずほ銀行
無料-
他の銀行の住宅ローンの無料保障特典/2024年3月
銀行団信料保障特典
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
auじぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
全疾病特約(全疾病保障団信無料)
auじぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
全疾病特約(全疾病保障団信無料)
auじぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
全疾病特約(全疾病保障団信無料)
SBI新生銀行
無料介護保障付団信無料
楽天銀行
無料全疾病特約(全疾病保障団信無料)
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料

住宅ローン保障特典比較はこちら

団信(団体信用生命保険)は、フラット35を除けば、どの銀行でも無料付帯されているベースの保障ですが、ネット銀行を中心に「無料の保障特典」を用意している銀行があります。

この中で「無料の保障特典」が手厚いのは

  1. 住信SBIネット銀行の「全疾病保障」
  2. auじぶん銀行の「がん50%保障」

の2つになります。

みずほ銀行の場合は

「団信」以外の「無料の保障特典」はありません。

有料であれば

  1. 8大疾病補償プラス・8大疾病補償:疾病保障
  2. 3大疾病保障特約付団体信用生命保険:疾病保障
  3. ワイド団信:団信の審査が緩いもの
  4. 自然災害支援ローン:地震への対応

といった保障を付帯することができますが・・・

すべて別途保険料が発生してしまうため、おすすめできません。有料の保険プランは、他の住宅ローンでも、一般的に付けられるものですのでみずほ銀行の住宅ローンの優位性にはならないのです。


検証結果

みずほ銀行の住宅ローンには

「団信」以外の無料付帯可能な保障サービスはありません。

別途保険料を支払うことで

  1. 8大疾病補償プラス・8大疾病補償:疾病保障
  2. 3大疾病保障特約付団体信用生命保険:疾病保障
  3. ワイド団信:団信の審査が緩いもの
  4. 自然災害支援ローン:地震への対応

を利用することができますが、大きなメリットとは言えません。有料であれば、ほとんどの銀行でも付けられる保障です。

8大疾病補償プラス

別途保険料が発生

毎月の住宅ローン返済が免除になる条件

  • 3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)および5つの生活習慣病(高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)、それ以外の病気やケガを発病し、就業障害が30日を超えて継続したときに、1年間住宅ローン返済が免除になる

住宅ローン残高が0円になる条件

  • 3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)および5つの生活習慣病(高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)、それ以外の病気やケガを発病し、就業障害が1年30日を超えて継続したとき

8大疾病補償

別途保険料が発生

毎月の住宅ローン返済が免除になる条件

  • 3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)および5つの生活習慣病(高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)を発病し、就業障害が30日を超えて継続したときに、1年間住宅ローン返済が免除になる

住宅ローン残高が0円になる条件

  • 3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)および5つの生活習慣病(高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)を発病し、就業障害が1年30日を超えて継続したとき

3大疾病保障特約付団体信用生命保険

別途保険料が発生

毎月の住宅ローン返済が免除になる条件

  • 4つの生活習慣病(高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変)、3大疾病(悪性新生物(がん)・脳卒中・急性心筋梗塞)を発病して、就業障害が30日を超えて継続したときに、1年間住宅ローン返済が免除になる

住宅ローン残高が0円になる条件

  • 所定の悪性新生物(がん)に罹患したと医師によって診断確定されたとき
  • 疾病を原因として、保険期間中に所定の脳卒中・急性心筋梗塞を発病し、その疾病により初めて医師の診療を受けた日からその日を含めて60日以上、労働の制限を必要とする状態が継続したと医師によって診断されたとき

自然災害支援ローン

約定返済プラン

金利+0.1%

補償

最長24回(2年)の毎月の約定返済額を払い戻し

補償適用条件

水災、風災・ひょう災・雪災、落雷または地震・噴火・津波を直接もしくは間接の原因とする火災、損壊、埋没または流失で下記の罹災をした場合

  • 全壊(全焼、全流失):24回の約定返済額を払い戻し
  • 大規模半壊:12回の約定返済額を払い戻し
  • 半壊(半焼):6回分の約定返済額を払い戻し

残高補償プラン

金利+0.3%

補償

建物ローン残高の50%相当額を補償

補償適用条件

地震・噴火・津波を直接もしくは間接の原因とする火災・損壊・埋没または流失により、物件が「全壊」(「全焼」または「全流失」を含む)した場合

  • 全壊(全焼、全流失):建物ローン残高の50%相当額を補償

ワイド団信

金利+0.3%

通常の団信よりも、審査が甘い団信のことを言います。

住宅ローン残高が0円になる条件

  • 保険期間中に死亡されたとき
  • 保険期間中に所定の高度障害状態になられたとき

みずほ銀行住宅ローン付加価値サービス評価

concierge

みずほ銀行の住宅ローンを利用するとみずほ銀行のATM手数料や他行宛振込み手数料が無料になります。これは他のメガバンクも行っているサービスです。

注目したいのは、ライフイベントに応じて、返済額の見直しができる「ライフステージ応援プラン(返済額増減サービス)」です。

住宅ローンの長い返済期間の中では、急に病気になってしまい、仕事ができない期間が発生してしまったり、子供の大学の授業料など支出が膨らんでしまうタイミングもあります。「ライフステージ応援プラン(返済額増減サービス)」であれば、一時的に返済額を引き下げることができるのです。

ライフステージ応援プラン(返済額増減サービス)

返済額の減額

  • 借入期間を延長することで、月々の返済額を減額
  • 返済期間は変えずに毎月の返済額を増額することで、一定期間返済額を減額

利用条件

  • 以下のライフイベントが発生していること
    • 配偶者の産休
    • 配偶者の育休
    • 配偶者の時短勤務
    • お子さまの幼稚園、保育園入園
    • お子さまの学校入学(予備校含む)
    • 家族の留学
    • 本人もしくは配偶者の転職(次の転職先が決定している場合)
    • 本人の自己啓発
    • 自宅のリフォーム(お子さまの成長・独立等、家族形態の変化によるもの)
    • 本人もしくは配偶者の転勤(単身赴任)
    • 本人もしくは家族の結婚・親族の葬儀など
  • 当初お借入時より年収が減少していないこと
  • 本サービスのご利用時点で延滞がないこと

手数料

変更手続き1回あたり:5,500円(税込)

※子育て応援サービスをご利用いただくと手数料が無料

みずほ銀行住宅ローン申込、審査、融資実行までの流れと日数

みずほ銀行住宅ローン申込、審査、融資実行までの流れと日数の検証結果

teacher

みずほ銀行の申込手順(ネット申込の場合)

  1. 事前審査申込
  2. 事前審査結果のご連絡
  3. 申込ボードから正式申し込み
  4. 正式審査
  5. 正式審査結果のご連絡
  6. 電子契約サービス上で契約
  7. 借入意思の確認連絡
  8. 司法書士と面談・抵当権設定手続き
  9. 融資実行

という流れになっています。

仮審査の審査回答:当日~3営業日
本審査の審査回答・契約まで:不明

と、メガバンクにしては事前審査の審査回答が最短即日ですので、かなり早いことがわかります。

インターネット申込で、電子契約が採用されている分、書類の郵送の手間が減るため、その分融資実行までの期間は短縮できます。


検証結果

みずほ銀行の住宅ローンには

  • インターネット申込が可能
  • 素早い事前審査回答

が期待できます。

正式審査については、明記されていないのでどのくらいの期間が必要なのかはわかりませんが、3週間から1カ月ぐらいを見ておけば良いでしょう。

インターネット申込では郵送の手間が省けるのでその分は融資実行までの時間が短縮できるはずです。

みずほ銀行住宅ローン申込、審査、融資実行までの流れと日数

  1. 事前審査申込
  2. 事前審査結果のご連絡
  3. 申込ボードから正式申し込み
  4. 正式審査
  5. 正式審査結果のご連絡
  6. 電子契約サービス上で契約
  7. 借入意思の確認連絡
  8. 司法書士と面談・抵当権設定手続き
  9. 融資実行

みずほ銀行住宅ローンシミュレーション

試算できる項目

新規借入の方

  • 返済額を計算する
  • 借り入れ可能額を計算する

借り換えの方

  • 借り換えメリットを計算する

シミュレーターの使い勝手

メリット

  • 残高推移も計算できる
  • ほかの金利プランでの返済額も表示させる
  • 金利変動が最大4つ入れられる
  • 借り換えメリットもみやすい

デメリット

  • ボーナス返済が倍率でしか指定できない
  • 繰り上げ返済を考慮できない
  • グラフ表示されない
  • 試算表を表示できない

みずほ銀行住宅ローン金利推移

変動10年
銀行名みずほ銀行/全期間重視プランみずほ銀行/全期間重視プラン
2024年3月0.775%1.800%
2024年2月0.775%1.850%
2024年1月0.775%1.750%
2023年12月0.775%1.800%
2023年11月0.775%2.000%
2023年10月0.775%1.850%
2023年9月0.775%1.750%
2023年8月0.775%1.650%
2023年7月0.775%1.650%
2023年6月0.775%1.650%
2023年5月0.775%1.650%
2023年4月0.775%1.600%
2023年3月0.775%1.900%
2023年2月0.775%1.800%
2023年1月0.775%1.800%
2022年12月0.775%1.500%
2022年11月0.775%1.600%
2022年10月0.775%1.450%
2022年9月0.775%1.350%
2022年8月0.775%1.350%
2022年7月0.775%1.450%
2022年6月0.775%1.300%
2022年5月0.775%1.350%
2022年4月0.775%1.250%
2022年3月0.825%1.300%
2022年2月0.775%1.150%
2022年1月0.775%1.050%
2021年12月0.775%1.050%
2021年11月0.775%1.050%
2021年10月0.775%0.950%
2021年9月0.775%0.900%
2021年8月0.775%0.900%
2021年7月0.775%0.950%
2021年6月0.775%1.000%
2021年5月0.775%1.000%
2021年4月0.775%1.050%
2021年3月0.825%1.050%
2021年2月0.825%1.000%
2021年1月0.825%0.950%
2020年12月0.825%1.000%
2020年11月0.825%1.050%
2020年10月0.825%1.000%
2020年9月0.825%1.050%
2020年8月0.825%1.050%
2020年7月0.825%1.100%
2020年6月0.825%1.050%
2020年5月0.825%1.050%
2020年4月0.825%1.000%
2020年3月0.820%0.950%
2020年2月0.820%1.000%
2020年1月0.820%1.050%
2019年12月0.820%1.000%
2019年11月0.820%0.950%
2019年10月0.820%0.900%
2019年9月0.820%0.900%
2019年8月0.820%0.900%
2019年7月0.820%0.900%
2019年6月0.820%0.950%
2019年5月0.820%0.950%
2019年4月0.820%0.950%
2019年3月0.820%0.850%
2019年2月0.820%0.900%
2019年1月0.820%1.000%
2018年12月0.820%1.050%
2018年11月0.820%1.100%
2018年10月0.820%1.100%
2018年9月0.820%1.100%
2018年8月0.820%1.050%
2018年7月0.820%1.050%
2018年6月0.820%1.000%
2018年5月0.820%1.000%
2018年4月0.820%0.950%
2018年3月0.820%1.000%
2018年2月0.820%1.000%
2018年1月0.820%1.000%
2017年12月0.820%1.000%
2017年11月0.820%1.000%
2017年10月0.820%1.000%
2017年9月0.820%1.000%
2017年8月0.820%1.050%
2017年7月0.825%1.050%
2017年6月0.825%1.050%
2017年5月0.825%1.050%
2017年4月0.825%1.100%
2017年3月0.825%1.050%
2017年2月0.825%1.050%
2017年1月0.825%1.050%
2016年12月0.825%1.000%
2016年11月0.825%0.900%
2016年10月0.825%0.900%
2016年9月0.825%0.900%
2016年8月0.825%0.850%
2016年7月0.825%1.000%
2016年6月0.825%1.050%
2016年5月0.825%1.050%
2016年4月0.825%1.050%
2016年3月0.825%1.000%
2016年2月0.825%1.250%
2016年1月0.825%1.250%
2015年12月0.975%1.400%
2015年11月0.975%1.400%
2015年10月0.975%1.400%
2015年9月0.975%1.400%
2015年8月0.975%1.450%
2015年7月0.975%1.500%
2015年6月0.975%1.450%
2015年5月0.975%1.400%
2015年4月0.975%1.400%
2015年3月0.975%1.350%
2015年2月0.975%1.300%
2015年1月0.975%1.350%
2014年12月0.975%1.450%
2014年11月0.975%1.400%
2014年10月0.975%1.450%
2014年9月0.975%1.400%
2014年8月0.975%1.400%
2014年7月0.975%1.400%
2014年6月0.975%1.400%

みずほ銀行住宅ローン

7.9

金利の低さ

6.9/10

知名度や安心感

8.5/10

融資までのスピード

7.9/10

審査の通りやすさ

7.8/10

対応の質

8.2/10

良い点

  • メガバンクとしての信頼性
  • 全国の店舗で相談が可能
  • 低金利のネット専用の住宅ローンプランあり
  • AI事前診断で最短1分診断
  • 返済額増減サービスがある

悪い点

  • 保証料が金利+0.2%
  • ネット専用の住宅ローンプランも保証料が金利+0.2%
  • 金利に幅があるため、審査次第で高い金利が適用されてしまう
  • 変動金利、当初固定金利ともネット銀行よりも高い金利設定
おすすめのフラット35はこちら

新規借入でおすすめの住宅ローンはこちら
借り換えでおすすめの住宅ローンはこちら
住宅ローン最新金利比較はこちら

60件のコメント

金利の低さ

8

知名度や安心感

10

融資までのスピード

10

審査の通りやすさ

9

対応の質

10

総合評価
9.4点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:神奈川県
職種/企業規模:その他サービス業、一般社員、未上場:社員数100人~1000人未満
世帯年収:800万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:中古マンション
借入金額:950万円
頭金:300万円
借入時年齢:27歳
借入期間:12年
借入時適用金利:4.50%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:50,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

知名度の高い金融機関だったから
使い慣れている金融機関だったから
不動産会社からの紹介

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

住宅ローンに踏み切ったきっかけは周りの上司や同僚のアドバイスからでした。今まで賃貸で不自由なく利用していたのです、将来のことと生活を考えた時にあってもいいなと思うことがあり相談したところ紹介いただけるとのことで利用に踏み込みました。利用用途としては1つはそのまま自分で住むことができるからです。もともとその予定でしたが、賃貸よりリスクと一回きりにならないのが理由です。2つ目は今後引っ越すとなった際でも家賃収入として運用できると考えたからです。相談を何度もしこの不景気の状況であってもなにか安定するものが今後必要だと思い切って決断しました。相談やローン返済の不安要素や仕組み等細かく教えて頂いたので心配は特にありません。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

ローンの唯一の不満としては金利が発生するということです。話を聞くまでは個人で調べていたので必要な知識はつけていたのですが、その分わからないことも多い中ではあったので比較は特には出来ていないことです。金利が発生することはしょうがないことではありましたが新規向けに低くなる条件があると利用するハードルはかなり下がるのではないかと思っています。もう一つの不満としてはキャンペーンの一つを聞かされていなかったことです。紹介されていたのでスムーズではありましたがよくよく深く見るとキャッシュバックキャンペーンがあり対象であったからです。少額ではありましたが説明あったらポイントは高くなると思っています。しかし、親切に教えて頂いた内容は多いので満足しています。

金利の低さ

8

知名度や安心感

9

融資までのスピード

7

審査の通りやすさ

8

対応の質

7

総合評価
7.8点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:兵庫県
職種/企業規模:不動産業、部長クラス、上場企業
世帯年収:900万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築マンション
借入金額:4500万円
頭金:2000万円
借入時年齢:40歳
借入期間:15年
借入時適用金利:1.10%
借入時金利タイプ:15年固定金利
毎月の返済額:95,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:50
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

審査が通ったから
知名度の高い金融機関だったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

住宅ロ-ンを組むときに、審査のとおりやすさ、審査時間が長くないこと等を重視していました。みずほ銀行は、他行に比べて優れているので、あまり迷うことなく住宅ロ-ンを組むことにしました。金利に関しては、固定金利、変動金利、混在金利と有って、最後までどうしようかということで真剣に悩みました。ロ-ンを支払う期間というのは、会社で40台から50台前半にかけての時期に当たるので、どれくらい収入があるのか、子供たちの進学があったりで支出がどれくらいになるかということを勘案しながら、ロ-ンの現実的な支払額を決定する必要があるのでも悩みました。その時に銀行側の方から、いろいろとアドバイスしてくれて、たいそう助かりました。銀行側の過去の貸出例を紹介してくれたので大変参考になりました。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

住宅ロ-ンを組むときは、金利とか、審査とか、支払いの手続きとかの詳細決定にそれなりの時間がかかりますし、何回も窓口に行って打ち合わせをする必要があり、実は大変面倒でした。まあ他行を選んでいたとしても同様かもしれませんが、毎週のように銀行の窓口に通うのは仕事を抜けていったので大変ではありました。また長い間、ロ-ンの支払期間があり、予期せぬことが何回かありました。所謂、地区全体を襲った地震が発生して、西日本全体がパニック状態になったときに、金融機関が一斉に返済の一定期間猶予とか、金利だけで元本返済免除だけの特例を設けたことがありました。みずほ銀行でも同様の対応をしてくれましたが、担当者によるのかもしれませんが、対応が遅いように感じました。

金利の低さ

6

知名度や安心感

8

融資までのスピード

6

審査の通りやすさ

10

対応の質

5

総合評価
7点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:兵庫県
職種/企業規模:製造業(その他)、経営者・役員、未上場:社員数1000人以上
世帯年収:600万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:借り換え
物件:新築マンション
借入金額:4500万円
頭金:400万円
借入時年齢:35歳
借入期間:35年
借入時適用金利:4.00%
借入時金利タイプ:10年固定金利
毎月の返済額:75,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:10
検討した住宅ローンの数:3社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:3社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

店舗で相談できるから
知名度の高い金融機関だったから
知人・友人・家族からの紹介

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

私のマンションは旧都市住宅供給公団からの分譲で、借入金も公団からの借り入れだったが金利が高かったので,銀行借り入れに変更した経緯がある。大銀行であり、会社の取引銀行でもあるので好意的に対応してもらえたのは良かった。支店も会社の近くにあり便利であった。取引先ということもあり、年収も上がっては来ていたが、すんなり審査に通ったことはありがたかった。当時、銀行の経営悪化が話題となって、統廃合の話が他の銀行には出ていたが、大銀行なので破綻する心配もないし,安心できたと思う。係員の対応も女性だったと思うが良かったと思う。友達がその銀行に勤めていることもあり、色々教えてくれてありがたかった。口添えしてくれていたのかも知れない。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

当初は銀行の係員は親切で良かったが、世の中は借入金利がだんだん下がってきているのに固定金利制を取っていたので借り換えをして金利を下げることができずにかなり損したのではないかとおこいます。銀行の担当者も代わり、コミュニケーションがとれていなかったため高金利の改善などの提案をもらえなかった。固定金利期間が過ぎて,変動金利に変更するとき,相見積もりを取って他の銀行見積もりまで下げてほしいと交渉したが,その時の銀行の担当者は対応してくれなかった。仕方なく他の銀行に借り入れを変えたところ、担当者の上司から電話をもらって,早くご希望を言ってくれればと言っていたが,担当者が上司に伝えていなかったようで腹が立ったことを覚えている。

金利の低さ

10

知名度や安心感

8

融資までのスピード

9

審査の通りやすさ

8

対応の質

10

総合評価
9点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:栃木県
職種/企業規模:建設業、課長クラス、上場企業
世帯年収:800万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:土地付き注文住宅
借入金額:4000万円
頭金:500万円
借入時年齢:25歳
借入期間:35年
借入時適用金利:0.77%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:88,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:50
検討した住宅ローンの数:4社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

やはり融資が早かったのはとても良かった点だと思います、私は他のことに関しては、せっかちな性格をしているということもあってとにかく素早く終わらせるということを重視するというクセがあるのです。それはそうと今回の買い物はなかなか高いものであったわけなので早ければいいというものではありません。金利とか返済計画に関してはしっかりと話し合ってじっくり話を進めなくてはならないでしょう。今回はじっくり話をすることができたと思います、そういう面ではとても良かったと思います。金利に関しても相場より大分安く組めたのではないかと思います。建てた場所もなかなかいいところでした、栃木県内某所の新築が盛んな場所ですがなかなかいい家を建てられました。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

住宅ローンを組めるところが多すぎてどこで決めればいいのか判断しずらいというところが悪い点でしょうか。勿論、しっかり判別できる人からしたらローンを組めるところが沢山あるということは良いことなのだと思いますがローンについてそこまで詳しくないとどれを選んだら良いのかわからないということはあります。ただでさえ何処に建てるのかでさんざん揉めた、もとい深々と話し合った後だったので大変でした。両親としては自宅の近くに新築を建てて欲しいということだったのですが建てるにしては周囲に何もないというのが正直厳しかったです。近所の病院はどこも午前中には閉まってしまいますし学校も郵便局も遠いです。色々と話し合った末に今のところに建てることができました、とても満足しています。

金利の低さ

7

知名度や安心感

7

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

7

対応の質

7

総合評価
7.2点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:北海道
職種/企業規模:通信業、一般社員、未上場:社員数1000人以上
世帯年収:520万円
家族構成:未婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:中古マンション
借入金額:3000万円
頭金:500万円
借入時年齢:35歳
借入期間:35年
借入時適用金利:0.85%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:75,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:5社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:6社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ総返済額が安かったから
保証料無料だったから
事務手数料が安かったから
繰り上げ返済が無料だったから
審査が通ったから
融資までのスピードが速かったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

まず来店しなくてよかったこと。申し込み時はインターネットで24時間受付で申し込めたで契約容姿や印紙代がいらかったこと。みずほの変動金利は、固定金利より安く済んだから選びました。今は変動金利でも将来金利上昇したら固定金利に切り替える予定です。返済額の見直しもできるみずほ銀行のローンの特徴です。例えば共働きで収入が増加したときは大目に、産休・育休による収入の減少には返済額を見直せるライフステージ応援プランがサラリーマンにとって魅力的。元利均等返済なら、一定、元金均等返済ならローンを早めに返して将来の負担をなくせるのがナイスです。将来と言えば万が一の病気やケガや災害に備えたローンも選べるのもいいですね。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

みずほ銀行はさまざまな付帯をローンに付け加えているのですごくいいのですが、仮審査完了までかなり時間がかかりました。他のメガバンクは5営業日程度ですがみずほは、10営業日は待たされます。住宅ローンを素早く組みたい人にはメガバンクではなく、ネット銀行がいいかもしれません。また、保証料がみずほはメガバンクの中でも高いです(その代わり保証が厚いのですが)保証料は、574110円からとメガバンクの中でも非常に高い価格になります。事務手数料も33000円と結構高いのですが、保証内容からしたらこのくらい仕方ないのかなと思いました。みずほ銀行は将来の不安に備えた保証は十分なのですが、資金の負担を減らしたい人からすると別の銀行にローンを依頼した方がいいかもしれません。

金利の低さ

7

知名度や安心感

10

融資までのスピード

7

審査の通りやすさ

8

対応の質

9

総合評価
8.2点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:千葉県
職種/企業規模:その他サービス業、その他(該当なし)、未上場:社員数10人未満
世帯年収:800万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築戸建て
借入金額:3200万円
頭金:200万円
借入時年齢:35歳
借入期間:35年
借入時適用金利:1.50%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:80,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:60
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ繰り上げ返済が無料だったから
審査が通ったから
不動産会社からの紹介

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

【良かった点】■35年ローンを変動金利で組めたこと■自分が、不慮の事故や病気で亡くなった時に、以後、返済しなくても良いこと。■途中で少額返済が無料で、返済期間を短くするか?毎月の返済額を少なくするか?を選べたこと。■ローン契約時は、細かな事が分からなくても、大手銀行は、説明など、やはり安心感がある。(借りてに不利なことは無いと思わせてくれる)【満足していること】返済の半分は、住宅金融公庫の固定金利2.75%だったが、みずほ銀行の返済相談窓口があり、変動金利に変更すれば、ボーナス払いが無くなり、月々の返済も少なくなると、かなり良い条件変更の提案を受けたこと。実際、みずほ銀行に借入金を1本化して、提案通りになり、かなり助かった。大手の銀行なので、合併などの動きがあったとしても、長期間、安心して同条件で返済できる安心感がある。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

【悪かった点】契約時、大手のためか、他の中小銀行に比べて、少し金利が高かったように思う。これは、他の中小銀行と契約して、「少しの不安を持つ」か、大手にして、「安心感を得る」かのトレードオフだと思うが。【不満】返済中に、金融情勢により、他の銀行の金利の方が有利なケースが多くみられる。他銀行へ借り換えも相談/検討したが、結局のところ事務手数料などを含めると、トータルの返済額があまり変わらない。借り換え時の事務手数料を抑えて、もっと住宅ローンを組んでいる人に、借り入れ先の選択ができる機会を与えて欲しいと思う。その他として、住宅ローンの返済中は、まったく連絡が来ないが、投資信託等と組み合わせれば、トータルで「住宅ローンの返済が軽減」されるようなリスクの低い提案とかあれば良いのにと思う。(定期貯金していても利息はほぼ、無いのだから・・)

製造業(電気機器、家電・AVなど情報通信機器) 男性 34歳 新規借り入れ より:

金利の低さ

5

知名度や安心感

10

融資までのスピード

10

審査の通りやすさ

10

対応の質

10

総合評価
9点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:熊本県
職種/企業規模:製造業(電気機器、家電・AVなど情報通信機器)、一般社員、未上場:社員数10人~100人未満
世帯年収:500万円
家族構成:既婚/子供3名~

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:中古戸建
借入金額:2000万円
頭金:0万円
借入時年齢:31歳
借入期間:35年
借入時適用金利:1.75%
借入時金利タイプ:35年固定金利
毎月の返済額:65,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:4
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

諸費用も合わせて借りられたから
リフォーム費用も合わせて借りられたから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

みずほ銀行で借りましたが、まず担当者の対応が非常に良かったです。初めてお会いした時から感じの良い方でした。土日、祝日もいろいろと相談に乗ってもらい、安心してローンを組むことができました。この世界情勢で何が起こるかわらかないため、変動金利ではなく全期間固定金利を希望していましたが、不動産屋から進めてもらった地元の地方銀行ではほとんど全期間固定は取り扱っておらず、ごくまれに扱っていたとしても非常に金利が高く現実的ではありませんでしたが、今回お世話になったみずほ銀行はさすがメガバンクで感じで、低金利で全期間固定を用意してあったので、大変満足しています。フラット35も全期間固定金利のようなものですが、団信がオプションだったため、みずほ銀行にして良かったと思っています。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

今まで地元の地方銀行の口座しか持っていませんでしたが、今回住宅ローンをみずほ銀行から借りることによって我が家のメインバンクを地元の銀行からみずほ銀行に変更しましたが、私が住んでいるのは都市部ではなく本当にのどかな県なので近くにみずほ銀行のATMや窓口が少ないことです。これはローン自体の問題ではありませんが、結構めんどくさいことではあります。また、欲を言うと三大疾病などにかかると債務がなくなるオプションを無料で付けてもらえると良かったなとは感じます。また、全期間固定金利を選んだことによる諸刃の剣ではありますが、1.75%の金利は高いなと感じます。ただ、不便なことは数点ありますが、個人的にはみずほ銀行の全期間固定金利で1番良かったと思っています。

福祉関連業(社会保険・社会福祉・介護) 女性 33歳 新規借り入れ より:

金利の低さ

7

知名度や安心感

10

融資までのスピード

3

審査の通りやすさ

5

対応の質

7

総合評価
6.4点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:神奈川県
職種/企業規模:福祉関連業(社会保険・社会福祉・介護)、一般社員、未上場:社員数100人~1000人未満
世帯年収:500万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:中古マンション
借入金額:3800万円
頭金:200万円
借入時年齢:31歳
借入期間:35年
借入時適用金利:1.65%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:120,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:1社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

知人・友人・家族からの紹介

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

良かった点は、みずほ銀行と言う大手から借りる事が出来た事です。みずほ銀行でしたら、日本沈没しないかぎり破綻する事はないと思っています。その他に、1人1人に専属のスタッフがつくので、親身になって色々と相談出来る事や、ローンの他にオプションで色々な保険を付ける事が出来るのも魅力的に感じました。さらに産休や育休時には返済額の減額等、ライフイベントによる家計収支の増減に応じて返済額の見直しができた為、子供を産んだ私にとっては本当にありがたいサポートでした。親がみずほ倶楽部(プレミアム)に入会していた為、私も入会できた事で手数料が大幅に割り引きして頂いた事や、相談時に粗品(サランラップやボールペン、洗剤)を頂けたことも本当に満足しています。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

悪かった点はあまり思いつかないですが挙げるなら、審査のスピードがとても遅かった事です。色々と物件をみて良い物件を見つけましたが、審査が遅かったので他のお客様に契約を先に越されたことが何度かありました。担当のスタッフの方にその事を何度もお伝えしましたが、「頑張ってますのでお待ちください」と言われて中々先に進まなかった事が不満です。さらに、別のオプションの事でみずほ銀行に相談に行った時も、「他に良い物件ありました?」「その物件を教えて頂ければ、ローンが通るかやってみます」と声をかけられ、少しクエスチョンになった事があります。 なので、審査をもう少し早くして頂ければ、気持ちの良い契約が出来たなと自身思いました。

金利の低さ

4

知名度や安心感

9

融資までのスピード

10

審査の通りやすさ

10

対応の質

10

総合評価
8.6点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:東京都
職種/企業規模:専門・技術サービス業、学術研究、経営者・役員、未上場:社員数10人~100人未満
世帯年収:2000万円
家族構成:未婚/子供なし

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築マンション
借入金額:7980万円
頭金:1000万円
借入時年齢:32歳
借入期間:35年
借入時適用金利:1.24%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:370,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:20
検討した住宅ローンの数:1社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

選択肢に該当なし

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

野村不動産が販売している新築マンションを購入しました。契約時に野村不動産が住宅金融公庫付きの住宅ローンとみずほの住宅ローンを用意していて、他に検討することもなく、言われるがまま審査に必要な書類を提出し、約2週間ちょっとで通過の連絡がきました。他のローンと比較検討できないことから、良かったとか満足しているということころは、特にありませんが、今、考え直してみると事前申請書類の提出物が前年度の源泉徴収書と私の会社の3期決算書のみだったのとても楽だったと記憶しています。また、2週間ちょっとで審査、決定、契約という流れも割と早かったという風に記憶しています。自ら銀行に相談することもなく、契約も簡単だと思います。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

住宅を購入する際に、他の住宅ローン会社と比較検討していないので、具体的にここが悪かったとか、不満だったということはないのです。初めての住宅購入ということもあり、経験値が乏しい状況で住宅購入をしたので、住宅ローン会社の比較検討ができるかどうかを野村不動k産に確認し、もっと、金利の安い住宅ローン会社を選べたのであれば、そうしたかったということくらいでしょうか。注文建築戸建を購入するのであれば、各金融機関をまわり、一番金利および条件の良い金融機関と借入のお願いをした方がいいというような学習はできましたので、その点だけが、悪かったこと、不満ではないですが、後悔すべきところだという風に認識しております。

金利の低さ

8

知名度や安心感

9

融資までのスピード

10

審査の通りやすさ

10

対応の質

8

総合評価
9点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:神奈川県
職種/企業規模:その他サービス業、課長クラス、未上場:社員数10人~100人未満
世帯年収:1000万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築マンション
借入金額:4500万円
頭金:0万円
借入時年齢:30歳
借入期間:35年
借入時適用金利:2.48%
借入時金利タイプ:変動金利
毎月の返済額:110,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ繰り上げ返済が無料だったから
審査が通ったから
割引特典・優待サービスがあったから
知名度の高い金融機関だったから
使い慣れている金融機関だったから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

変動金利で35年間の借り入れをしておりますが、全期間1.5%優遇のため、実質0.975%で済んでいます。金利が上昇すると言われて恐らく20年近くになりますが、上がる気配もなく、寧ろ少し下がっているように思います。当時固定金利を選択していたら、支払総額は全く違っていたでしょう。また、子供が出来る前に繰り上げ返済を数回行っておりますが、webで繰り上げ返済の手続きを行うと、返済手数料が無料になります。あと、忘れがちなのが保証料の返還ですね。若干ですが手元に戻ってくるのでうれしいです。最後に、住宅ローン利用者向けに、オートローンや多目的ローンの割引金利の適用があります。海外のリゾート会員権の購入も低金利で借りられて非常に助かっています。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

これといった不満はないのですが、強いて挙げるとすれば、時勢に伴った借り換えの提案がないことでしょうか。既存の顧客の利益を確定させたり、利益を増やしたりすることに注力するのはどこの金融機関さんでも同じだと思います。金融機関に限らず、ビジネスにおいてはそれが常識なのかも知れません。しかし、顧客の奪い合いで他行から借り換えの提案が当たり前のようにくる実態を踏まえれば、「外敵」から既存の顧客を守るべく、細かいフォローがあって然るべき、とも思います。また、住宅ローンは返済期間が長いため、顧客の属性を定期的に調査し、属性がプラスになれば金利優遇を受けることが出来るなど、顧客とのコミュニケーションを増やし、サービスの拡充にも努めてもらいたいと思います。

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