ソニー銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報

目次

ソニー銀行住宅ローンの概要

ソニー銀行はソニー、三井住友銀行などの出資によって設立された「新たな形態の銀行」に位置付けられる銀行で、ソニーフィナンシャルホールディングス傘下のネット銀行です。ネット銀行としてははじめて住宅ローンサービスを提供したパイオニアであり、保証料無料、来店不要などのネット銀行の住宅ローンのモデルはソニー銀行が開発したものです。

ソニー銀行の住宅ローンの特徴は「変動金利が業界トップクラスの低金利」「半月前に金利発表」「がん50%保障特約付団信無料付帯」「変動金利から固定金利、固定金利から変動金利への切り替えがいつでも可能」「固定期間終了後に変動金利を選んでも金利上昇はない」「自己資金1割以上で金利優遇」「事務手数料40,000円(税別)のプランがある」という点が挙げられます。

変動金利が低金利というのは、もちろん重要なポイントですが、固定金利を選んでも、固定期間終了後はその時点の変動金利が自動的に適用されるので、他のネット銀行の当初固定金利のように当初期間終了後の金利上昇を気にする必要がないという大きなメリットがあります。

また、変動金利、固定金利の切り替えがいつでも何度でも可能で、半月前に金利発表があるため、その金利を見て、金利タイプを変更することも可能になっています。

さらにソニー銀行では「AIによる自動審査」を導入しています。審査担当者の判断に近い精度の自動審査で通常2~6日程度かかっていた仮審査結果が最短60分で回答できるため、住宅ローン利用者にとっても、融資実行までの期間が短縮できるメリットがあります。

金利が低金利で、当初期間終了後の金利上昇の心配がない、半月前に金利発表など金利面でのサービスが充実している半面、付加価値サービスやキャンペーンには積極的ではないので、純粋に金利面のメリットを感じる方におすすめの住宅ローンとなっています。

ソニー銀行住宅ローン

8.2

金利の低さ

8.6/10

知名度や安心感

8.2/10

融資までのスピード

8.3/10

審査の通りやすさ

7.7/10

対応の質

8.0/10

良い点

  • 変動金利が業界トップクラスの低金利
  • 半月前に金利発表
  • 変動金利から固定金利、固定金利から変動金利への切り替えがいつでも可能
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分での審査回答が可能

悪い点

  • 金利タイプ切り替え時には金利タイプ変更手数料が発生
  • 変動金利は1位、2位の低金利というわけではない

ソニー銀行住宅ローンキャンペーン

注目金利

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
変動セレクト住宅ローン変動金利(新規・自己資金10%以上)(-)0.457%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン変動金利(-)0.507%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(10年)0.960%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(10年)1.010%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料

ソニー銀行住宅ローンメリット

  • 変動金利が業界トップクラスの低金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • 半月前に金利発表
  • 変動金利から固定金利、固定金利から変動金利への切り替えがいつでも可能
  • 固定期間終了後に変動金利を選んでも金利上昇はない
  • 「自己資金1割以上」や「借り換え」で金利優遇
  • 事務手数料40,000円(税別)の格安プランがある
  • AIによる自動審査で最短60分での審査回答が可能

ソニー銀行住宅ローンデメリット

  • 金利タイプ切り替え時には複雑な計算の金利タイプ変更手数料が発生する
  • 変動金利は1位、2位の低金利というわけではない

ソニー銀行住宅ローン金利

ソニー銀行住宅ローン金利の検証結果

concierge
ソニー銀行住宅ローンの変動金利/2018年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
変動セレクト住宅ローン変動金利(新規・自己資金10%以上)(-)0.457%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン変動金利(-)0.507%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
住宅ローン変動金利(新規・自己資金10%以上)(-)0.757%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン変動金利(-)0.807%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
変動金利の住宅ローン上位5位/2018年10月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
SBIマネープラザ
変動金利(借り換え)(-)0.428%0.428%-2.16%無料
住信SBIネット銀行
変動金利(借り換え)(-)0.428%0.428%三井住友信託銀行口座開設で年率0.01%引き下げ2.16%無料
りそな銀行
2018年10月
変動金利(借り換え専用Web申込限定プラン)(-)0.429%--2.16%+32,400無料
SBIマネープラザ
変動金利(-)0.457%0.457%-2.16%無料
じぶん銀行
変動金利(-)0.457%0.457%電子契約で印紙代不要2.16%無料

住宅ローン金利比較はこちら

時期によって、変動金利が低金利の上位の顔ぶれは変わってしまいますが、基本的にソニー銀行住宅ローンの変動金利が業界トップクラスの低金利であることは間違えありません。

ただし、ソニー銀行の住宅ローンの場合には「新規借入・自己資金10%以上」と「借り換え・自己資金10%未満」で金利が異なるので注意が必要です。他のネット銀行の場合は「借り換え」の方が金利が低金利になるのが一般的ですが、ソニー銀行の住宅ローンの場合は、借り換えの方が金利が高金利になるので混同しないように注意しましょう。

常に一番金利が低金利というわけではありませんが、「変動金利」「固定金利」の切り替えがいつでもできる、金利が半月前に発表されるなど、付加価値メリットも多いので、おすすめできる住宅ローンとなっています。

2018年10月時点金利

ソニー銀行住宅ローンの当初10年固定金利/2018年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(10年)1.060%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(10年)1.110%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(10年)0.960%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(10年)1.010%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
当初10年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2018年10月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
ARUHI
当初固定金利(10年)0.630%1.130%ARUHIダイレクト利用で事務手数料1.08%2.16%無料
りそな銀行
当初固定金利(10年)0.645%0.820%-2.16%無料
じぶん銀行
当初固定金利(10年)0.690%1.541%電子契約で印紙代不要2.16%無料
イオン銀行
当初固定金利(10年)0.690%0.770%イオン買物5年5%OFF2.16%無料
ARUHI
当初固定金利(10年)0.710%1.210%ARUHIダイレクト利用で事務手数料1.08%2.16%無料

住宅ローン金利比較はこちら
ソニー銀行住宅ローンは、当初10年固定金利の中ではそれほど低金利ではありませんが、注目したいのは「当初期間終了後の金利」です。ソニー銀行の場合は「当初期間終了後の金利」の優遇幅は、新しく借りる時の金利の優遇幅と変わらないため、他の銀行の住宅ローンと比較すると当初期間終了後の金利が低金利なのです。「当初期間も重要だが、完済までには当初期間終了後からもかなりの年数が必要」という方におすすめできる住宅ローン商品となっています。

ソニー銀行住宅ローンの金利で注意しなければならない点

他のネット銀行の当初固定金利の場合

  • 当初期間:低金利(金利の引き下げ幅が大きくなる)
  • 当初期間終了後:高金利(金利の引き下げ幅が小さくなる)

ソニー銀行の当初固定金利の場合

  • 当初期間:高金利(金利の引き下げ幅が小さくなる)
  • 当初期間終了後:低金利(金利の引き下げ幅が大きくなる)

という特徴があるため、単純に金利で比較してしまうと「どちらがお得な住宅ローンなのか?」が判断できません。この場合は、総返済額で比較する必要があります。

住宅ローン総返済額シミュレーション

2018年10月時点金利

ソニー銀行住宅ローンの35年固定金利/2018年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(20年超)1.744%1.744%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.794%1.794%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(20年超)1.644%1.644%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.694%1.694%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
35年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2018年10月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)1.030%--2.16%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)1.080%--2.16%無料
楽天銀行
全期間固定金利(21~35年)1.210%-楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.08%、借り換えで0.972%1.08%無料
ARUHI
全期間固定金利(21~35年)1.210%-ARUHIダイレクト利用で事務手数料1.08%2.16%無料
住信SBIネット銀行
全期間固定金利(21~35年)1.210%--2.16%無料

住宅ローン金利比較はこちら
35年の長期の固定金利で見ると、フラット35と比較すると金利的にはかなり高金利に見えてしまいますが、実際には

  • フラット35に団信を付ければ0.2%分金利が高くなる
  • ソニー銀行の「住宅ローン」のプランは諸費用が4万円(税別)

という点を考慮すれば、ソニー銀行の全期間固定金利「住宅ローン」は、フラット35にも引けを取らない金利設定となっています。ネット銀行には珍しく、十分に全期間固定金利もお得になる住宅ローンです。


検証結果

ソニー銀行の住宅ローン金利は、変動金利が業界トップクラスの低金利に設定されています。

しかしながら

  • 変動金利は上位5社に入るか入らないか?
  • 「新規借入・自己資金10%以上」と「借り換え・自己資金10%未満」で金利が異なる
  • 当初固定金利の当初期間の金利は高い設定

というデメリットもあります。

ソニー銀行の住宅ローンでおすすめできる金利プランは

  • 「新規借入・自己資金10%以上」の「変動金利」「当初固定金利」
  • 「当初固定金利」の当初期間終了後が長くなる方
  • 「全期間固定金利」

という3点になります。

他のネット銀行にはない金利設計をしている住宅ローンですので、メリットデメリットをよく理解したうえで、選ぶ必要があります。

ソニー銀行住宅ローン金利のメリット

  • 変動金利が業界トップクラスの低金利
  • 固定金利の固定期間終了後は、その時点の変動金利や固定金利の金利で選べる
  • 次月の金利は半月前に発表される
  • 金利タイプはシンプルな2つのプラン

ソニー銀行住宅ローン金利のデメリット

  • 固定金利の固定期間中に別の金利タイプへ変更すると変更手数料が発生する
  • 自己資金が少ない新規借り入れの場合は金利が高くなる

変動金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
変動セレクト住宅ローン変動金利(新規・自己資金10%以上)(-)0.457%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン変動金利(-)0.507%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
住宅ローン変動金利(新規・自己資金10%以上)(-)0.757%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン変動金利(-)0.807%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料

全期間固定金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇サービス事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(2年)0.834%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(3年)0.856%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(5年)0.962%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(7年)1.032%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(10年)1.060%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(15年)1.481%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(20年)1.620%0.457%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(20年超)1.744%1.744%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(2年)0.884%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(3年)0.906%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(5年)1.012%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(7年)1.082%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(10年)1.110%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(15年)1.531%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(20年)1.670%0.507%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.794%1.794%固定と変動を何度でも切り替え可能2.16%無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(2年)0.734%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(3年)0.756%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(5年)0.862%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(7年)0.932%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(10年)0.960%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(15年)1.381%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(20年)1.520%0.757%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(新規・自己資金10%以上)(20年超)1.644%1.644%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(2年)0.784%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(3年)0.806%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(5年)0.912%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(7年)0.982%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(10年)1.010%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(15年)1.431%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(20年)1.570%0.807%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料
住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.694%1.694%固定と変動を何度でも切り替え可能43,200無料

ミックスローン

ミックスローンは一部利用可能です。変動金利タイプ選択時に「部分固定金利特約」を利用することで、複数の固定金利タイプの期間(最大3つまで)と変動金利タイプを組み合わせることが可能です。

金利タイプの変更

金利タイプの変更の可否

  • 変動金利タイプ : 固定金利タイプへの変更が可能
  • 固定金利タイプの特約期間中 : 変動金利タイプへの変更が可能(※金利タイプ変更手数料が発生)
  • 固定金利タイプの特約期間終了後 : 変動金利タイプへの変更が可能

ソニー銀行住宅ローン借り換え

ソニー銀行住宅ローン借り換え検証結果

concierge

借り換えで重要なポイント

住宅ローンの借り換えで重要なポイントは

  1. 現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?
  2. 「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?
  3. 借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

の3点です。

ソニー銀行の住宅ローンの場合は

現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?
  • 変動金利は業界トップクラスの低金利
  • 当初固定金利は、当初期間中の金利は高金利、当初期間終了後の金利が低金利
  • 全期間固定金利は「住宅ローン」プランの金利は低金利

ですので、「変動金利」「全期間固定金利」を選ぶのであれば、金利差は大きくなり、十分な借り換えメリットが期待できます。

「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?

金利差が大きいのであれば、返済額の削減効果も高いはずです。また、ソニー銀行の住宅ローンは、「住宅ローン」プランの場合、諸費用が4万円(税別)と低額に設定されています。諸費用負担が他の銀行の住宅ローンよりも、「借り換えメリットは出やすい」はずです。

借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

ソニー銀行住宅ローンには、保障特典はとくにありません。

注意しなければならない点
  • 「借り換え」の金利は「新規借入」よりも高く設定されている
  • 当初固定金利は、当初期間の金利が高金利なので借り換えメリットはでにくい

という問題点もあるため、上記の金利タイプの場合は、借り換えはおすすめできません。


検証結果

ソニー銀行住宅ローンは

  1. 変動金利が低金利
  2. 全期間固定金利が低金利
  3. 「住宅ローン」プランの場合、諸費用が競合他社よりも安くなる

というメリットがあるため、「金利プラン」によっては借り換えにおすすめできる住宅ローンと言えます。

ただし、

  • 「借り換え」の金利は「新規借入」よりも高く設定されている
  • 当初固定金利は、当初期間の金利が高金利なので借り換えメリットはでにくい

というデメリットを考慮すると借り換えにおすすめできるが、金利タイプは選ぶということを理解しておく必要があります。

ソニー銀行住宅ローン審査

ソニー銀行住宅ローン審査検証結果

concierge

住宅ローン審査の傾向としては

  • 低金利の住宅ローン → 審査が厳しくなる
  • 高金利の住宅ローン → 審査が甘くなる
  • ネット銀行 → 借り換え重視

というものがあります。

ソニー銀行の住宅ローン審査の場合

低金利の住宅ローンですから、審査は比較的厳しいことが推察されます。

ソニー銀行やネット銀行の場合、保証会社を付けない仕組みのため、自社で貸し倒れリスクを負う必要があり、審査が厳しくなるのです。

ソニー銀行の住宅ローン審査の口コミ

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出典:マンションコミュニティ


検証結果

ソニー銀行の住宅ローンは低金利のネット銀行ですので

  • 審査は厳しい

ことが考えられます。

ただし、金利設定を見ると

  • 「借り換え」よりも「新規借り入れ」利用者の方を重視している

という特徴があり、ほかのネット銀行とは、住宅ローンの運営方針が異なるようです。

口コミを見る限り「審査が厳しい」という声が多いものの、実際には「借りられた。」「他のネット銀行の審査に落ちたけど、借りられた。」という声もあり、一概に審査が厳しいとも言い切れないようです。

わかることとしては、ソニー銀行は「独自の審査基準」で動いているため、

  • 他の銀行の住宅ローン審査に落ちたのに、ソニー銀行は通る
  • ソニー銀行の審査に落ちたのに、ほかの銀行の住宅ローン審査は通る

ということが往々にして、起こりうるということです。他の銀行の住宅ローン審査に落ちても、「審査が厳しいらしい。」という理由でソニー銀行への申込を断念する必要はないということです。

審査期間

仮審査の結果は、最短60分で回答いたします。
本審査の結果は、7日から10日で回答いたします。

以前は、2日から6日の仮審査期間が必要だったのですが、「AIによる自動審査」を導入したため、最短60分での審査回答が可能になっています。本審査の審査期間と合わせても、2週間程度ですので、ほかの銀行と比較して融資実行までの期間が短いメリットがあります。

ソニー銀行住宅ローン諸費用

ソニー銀行住宅ローン諸費用検証結果

concierge
ソニー銀行住宅ローンの諸費用/2018年10月
銀行住宅ローン名事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
ソニー銀行
変動セレクト住宅ローン2.16%無料無料
ソニー銀行
住宅ローン43,200無料無料
他のネット銀行の住宅ローン諸費用/2018年10月
銀行事務手数料
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
住信SBIネット銀行
2.16%無料無料
じぶん銀行
2.16%無料無料
新生銀行
108,000無料無料
楽天銀行
324,000無料無料
イオン銀行
2.16%無料無料

住宅ローン諸費用比較はこちら
ソニー銀行住宅ローンの諸費用は

他のネット銀行の住宅ローン諸費用/2018年10月

1.変動セレクト住宅ローン

  • 事務手数料:借入額の2.0%(税別)
  • 保証料:無料

2.住宅ローン

  • 事務手数料:40,000円(税別)
  • 保証料:無料

となっています。

  • 変動金利は「住宅ローン」プランの方が金利が高金利
  • 固定金利は「住宅ローン」プランの方が金利が低金利

という特徴があるため、ソニー銀行の住宅ローンの場合は、固定金利を選んだほうが諸費用負担が小さくなります。

金利タイプ変更手数料に注意

ソニー銀行住宅ローンの「売り」の一つに

  • 「変動金利」「固定金利」の切り替えがいつでも、何度でも、簡単にできること

というものがあります。

しかし、

  • 「変動金利」 → 「固定金利」 ⇒ 金利タイプ変更手数料:無料
  • 「固定金利適用中」 → 「変動金利」 ⇒ 金利タイプ変更手数料:有料
  • 「固定金利適用中」 → 「別の固定金利」 ⇒ 金利タイプ変更手数料:有料

となってしまいます。

「金利タイプ変更手数料がいくらになるのか?」というと

固定金利適用期間の残存期間(月)と切り替えの金利と切り替え後の金利の金利差(スプレッド)を元にディスカウントキャッシュフロー(DCF)法で各月の利息差額を現在価値へ還元し、その合計を金利タイプ変更手数料とする計算手法です。

一般の方には、さっぱり意味が分からないので、実際の計算例を見てみると

金利タイプ変更手数料:140,740円

となっています。2000万円の借入で、固定金利適用中に別の金利タイプに変更しようとすると「140,740円」ぐらいかかってしまうということです。

「意外に金利タイプ変更手数料が高い」ということに注意しましょう。


検証結果

ソニー銀行住宅ローンの諸費用は

1.変動セレクト住宅ローン

  • 事務手数料:借入額の2.0%(税別)
  • 保証料:無料

2.住宅ローン

  • 事務手数料:40,000円(税別)
  • 保証料:無料

ですので、「住宅ローン」プランを選べば、諸費用負担を大幅に抑えることができます。

固定金利タイプの場合は、「変動セレクト住宅ローン」よりも「住宅ローン」の方が低金利になるので、よりお得度が高くなります。

ソニー銀行の住宅ローンは、「変動金利」「固定金利」の切り替えがいつでも、何度でも、簡単にできるというメリットがありますが、固定金利適用中に他の金利タイプに変更すると、比較的高額な金利タイプ変更手数料が発生してしまいますので注意が必要です。あまり、金利タイプは切り替えないことをおすすめします。

事務手数料

  1. 変動セレクト住宅ローン:借入額の2.0%(税別)
  2. 住宅ローン:40,000円(税別)

保証料

無料

一部繰り上げ返済手数料

無料

全額繰り上げ返済手数料

無料

金利タイプの変更手数料

  • 変動金利から固定金利への変更:無料
  • 固定金利から変動金利への変更:有料

証明書発行手数料

残高証明書:無料

印紙税

契約金額印紙税
1万円未満非課税
10万円以下200円
10万円を超え50万円以下400円
50万円を超え100万円以下1千円
100万円を超え500万円以下2千円
500万円を超え1千万円以下1万円
1千万円を超え5千万円以下2万円
5千万円を超え1億円以下6万円
1億円を超え5億円以下10万円
5億円を超え10億円以下20万円
10億円を超え50億円以下40万円
50億円を超えるもの60万円
契約金額の記載のないもの200円

登記費用(概算)

※新築マンション想定

登録免許税

土地評価額 × 2.0% + 建物評価額 × 0.4% ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:30,000~60,000円程度

抵当権設定登記費用

借入額 × 0.4%  ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:60,000~100,000円程度

その他発生が予測される諸費用

火災保険料
引っ越し費用
新居の家具費用(カーテン、照明なども含む)
修繕一時金(新築マンション)

ソニー銀行住宅ローン保障

ソニー銀行住宅ローン保障検証結果

concierge
ソニー銀行住宅ローンの無料保障特典/2018年10月
銀行団信料保障特典
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
他の銀行の住宅ローンの無料保障特典/2018年10月
銀行団信料保障特典
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
女性限定ガン診断給付金特約
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
女性限定ガン診断給付金特約
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
じぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
楽天銀行
無料全疾病特約(全疾病保障団信無料)
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料
団体総合生活補償保険
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料
団体総合生活補償保険

住宅ローン保障特典比較はこちら

団信(団体信用生命保険)は、フラット35を除けば、どの銀行でも無料付帯されているベースの保障です。

ソニー銀行の場合は

  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • 団体信用生命保険「3大疾病保障特約」は、金利0.3%上乗せ

です。

「がん50%保障特約付団信」という無料付帯保証があるので、保障特典がない住宅ローンと比較すると、安心材料になります。


検証結果

ソニー銀行の住宅ローンは

  • 「団信のみ」無料付帯
  • 「がん50%保障特約付団信」無料付帯(加入条件:50歳未満の方)

となっています。

無料で「がん50%保障特約付団信」が付帯されている分、保障面では手厚い住宅ローンとなっています。

がん50%保障特約付団信

無料付帯

※加入条件:50歳未満の方
※「がん50%保障特約付団信」は、今までに「がん」または「上皮内がん」にかかったことがある場合、ご加入いただくことはできません。(癌、肉腫、白血病、悪性リンパ腫は「がん」に含まれます)

住宅ローン残高が0円になる条件

所定の悪性新生物(がん)と診断確定されたとき

所定の悪性新生物(がん)
  • 口唇、口腔および咽頭の悪性新生物
  • 消化器の悪性新生物
  • 呼吸器および胸腔内臓器の悪性新生物
  • 骨および関節軟骨の悪性新生物
  • 皮膚の悪性黒色腫
  • 中皮および軟部組織の悪性新生物
  • 乳房の悪性新生物
  • 女性生殖器の悪性新生物
  • 男性生殖器の悪性新生物
  • 腎尿路の悪性新生物
  • 眼、脳およびその他の中枢神経系の部位の悪性新生物
  • 甲状腺およびその他の内分泌腺の悪性新生物
  • 部位不明確、続発部位および部位不明の悪性新生物
  • リンパ組織、造血組織および関連組織の悪性新生物
  • 独立した(原発性)多部位の悪性新生物
  • 真正赤血球増加症<多血症>
  • 骨髄異形成症候群
  • リンパ組織、造血組織および関連組織の性状不詳または不明の
  • その他の新生物のうち、
    • 慢性骨髄増殖性疾患
    • 本態性(出血性)血小板血症
  • リンパ細網組織および細網組織球系の疾患のうち、
    • ランゲルハンス細胞組織球症

3大疾病保障特約

金利上乗せ:+0.3%

住宅ローン残高が0円になる条件

悪性新生物(がん)・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾病に罹患し、所定の状態となった場合

  • 悪性新生物(がん):診断確定
  • 急性心筋梗塞:初めて医師の診療を受けた日からその日を含めて60日以上、労働の制限を必要とする状態
  • 脳卒中:初めて医師の診療を受けた日からその日を含めて60日以上、言語障害、運動失調、麻痺等の他覚的な神経学的後遺症が継続したと医師によって診断された場合

ソニー銀行住宅ローン付加価値サービス

ソニー銀行住宅ローン付加価値サービス検証結果

concierge

毎月中旬に来月の住宅ローン金利が発表されるので

  • 今月の金利を採用する方がお得なのか?
  • 来月の金利を採用する方がお得なのか?

ジャッジすることができます。ただし、実際には住宅ローン金利は融資実行時の金利になるため、金利が選べるというよりは「ソニー銀行の場合は、来月の融資実行時の金利が早めにわかる」というメリットになります。

また、住宅ローン附帯サービスとして、ソニー銀行のデビットカード「Sony Bank WALLET(ソニーバンク・ウォレット)」のキャッシュバック率が上がるので、デビットカードの利用が多い方には直接的なメリットもあります。

毎月中旬に翌月の金利を発表

住宅ローンの場合は、一般的に毎月1日、1営業日目にその月の住宅ローン金利が発表されます。

しかし、ソニー銀行の住宅ローンの場合は、半月前に、来月の住宅ローン金利が発表されます。

そのため、今月と来月の金利を比較しながら金利タイプの変更を検討できます。

住宅ローン附帯サービス

優遇プログラム Club S(クラブエス)が自動的に1ランクアップ

ランクに応じて、ソニー銀行のデビットカード「Sony Bank WALLET(ソニーバンク・ウォレット)」のキャッシュバック率が上昇します

優遇プログラム Club S(クラブエス)が自動的に1ランクアップ
Club S シルバーの場合
  • 国内Visa加盟店でのご利用で1%キャッシュバック
  • 他行宛て振り込み手数料月4回まで手数料0円

ソニーストア購入代金いつでも3%OFF

アート引越センター引越基本料金 25%OFF

「おまかせ入金サービス」

他の金融機関のお客さま名義口座からソニー銀行へ、ご指定の額を毎月自動的に資金移動してくれるサービスです。手数料は無料で、他の銀行口座から自分でソニー銀行の返済用口座へお金を移す手間が発生しません。

ソニー銀行住宅ローン申込、審査、融資実行までの流れと日数

ソニー銀行住宅ローン申込、審査、融資実行までの流れと日数の検証結果

teacher

ソニー銀行の申込手順

ソニー銀行の申込手順 ソニー銀行の申込手順

仮審査結果が出るまでの日数:最短60分(AI自動審査)
本審査申込から、本審査結果が出るまでの日数:7~10日

本審査からは住宅ローンの担当アドバイザーが申込をサポートしてくれます。


検証結果

ネット銀行の中では、審査期間が短い住宅ローンと言っていいでしょう。

ソニー銀行は、ソニーグループならではの技術力で、住宅ローンの仮審査に「AIによる自動審査」を導入しました。自動審査ですので、担当者は情報を入力するだけで済み、最短60分で審査回答ができるのです。

仮審査が60分なのですから、実質的には「書類のやりとり」「本審査」「契約」の時間だけで融資まで行けるので、全体の申込から融資実行までの期間は短くなるのです。

銀行全体の中では、かなり早く審査結果がでる住宅ローンと言えます。

ソニー銀行住宅ローンシミュレーション

試算できる項目

試算できる項目 試算できる項目

新規借入の方

  • 毎月の返済額を計算する

借り換えの方

  • ローン残高から借り換えメリットを調べる

メリット

  • PCで使う分には、1画面で全体を見れるのでわかりやすい
  • 金利上昇を考慮して計算できる

デメリット

  • ソニー銀行の住宅ローンプランを前提に作られている
  • ボーナス返済は割合でしか指定できない。
  • 繰り上げ返済は試算後に設定する設計
  • 金利上昇による将来金利予測は1回しか適用できない。
  • グラフ表示ができない。
  • ミックスローンの金利計算はできない
  • 返済予定表をCSV形式でダウンロードできない

ソニー銀行住宅ローン申込、審査、融資実行までの流れと日数

  1. 仮審査申込み
  2. 仮審査:2日~6日
  3. 仮審査結果のご連絡
  4. 必要書類一式郵送:4日~6日
  5. 本審査の申込み
  6. 本審査:7日~10日
  7. 本審査結果のご連絡:4日~6日
  8. ご契約お手続き(店舗/郵送):7日~10日
  9. 融資実行:1週間~1ヶ月

ソニー銀行住宅ローン金利推移

銀行名ソニー銀行/変動セレクト住宅ローンソニー銀行/住宅ローンソニー銀行/変動セレクト住宅ローンソニー銀行/変動セレクト住宅ローン変動金利/主要銀行平均当初10年固定金利/主要銀行平均
2018年10月0.457%0.757%1.060%0.960%0.622%1.135%
2018年9月0.457%0.757%1.070%0.970%0.622%1.132%
2018年8月0.457%0.757%0.966%0.866%0.622%1.090%
2018年7月0.457%0.757%0.990%0.890%0.626%1.100%
2018年6月0.457%0.757%0.997%0.897%0.626%1.097%
2018年5月0.457%0.757%0.969%0.869%0.626%1.070%
2018年4月0.457%0.757%0.984%0.884%0.626%1.081%
2018年3月0.457%0.757%1.011%0.911%0.623%1.118%
2018年2月0.457%0.757%0.994%0.894%0.623%1.111%
2018年1月0.479%0.779%0.964%0.864%0.622%1.073%
2017年12月0.479%0.779%0.962%0.862%0.628%1.070%
2017年11月0.499%0.799%0.978%0.878%0.638%1.079%
2017年10月0.499%0.799%0.939%0.839%0.637%1.071%
2017年9月0.499%0.799%0.963%0.863%0.647%1.089%
2017年8月0.499%0.799%1.006%0.906%0.654%1.116%
2017年7月0.499%0.799%0.957%0.857%0.661%1.084%
2017年6月0.499%0.799%0.961%0.861%0.669%1.049%
2017年5月0.499%0.799%0.934%0.834%0.673%1.022%
2017年4月0.499%0.799%0.956%0.856%0.655%1.000%
2017年3月0.499%0.799%0.965%0.865%0.662%0.979%
2017年2月0.499%0.799%0.887%0.787%0.667%0.951%
2017年1月0.499%0.799%0.948%0.848%0.659%0.986%
2016年12月0.499%0.799%0.842%0.742%0.659%0.938%
2016年11月0.499%0.799%0.842%0.742%0.663%0.937%
2016年10月0.499%0.799%0.872%0.772%0.659%0.944%
2016年9月0.499%0.799%0.850%0.750%0.656%0.931%
2016年8月0.499%0.799%0.800%0.700%0.656%0.861%
2016年7月0.499%0.799%0.800%0.700%0.667%0.924%
2016年6月0.499%0.799%0.890%0.790%0.667%0.990%
2016年5月0.499%0.799%0.890%0.790%0.675%1.030%
2016年4月0.499%0.799%0.890%0.790%0.675%1.034%
2016年3月0.519%0.819%0.965%0.865%0.686%1.029%
2016年2月0.539%0.839%1.065%0.965%0.686%1.191%
2016年1月0.539%0.839%1.067%0.967%0.715%1.242%
2015年12月0.539%0.839%1.101%1.001%0.761%1.293%
2015年11月0.539%0.839%1.130%1.030%0.794%1.331%
2015年10月0.539%0.839%1.177%1.077%0.819%1.373%
2015年9月0.539%0.839%1.196%1.096%0.825%1.379%
2015年8月0.539%0.839%1.245%1.145%0.830%1.433%
2015年7月0.539%0.839%1.305%1.205%0.830%1.484%
2015年6月0.539%0.839%1.279%1.179%0.830%1.426%
2015年5月0.539%0.839%1.191%1.091%0.830%1.381%
2015年4月0.539%0.839%1.224%1.124%0.830%1.402%
2015年3月0.539%0.839%1.250%1.150%0.845%1.390%
2015年2月0.539%0.839%1.123%1.023%0.834%1.371%
2015年1月0.539%0.839%1.197%1.097%0.834%1.425%
2014年12月0.539%0.839%1.281%1.181%0.850%1.522%
2014年11月0.539%0.839%1.276%1.176%0.850%1.525%
2014年10月0.539%0.839%1.290%1.190%0.850%1.557%
2014年9月0.539%0.839%1.288%1.188%0.828%1.523%
2014年8月0.539%0.839%1.288%1.188%0.828%1.523%
2014年7月0.539%0.839%1.288%1.188%0.828%1.523%
2014年6月0.539%0.839%1.288%1.188%0.828%1.523%

ソニー銀行住宅ローン

8.2

金利の低さ

8.6/10

知名度や安心感

8.2/10

融資までのスピード

8.3/10

審査の通りやすさ

7.7/10

対応の質

8.0/10

良い点

  • 変動金利が業界トップクラスの低金利
  • 半月前に金利発表
  • 変動金利から固定金利、固定金利から変動金利への切り替えがいつでも可能
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分での審査回答が可能

悪い点

  • 金利タイプ切り替え時には金利タイプ変更手数料が発生
  • 変動金利は1位、2位の低金利というわけではない

13 件のコメント

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    8.00

    融資までのスピード

    8.00

    審査の通りやすさ

    7.00

    対応の質

    9.00

    総合評価
    8点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:神奈川県
    職種/企業規模:卸売・小売業(その他)、部長クラス、未上場:社員数100人~1000人未満
    世帯年収:1200万円
    家族構成:既婚/子供2名

    借入条件

    新規/借り換え:新規借り入れ
    物件:新築マンション
    借入金額:6400万円
    頭金:1400万円
    借入時年齢:54歳
    借入期間:25年
    借入時適用金利:0.88%
    借入時金利タイプ:3年固定金利
    毎月の返済額:120,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:120
    検討した住宅ローンの数:3社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:3社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ保証料無料だったから
    事務手数料が安かったから
    繰り上げ返済が無料だったから
    返済の自由度が高かったから
    来店不要で契約できるから
    使い慣れている金融機関だったから

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    金利の選択が複数できて、自分で金利リスクの管理ができる。借り入れ当時はまだ金利上昇リスクを視野に入れておかねばならない時期で、2年もの、3年もの、5年もの等の期間固定金利を組み合わせて、自分なりの借り入れポートフォリオを作ることができる。ただし、金利に対する感応度が高い金融のプロ向け。あとはインターネットですべてリアルタイムでできる。金利変更も繰上返済も自由自在にいつでもできる。12月末まで借り入れ残高を維持して、年明けの1月1日に繰上返済すれば、住宅ローン控除のメリットもフルに、全く余すところなく有利に使うことができる。保証料もかからないし、当然保証会社が間に入ることもない。また既に完済したがそのときの事務手続もスムーズ。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    あまり悪い点はないが、たぶん金融リテラシーの低い人にはどんな金利を選べばいいのか、選択肢が多すぎて、迷いに迷って変動金利を選ぶことになってしまうのではないか。またいつ金利を固定化すればいいのか、それは長期金利のボトムの時期に金利をフィックスすればいいが、そんなことは神さまでもないとできないので、結局は自分の判断でリスクを取らなければならない。そんな住宅ローンはメガバンクなどではとても販売できない商品性で、とても運転技術が必要なプロ向けのクルマのような金融商品。自分の経験でも、結局は金利をボトムでフィックスできず、いくらかのペナルティを払って金利固定を解除することになった。それはリスクを取る限りついて回るもので不満は全くない。しかしとにかく玄人向け。

  • 金利の低さ

    10.00

    知名度や安心感

    10.00

    融資までのスピード

    5.00

    審査の通りやすさ

    8.00

    対応の質

    8.00

    総合評価
    8.2点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:北海道
    職種/企業規模:広告業・広告制作業、一般社員、上場企業
    世帯年収:600万円
    家族構成:既婚/子供1名

    借入条件

    新規/借り換え:新規借り入れ
    物件:新築マンション
    借入金額:4200万円
    頭金:500万円
    借入時年齢:31歳
    借入期間:30年
    借入時適用金利:0.75%
    借入時金利タイプ:変動金利
    毎月の返済額:110,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:60
    検討した住宅ローンの数:2社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ繰り上げ返済が無料だったから

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    ローンを一応30年ローンで組みましたが、毎月節約して、その年数を少しでも早く返し終わりたい、と思っていました。繰り上げ返済のときの手数料がわりとかかる、と先輩から聞いており、無駄だなと思っていました。一番の良かった点は、繰り上げ返済の手数料が無料の点です。手数料の分も、返済にまわせますし、満足です。旅行に行ったつもり、でその分を返済にまわすこともありました。残りのローンの額が、すぐにわかる点もいいです。返済のやる気がわいてきます。金利が低く人気の銀行で、まわりでも数人利用者がいたことも安心に繋がりました。変動金利から固定金利に変えたいときも、できるとのことで安心しました。手数料はかかるので慎重に判断しようと思います。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    ネット銀行ですから、全ての手続きをメールや郵送でしたので、時間がかかりました。電話したこともありますが、案内のアナウンスが流れてなかなか人に繋がらなかったので諦めて、メールだけにしました。自分の会社は残業がおおいので、帰宅後の深夜に住宅ローンの書類作成等をしていましたが、急な質問はできませんし、メールの返信もすぐにくるわけではないので、作業がはかどらずにイライラしたこともありました。人件費を削減しているのがわかるし、しかしその分、安く還元しているんだろうな、と理解はできます。どうしても、メールではなく電話で話した方がいいときもあるので、電話オペレーターの人数を少しでも増やしてほしいとは思います。

  • 金利の低さ

    10.00

    知名度や安心感

    10.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    10.00

    対応の質

    10.00

    総合評価
    10点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:神奈川県
    職種/企業規模:教育、学習支援業、主任・係長クラス、未上場:社員数10人~100人未満
    世帯年収:700万円
    家族構成:既婚/子供2名

    借入条件

    新規/借り換え:新規借り入れ
    物件:新築戸建て
    借入金額:4000万円
    頭金:500万円
    借入時年齢:30歳
    借入期間:35年
    借入時適用金利:2.00%
    借入時金利タイプ:変動金利
    毎月の返済額:100,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:30
    検討した住宅ローンの数:2社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    不動産会社と提携している銀行と契約しました。自分で探すよりもつてがあったほうが話が通りやすいですし、金利もサービスしてもらいました。ただ、1つ気をつけなくてはいけないところは、借りて終わりではないということです。おそらく、住宅ローンを組むときはほとんどの方が35年ローンで組まれると思います。すると、必ずどこかのタイミングで、銀行の借り換えが有利になる時がきます。もちほん。そのじだの金利情勢に影響しますが。我が家はルーンを組んだ後、他者から借り換えを行ない、月額金額を1万円程下げることができました。これってとてもおおきいですよね。ですので、住宅ローンは借りて終わりではなく、借りてからが本当の始まりでです。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    契約銀行までの距離が電車で30分程のきょりにありました。したがって、契約や書類の提出、訂正印などで来社するときは、いつも会社を休んでいました。そのため、仕事の段取りをつけるのがかなり煩わしかったです。突然銀行から電話があって〇〇を追加で欲しいとなどの要望があったときは、土日は銀行が休みですし、こちらは早く持って行った方が良いと考えるので、会社にはかなり無理言って急に休みを取ったりしていました。営業をしていたので、数字の積み上げにはそれでかなり苦労しましたね。また、給与の振込口座の指定を求められるので、会社から銀行口座を指定されて、その銀行が自宅近くにない場合は、給料の引き出しが面倒臭かった記憶があります。

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    8.00

    審査の通りやすさ

    8.00

    対応の質

    7.00

    総合評価
    8点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:千葉県
    職種/企業規模:その他サービス業、一般社員、上場企業
    世帯年収:600万円
    家族構成:既婚/子供2名

    借入条件

    新規/借り換え:借り換え
    物件:土地付き注文住宅
    借入金額:4000万円
    頭金:600万円
    借入時年齢:31歳
    借入期間:35年
    借入時適用金利:0.90%
    借入時金利タイプ:10年固定金利
    毎月の返済額:74,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:30
    検討した住宅ローンの数:2社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:2社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ不動産会社からの紹介

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    ネット銀行特有といういうべきか、知名度もありなおかつ金利が安かった面は本当に大きいです。またきっかけは絶対の信頼を置いている不動産会社の営業の方からの紹介だったためです。ローンだけではなく、貯蓄や保険等インターネット上ですべてが終結します。残額や繰上げ返済の確認等わかるわかりやすく、計画を立てやすかったです。また貯蓄もしやすく、セブン銀行での利用は無料なので手数料がかかることもなく、振込みなどを考えるととてもお得です。また他銀行への振込みもつきに1回は無料ということで契約するともつことんあるSony Bank WALLETはお得がいっぱいと聴いています。私は一主婦なのですが、お仕事をしたり海外に行くことが多い方も愛用していると聞いています。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    すべてインターネットで完結しなければならなかったこと最初と惑いました。担当者がいるわけでもなく、利用して3年たちますが何かあったときはどうすればいいのだろういう不安がぬぐいきれません。また、フラット35が以前だったのですが、フラット35のように引き落としが自動ではなく、自動に口座から引き落とすようにする作業が結構面倒で今は給与日にローン分をひきだして、預け入れでこちらのSony Bank WALLETにいれています。セブンイレブンをはじめ、ようようなところにセブン銀行があるのでさほど大変ではありませんが、ネット上ですべてを完結するのはメリットもありますが、苦手な方には大きなデメリットになるのではないかと感じることがあります。

  • 金利の低さ

    10.00

    知名度や安心感

    5.00

    融資までのスピード

    5.00

    審査の通りやすさ

    8.00

    対応の質

    8.00

    総合評価
    7.2点/10点
    満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:神奈川県
    職種/企業規模:医療業、一般社員、未上場:社員数100人~1000人未満
    世帯年収:1000万円
    家族構成:既婚/子供2名

    借入条件

    新規/借り換え:新規借り入れ
    物件:中古戸建
    借入金額:3520万円
    頭金:1000万円
    借入時年齢:30歳
    借入期間:35年
    借入時適用金利:0.64%
    借入時金利タイプ:変動金利
    毎月の返済額:66,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:30
    検討した住宅ローンの数:2社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ総返済額が安かったから
    保証料無料だったから
    繰り上げ返済が無料だったから
    審査が通ったから
    疾病保障が無料だったから

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    住信SBIネット銀行を選んで良かった点は、金利の安さと、団体信用保険が金利に含まれていたこと。総支払い額が安かったことです。最初からその3点で他銀行と比較していましたが、団信込みの総支払い額が一番安かったので、迷わず決めました。返済開始から約4年経ちますが、金利も上昇せず順調に返済出来ています。一番心配していたのは、金利が安い分、審査が通りにくいとネットで噂されていましたが、勤続5年目の医療専門職ですが問題なく通過して良かったです。また、融資に時間がかかるとも書かれて今したが、不動産屋と話し、そこまで急いでいなかったので問題にはなりませんでした。ネット銀行は店舗が無いことがデメリットと言われますが、逆にネット申し込みと、書類だけで手続きが済むのも意外と楽でした。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    ネットだけだと、申込書の書き方など少し不安があっても気軽には聞けない。記入例を見ながら自分でしっかり理解し、正しい解釈をして記入しなければならない。万が一、書類に不備があれば送り返され、訂正してまた郵送するなど時間がかかる。また、登記を依頼する司法書士などとの面談も、自分で司法書士とやり取りし、融資日の立会などのスケジュール調整も必要。住宅ローンの仕組みや、他の銀行との違いなども自分で調べなくてはならず、金利の安さや繰り上げ返済の手軽さ以外にもサービスを求める人には向かないと思います。また、私のように職場の給与振込指定銀行に、ネット銀行が指定出来ない場合、メインバンクから住信SBIネット銀行に振込をしなくてはならない。

  • 金利の低さ

    7.00

    知名度や安心感

    10.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    7.00

    対応の質

    0.00

    総合評価
    8点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:神奈川県
    職種/企業規模:製造業(印刷・同関連業)、その他(該当なし)、上場企業
    世帯年収:600万円
    家族構成:既婚/子供1名

    借入条件

    新規/借り換え:新規借り入れ
    物件:新築マンション
    借入金額:3700万円
    頭金:100万円
    借入時年齢:55歳
    借入期間:34年
    借入時適用金利:1.20%
    借入時金利タイプ:その他の金利プラン
    毎月の返済額:78,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:14
    検討した住宅ローンの数:2社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    保証料無料だったから
    事務手数料が安かったから
    繰り上げ返済が無料だったから
    審査が通ったから
    融資までのスピードが速かったから
    返済の自由度が高かったから

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    まず、申し込みにあたり、全てインターネットで完了できることがやりやすかったですね。申し込みから決定までも結構スピーディーに対応してくれたので、大変助かりました。一番の決定要因は、非常にフレキシビリティーがあることです。変動金利ですが、固定金利も組み込めるので、金利が低い時に、決断をすると有利な条件に設定できます。この10年は低金利が継続しているので、ぴったりの制度設計でした。変動金利と固定金利の組み合わせはちょっと投資感覚もあり、ゲーム感覚で楽しむことができます。借入時も団体生命保険の費用ぐらいで、契約などに特別の費用が発生しなかったので、助かりました。繰り上げ返済も少額からできるので、これも楽しいですね。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    あまり、不満点はありませんが、金利優遇が私の契約の時は0.6%でしたが、1年後に0.8%に変更になりましたが、適用されなかったことです。長期にわたる支払いなので、たとえ0.2%といえども、大きな差になります。金利だけで見れば、より有利な条件が提示されている金融機関の多いので、ぜひ、この点は改善していただきたいと思います。また、私の時は団体生命保険だけでしたが、その後、がん保険機能なども付加されてきました。個別に、がん保険などに加入するより、有利そうなので、加入後の制度変更を既加入者にも提供してくれると嬉しいのですが。住宅ローンは一度加入すると、変更しにくいので、既存加入者にもメリットができるような制度をぜひ、実現してください。

  • 金利の低さ

    7.00

    知名度や安心感

    10.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    10.00

    対応の質

    10.00

    総合評価
    9.4点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:北海道
    職種/企業規模:建設業、一般社員、未上場:社員数100人~1000人未満
    世帯年収:550万円
    家族構成:既婚/子供2名

    借入条件

    新規/借り換え:借り換え
    物件:新築マンション
    借入金額:2200万円
    頭金:0万円
    借入時年齢:32歳
    借入期間:35年
    借入時適用金利:2.88%
    借入時金利タイプ:30年固定金利
    毎月の返済額:65,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:62
    検討した住宅ローンの数:1社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ保証料無料だったから
    事務手数料が安かったから
    繰り上げ返済が無料だったから
    キャンペーンをしていたから

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    10年ほど前にインターネット銀行であるソニー銀行の住宅ローンの知名度も上がって来ていました。また、変動金利・固定金利ともにキャンペーン金利が適応されていましたので、労金の住宅ローンから借り換えを行いました。インターネット銀行なので手続きが簡単です。繰り上げ返済の手数料がかからないので、お金に余裕ができたらいつでも振替をする感覚で繰り上げ返済ができます。ローン期間を短縮する返済をしていたので、利息返済分がドンドン減っていきます。繰り上げ返済をすると、新しい返済予定の一覧を見ることができるので、元金と利息の月の支払い金額のうちの利息分が減っていくのもわかるので、返済にも張り合いが持てます。インターネットでの操作のため、金額の確認など慎重にありますが、余計な経費が掛かっていないことに満足しています。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    2006年ごろ金利が少し上昇傾向の時期がありました。そのため、固定金利で安定して支払うことにしました。当時の契約では変動金利と固定金利では、一度固定金利にすると変更できませんでした。以後、リーマンショックもあり住宅ローン金利は下がる一方です。結果として、労金では変動金利の住宅ローンだったので1%台の金利であり、ソニー銀行では2.8%程度の固定金利となったため、金利の高い時期に借り換えてしまうことになりました。火災保険と地震保険についてですが、住宅ローンの時に一緒に入ったものをそのままにしていました。月日が経って、他社での火災保険の見直しと一緒に地震保険も入りました。住宅ローンの火災保険と地震保険は新しいのとで2つ入っていている状態でしたが金額も一括で払っているので、ついつい地震保険の更新の時期まで、解約を先延ばしにしてしまっていたのがもったいなかったです。住宅ローンの悪い点にはならないのですが、住宅ローンと同時に契約していたので気づきづらかった点です。

  • 金利の低さ

    9.00

    知名度や安心感

    10.00

    融資までのスピード

    9.00

    審査の通りやすさ

    8.00

    対応の質

    9.00

    総合評価
    9点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:大阪府
    職種/企業規模:専門・技術サービス業、学術研究、主任・係長クラス、未上場:社員数10人未満
    世帯年収:650万円
    家族構成:既婚/子供2名

    借入条件

    新規/借り換え:借り換え
    物件:中古マンション
    借入金額:2800万円
    頭金:1500万円
    借入時年齢:38歳
    借入期間:15年
    借入時適用金利:0.88%
    借入時金利タイプ:15年固定金利
    毎月の返済額:48,777円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:42
    検討した住宅ローンの数:2社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さファイナンシャルプランナー・専門家からの紹介

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    2008年に最初の住宅ローンを借りており、それに比べて金利が大幅に下がり返済金額が100万円以上節約できたところ。グループ会社がしっかりしているため、ファイナンシャルプランナーの方が非常に親身に相談に乗ってくれる事。また持病があり借り換えの審査に通るかどうか不安な気持ちがありましたが、生命保険を取り扱っているファイナンシャルプランナーの方だったため、病気の症状についてどのように記載すればいいのか知識が豊富で的確なアドバイスをいただきました。さらに私の症状や借り入れ金額などから判断し、引き受け条件のゆるいワイド団信ではなく通常の住宅ローンで申し込みしてみることをご提案してくださりました。これは考えもしていなかった提案で、それにしたがって依頼してみたところ審査に通過することができ、考えていたよりもさらに安い金利で借りる事ができました。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    元々借りていた住宅ローンより大幅に金利が安くなったため、借り換え手続きのなかで悪かった点や不満点というのはほとんどありません。強いてあげるとすれば、ソニー銀行はネットバンキングのため手元に預金通帳が残るという事がありません。妻もわたしも銀行口座といえば判子と預金通帳がセットになっているのが当たり前という感覚の世代なので、これには少しだけ不便を感じています。他には最初の窓口がソニー生命のファイナンシャルプランナーの方に担当していただきましたので、手続きの途中でその方に連絡すればいいのか、ソニー銀行の方に連絡すればいいのか混乱してしまう事が少しだけありました。不満点といえるほどのものではありませんが、気になったのはこの2点です。

  • 金利の低さ

    10.00

    知名度や安心感

    10.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    10.00

    対応の質

    10.00

    総合評価
    10点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:北海道
    職種/企業規模:農林水産・鉱業、一般社員、上場企業
    世帯年収:499万円
    家族構成:既婚/子供3名~

    借入条件

    新規/借り換え:新規借り入れ
    物件:新築マンション
    借入金額:3000万円
    頭金:500万円
    借入時年齢:21歳
    借入期間:20年
    借入時適用金利:1.20%
    借入時金利タイプ:変動金利
    毎月の返済額:30,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:30
    検討した住宅ローンの数:4社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:4社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ総返済額が安かったから

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    この住宅ローンを利用していてよかった点は、金利がとても安く、返済期間が短くて済むことです。この住宅ローンは、全国的にもとても有名で、知名度が高いので、安心して利用することができます。以上の点から、私はこの住宅ローンを利用することに決めました。妻と2人でこの住宅ローンを借りているのですが、二人合わせて借りることのできる額がとても多いので、とても便利です。これからはローンを借りるときにはこの住宅ローンを活用していって、周りの知り合いにも積極的に広めていきたいと考えています。今までにないタイプの住宅ローンなので、探すのに大変苦労しましたが、妻と二人で力を合わせて協力して探し出しました。この住宅ローンに出会えてよかったです。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    この住宅ローンの悪い点は、金利が低くて一度に多くお金を借りることができるのはとてもいいところなのですが、店員さんの接客態度がよくなく、とてもがっかりしました。また、説明もあまり上手ではなく、わかりにくかったところがあります。そこさえ改善されればとてもいい住宅ローンなのですが、、、これからは接客態度を改善して、もっともっとお店の知名度が上がってくれればと思っています。せっかくいい住宅ローンなのに、この店員さんのせいで台無しになってしまいます。これからわたしはこのお店の住宅ローンを広めていきたいとかんがえているので、そこが改善されて、もっともっとよいおみせになってくれればいいなと考えています。以上です。

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    8.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    10.00

    対応の質

    9.00

    総合評価
    9点/10点
    とても満足
    住宅ローン利用者の情報

    都道府県:神奈川県
    職種/企業規模:専門・技術サービス業、学術研究、主任・係長クラス、未上場:社員数1000人以上
    世帯年収:750万円
    家族構成:未婚/子供なし

    借入条件

    新規/借り換え:新規借り入れ
    物件:新築マンション
    借入金額:3000万円
    頭金:2000万円
    借入時年齢:31歳
    借入期間:10年
    借入時適用金利:0.70%
    借入時金利タイプ:変動金利
    毎月の返済額:60,000円

    申込・検討情報

    申込みから融資実行までの期間:30
    検討した住宅ローンの数:1社
    何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

    その金融機関を選んだ理由を教えてください。

    金利の低さ知人・友人・家族からの紹介

    選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

    ローンの審査を受ける段階から電話越しで担当者が丁寧に説明をしてくれた。またメールによる質問についても迅速に回答をして頂けた。何よりも回答頂ける内容が専門的で的確だった。私はそこそこ大手の企業に勤めていたが、ローンが下りるまでの期間がとても短かった。ローンを実行してからはソニー銀行の所定のページで残債額やローンの返済予定額、その内の利息分などを容易に把握することが出来た。また繰り越し返済もネット上から容易に実行することが出来た。一度システムの使い方に慣れてしまうと、後は引き落とし口座の残金に留意しておけば良く、気軽にローン返済をすることが出来た。変動金利のキャンペーン金利から開始したが、全体的に金利も安く、無駄な人件費を抑制して利用し易いプランを提供してくれているのだと感じた。

    選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

    ネットによる非対面のサービスだったため、最後まで融資を受ける際に対面で会話をすることが無かった。従って多額のお金を借りるということに対して、少し重みを実感する局面が不足していた。また、変動金利でローン返済を開始したが、数年経過した段階で固定金利のほうが有利になっていたが、特段金利を乗り換えることが有利であることを通達する電話やメールが入ったわけでは無いので、気づくのにかなり遅れた。良くも悪くもシステムにログインして、ローンの返済状況を把握しながら、疑問点や要望が有れば、自ら動く必要があるため、その点はもう少し親切な仕組みがあれば良いと思った。また、繰り越し返済をする際の手数料の考え方が最初は理解出来ず、担当者に電話で確認することになった。状況に応じた誰でも理解できるケーススタディ説明などをもう少し充実させてくれると、より良いと思った。

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