イオン銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報

イオン銀行住宅ローンの変動金利／2024年9月

変動金利の住宅ローン上位5位／2024年9月

銀行	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇・備考	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料
PayPay銀行	変動金利	(-)	0.270%	0.270%	-	2.20%	無料
SBIマネープラザ	変動金利	(-)	0.298%	0.298%	-	2.20%	無料
住信SBIネット銀行	変動金利	(-)	0.298%	0.298%	当社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1％～0.75％上乗せとなる場合があります。	2.20%	無料
SBIマネープラザ	変動金利(借り換え)	(-)	0.298%	0.298%	-	2.20%	無料
PayPay銀行	変動金利(借り換え)	(-)	0.315%	0.315%	-	2.20%	無料

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時期によって、変動金利が低金利の上位の顔ぶれは変わってしまいますが、基本的にイオン銀行住宅ローンの変動金利は、ネット銀行の中でも上位にランクインする低金利であることは間違えありません。

常に一番金利が低金利というわけではありませんが、これとは別に「イオンでの買い物が5年間、5％OFF（最大22.5万円）」「定額型は諸費用が安くなる」という特典もあるため、それも踏まえると、イオンの利用が多い方にとっては、有力な候補であることは間違えないでしょう。
2024年9月時点金利

イオン銀行住宅ローンの当初5年固定金利／2024年9月

当初5年固定金利の住宅ローン低金利トップ5／2024年9月

銀行	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇・備考	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料
SBI新生銀行	当初固定金利	(5年)	0.700%	0.900%	リフォーム資金も同金利で借入可能 事務手数料16.5万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料 自己資金1割以上で新規借り入れの方金利0.05％優遇 Tポイント最大2万ポイント	110,000	無料
ARUHI	当初固定金利	(5年)	0.730%	1.230%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料
住信SBIネット銀行	当初固定金利	(5年)	0.730%	1.230%	借り換えで事務手数料0.99%	1.10%	無料
楽天銀行	当初固定金利	(5年)	0.730%	1.230%	楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%	1.10%	無料
ARUHI	当初固定金利	(5年)	0.930%	1.430%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料

当初5年固定金利であれば、イオン銀行住宅ローンはトップ5に入ってくる低金利となっています。

また、その中でも当初期間終了後の金利も低金利であることが重要です。借入期間は当初期間の5年間よりも、それ以降の期間の方が長いことが多いので、当初期間終了後の金利が低金利のイオン銀行住宅ローンは、おすすめできるのです。

イオン銀行住宅ローンの当初10年固定金利／2024年9月

当初10年固定金利の住宅ローン低金利トップ5／2024年9月

銀行	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇・備考	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料
ARUHI	当初固定金利	(10年)	0.730%	1.230%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料
ARUHI	当初固定金利	(10年)	0.730%	1.230%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料
住信SBIネット銀行	当初固定金利	(10年)	0.730%	1.230%	借り換えで事務手数料0.99%	1.10%	無料
楽天銀行	当初固定金利	(10年)	0.730%	1.230%	楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%	1.10%	無料
ARUHI	当初固定金利	(10年)	0.840%	1.340%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料

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イオン銀行住宅ローンは、当初10年固定金利も低金利なのですが、上位5社に入ってく低金利ではありません。

しかし、当初期間終了後の金利を見てもらえれば分かる通り、イオン銀行の当初10年固定金利は

当初期間と当初期間終了後の金利に大きな差がない。

というのが大きなメリットになります。

他の低金利トップ5の住宅ローンを見てもらえれば分かる通りで、多くの銀行は

• 当初期間　→　金利を大幅に引き下げる
• 当初期間終了後　→　金利を大幅に引き上げる（金利の引き下げ幅を縮小する）

という形でバランスをとりながら、「見せかけの（当初期間だけの）低金利」を武器に当初10年固定金利を販売しています。そういう意味では、イオン銀行は、住宅ローンに関して誠実な商品設計をしている銀行と言えます。

検証結果

イオン銀行の住宅ローン金利は、変動金利も、当初10年固定金利も、トップ10には入る低金利設定となっています。

それに加えて

• イオン銀行での買い物が5年間5％OFF（最大22.5万円）という金銭的メリット
• 諸費用が安い定額型プラン
• 当初固定金利の当初期間終了後の金利が低金利

があるため、人気の住宅ローンとなっています。

しかしながら、

• 変動金利は、業界1位、2位の銀行と比較するとやや高めの設定
• 金利プランの選択肢が少ない

というマイナス点があるので、注意が必要です。

イオン銀行の住宅ローンでおすすめできる金利プランは

• 「変動金利」
• 「当初5年固定金利」
• 「当初10年固定金利」

という3点になります。

その中でも「当初5年固定金利」であれば、低金利ランキングのトップ5にも入りますし、当初期間終了後の金利も低金利設定になるため、おすすめです。

イオン銀行の住宅ローンでおすすめできる方は

• イオンを買い物でよく利用する方
• 借り換え諸費用を抑えたい方

です。

定額型であれば、11万円（税込）という諸費用で住宅ローンが借りられるため、借り換え諸費用を抑えたい方にも、おすすめの住宅ローンです。

借り換えで重要なポイント

住宅ローンの借り換えで重要なポイントは

1. 現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか？
2. 「金利低下による返済額削減額」　＞　「借り換え諸費用」になっているか？
3. 借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか？

の3点です。

イオン銀行の住宅ローンの場合は

現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか？

• 変動金利は上位5位～10位に入る低金利
• 当初3年、5年、10年固定金利も、上位5位～10位に入る低金利

ですので、「変動金利」「当初3年固定金利」「当初5年固定金利」「当初10年固定金利」を選ぶのであれば、金利差はある程度大きくなり、十分な借り換えメリットが期待できます。

「金利低下による返済額削減額」　＞　「借り換え諸費用」になっているか？

イオン銀行の住宅ローンでは、事務手数料11万円（税込）の「定額型」のプランがあります。金利は「定率型」と比較すると高くなってしまいますが、残りの返済期間が短い中で借り換えを検討している方や借り換え時の事務手数料が用意できない方であれば「定額型」をおすすめします。

また、借り換えでも「イオンの買い物5年間5％OFF」が利用できる金銭的なメリットがあります。

借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか？

イオン銀行住宅ローンには、残念ながら無料の疾病保障というのはありません。有料で疾病保障を付けることができますが、それは他の銀行の住宅ローンも同様です。

注意しなければならない点

• 1位、2位を争うほどの低金利ではない

という問題点もあるため、金利の借り換えメリットをシミュレーションした上で、他社の住宅ローンと比較して、借り換えを実行しましょう。

検証結果

イオン銀行住宅ローンは

1. 低金利
2. 諸費用が競合他社よりも安くなる定額型プランあり
3. イオンの買い物5年間5％OFF
4. 無料の疾病保障はない

と低金利と諸費用面ではメリットがあります。借り換えにおすすめできる住宅ローンと言えます。

ただし、

• 1位、2位を争うほどの低金利ではない

という点を考慮すると、実際に借り換えメリットを計算してから、検討する必要があります。

住宅ローン審査の傾向としては

• 低金利の住宅ローン　→　審査が厳しくなる
• 高金利の住宅ローン　→　審査が甘くなる
• ネット銀行　→　借り換え重視

というものがあります。

イオン銀行の住宅ローン審査の場合

低金利の住宅ローンですから、審査は比較的厳しいことが推察されます。

また、ネット銀行ですので「新規借り入れ」よりも「借り換え」の方の方が審査は通りやすい可能性があります。

イオン銀行の住宅ローン審査の口コミ

出典：マンションコミュニティ

利用できる方の申込基準

これを見る限り

• 会社経営者、個人事業主は3年以上の事業歴が必要
• 会社経営者、個人事業主は100万円以上の前年度年収／所得が必要

となっているため、会社経営者や個人事業主には厳しい住宅ローン審査であることが推察されます。

検証結果

口コミからもわかる通りでイオン銀行の住宅ローンは低金利のネット銀行ですので

• 審査は厳しい
• 「新規借り入れ」よりは「借り換え」利用者の方を重視している
• 仮審査は通りやすいが、本審査ではじかれることも多い
• 審査基準が独自のもの

ということが考えられます。

ネット銀行の仮審査は、本当に簡単な審査になってしまうため、ネット銀行の住宅ローン審査では「仮審査がとっても、本審査に通らないことが多い」ということが少なくありません。

イオン銀行は、ネット銀行に近い新しい形態の銀行ですが、店舗がある分、利用者もメガバンクや地方銀行の感覚で相談してしまうので、「店舗ですすめてくるのに審査が通らない。」というネガティブな口コミも、多くなっています。ただし、これは「店舗の営業部門」と「審査部門」が切り離されているため、致し方ない部分です。

イオン銀行住宅ローンの諸費用／2024年9月

銀行	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料	団信料
イオン銀行	2.20%	無料	無料
イオン銀行	110,000	無料	無料
イオン銀行	2.20%	無料	無料
イオン銀行	110,000	無料	無料
イオン銀行	2.20%	無料	無料
イオン銀行	110,000	無料	無料

他のネット銀行の住宅ローン諸費用／2024年9月

銀行	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料	団信料
住信SBIネット銀行	2.20%	無料	無料

ソニー銀行

2.20%

無料

無料

SBI新生銀行

2.20%

無料

無料

楽天銀行

330,000

無料

無料

auじぶん銀行

2.20%

無料 ※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。

無料

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イオン銀行住宅ローンの「定率型」の諸費用は、他のネット銀行と横並びで

• 事務手数料：借入額の2.2％（税込）
• 保証料：無料

となっています。

ただし、「定額型」の諸費用は

• 事務手数料：11万円（税込）
• 保証料：無料

となっています。

事務手数料が安いプランは、金利が0.2％と高く設定されてしまうため、何もない状況であれば「定額型」よりも、「定率型」をおすすめしますが

• 借り換えはしたいが、借り換えの諸費用が捻出できない方
• 借り換え後の借入期間が短く、金利が高いダメージが少ない方

は、「定額型」のプランをおすすめします。

諸費用まで借りられるメリット

イオン銀行の住宅ローンでは、新規借入であっても、物件購入金額の105％まで借り入れが可能です。3000万円のマンションを購入した場合、3150万円が借りられるのです。150万円分を諸費用や引っ越し代、新居の家具代などに利用することができます。これも大きなメリットです。

検証結果

イオン銀行住宅ローンの諸費用は

定率型

• 事務手数料：借入額の2.2％（税込）
• 保証料：無料

定額型（金利が低率型よりも0.2％高い）

• 事務手数料：11万円（税込）
• 保証料：無料

ですので、基本的には「定率型」の方がお得になるため、一般的な銀行と同じと考えて良いでしょう。

ただし、

• 借り換えはしたいが、借り換えの諸費用が捻出できない方
• 借り換え後の借入期間が短く、金利が高いダメージが少ない方

の場合は、金利が高くなっても、「定率型」よりも「定額型」の方がお得になる可能性があるので、どちらのパターンでも借り換えメリットを試算してみることをおすすめします。

また、

・物件購入金額の105％まで借り入れが可能

ですので、諸費用分も住宅ローンの金利で借りることができます。諸費用負担が厳しいと感じている方にはおすすめの住宅ローンとなっています。

イオン銀行住宅ローンの無料保障特典／2024年9月

銀行	団信料	保障特典
イオン銀行	無料	-
イオン銀行	無料	-
イオン銀行	無料	-
イオン銀行	無料	-
イオン銀行	無料	-
イオン銀行	無料	-

他の銀行の住宅ローンの無料保障特典／2024年9月

銀行	団信料	保障特典
住信SBIネット銀行	無料	全疾病保障団信無料
住信SBIネット銀行	無料	全疾病保障団信無料
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
auじぶん銀行	無料	がん50％保障団信無料 全疾病特約（全疾病保障団信無料）
auじぶん銀行	無料	がん50％保障団信無料 全疾病特約（全疾病保障団信無料）
auじぶん銀行	無料	がん50％保障団信無料 全疾病特約（全疾病保障団信無料）
SBI新生銀行	無料	介護保障付団信無料
楽天銀行	無料	全疾病特約（全疾病保障団信無料）
SBIマネープラザ	無料	全疾病保障団信無料
SBIマネープラザ	無料	全疾病保障団信無料

住宅ローン保障特典比較はこちら

団信（団体信用生命保険）は、どの銀行でも、無料付帯されている保険となります。

イオン銀行住宅ローンの場合は無料付帯は「団信のみ」です。

イオン銀行住宅ローンの疾病保障は有料になります。

8疾病保障付住宅ローン

金利上乗せ：＋0.3％

ガン保障特約付住宅ローン

金利上乗せ：＋0.1％

検証結果

イオン銀行の住宅ローンは「疾病保障は有料」ですので、疾病保障としてはおすすめできない住宅ローンとなっています。

疾病保障が無料付帯されているのは

• 住信SBIネット銀行の住宅ローン
• auじぶん銀行の住宅ローン

になります。

「イオングループ店舗での買い物が毎日5％OFF」という特典は直接的な割引につながる付加価値サービスとして、イオングループ店舗を利用する機会の多い方におすすめです。

ただし、適用条件に上限があるので注意が必要です。

上限設定は

• 当初お借入れ金額1,000万円以上2,000万円未満：45万円/年
• 当初お借入れ金額2,000万円以上：90万円/年

ですから、2000万円以上と仮定した場合、1年間で90万円の5.0％が割引対象になります。

が最大の割引額です。

他にも

• 定期預金金利の優遇特典
• イオングループ各社からの特典
• イオンカードセレクトの特典
• イオンゴールドカードの発行

という特典があります。

イオンゴールドカードは、イオンモール内のラウンジを利用できるメリットがあります。

検証結果

付加価値サービスとしては、「22.5万円分の割引」という直接的な金銭メリットがあるものは珍しいと言っていいでしょう。

ご自宅の近くにイオンの店舗があって、「余裕で1年で90万円ぐらいは買い物している。」という方であれば

総返済額から22.5万円分割り引いて、他社の銀行の住宅ローンの総返済額と比較しても良いぐらいです。

一方で、イオンでそこまで買い物をしない、近くにイオンの店舗がないという方には、意味のない付加価値サービスですので、利用頻度も踏まえて検討する必要があります。