ARUHI住宅ローン/フラット35を徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報

目次

ARUHI住宅ローン/フラット35の概要

ARUHIは住宅ローン専門の金融機関アルヒ株式会社が提供している住宅ローンです。SBIモーゲージが社名変更したのがアルヒ株式会社でフラット35の取り扱いシェアでは11年連続シェアNo.1を記録しています。販売商品は「フラット35」が主力と考えて良いでしょう。

ARUHIの住宅ローンの特徴は「フラット35で11年連続シェアNo.1」「フラット35の中で最低水準の低金利」「事前審査、最短即日。本審査最短3営業日という審査スピード」「全国100か所を超える店舗で相談可能」「頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり」「保証料無料の事務手数料型」という点が挙げられます。

フラット35を選ぶときの最有力候補と考えて良いでしょう。フラット35はどの金融機関から申込んでも、金利はどこも最低水準の金利ですのでとくに違いがありませんが、事前審査、最短即日。本審査最短3営業日という審査スピードは非常に魅力的と考えて良いでしょう。融資までの期間も短くなります。

また、フラット35は「頭金が1割以上あるかないか?」で利用できる金利プランが変わってしまい、頭金1割未満だとかなり金利が高くなってしまうのですが、この頭金1割分をARUHIが融資してくれるスタイルの「ARUHIフラットα」を利用すれば、頭金が1割未満でも低金利のフラット35が利用できるメリットがあります。

また、店舗も全国に100か所以上あるので相談しながらフラット35を検討することが可能です。新規借り入れはもちろんのこと、借り換えでも重宝する店舗相談と言えます。

デメリットは「商品はフラット35のみ」「ノンバンク」「事務手数料が借入額の2.2%(税込)と平均的な設定」と言うことです。ノンバンクですが、フラット35のシェア1位という実績は十分に信頼できるものですので、フラット35を検討するのであればおすすめできる住宅ローンと言えます。

ARUHI住宅ローン/フラット35

8.2

金利の低さ

8.1/10

知名度や安心感

7.3/10

融資までのスピード

8.8/10

審査の通りやすさ

8.8/10

対応の質

7.9/10

良い点

  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 前審査、最短即日
  • 本審査最短3営業日
  • 全国100か所を超える店舗で相談可能
  • 頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり

悪い点

  • 商品はフラット35のみ
  • ノンバンク
  • 事務手数料が借入額の2.0%(税別)と平均的な設定

ARUHI住宅ローン/フラット35キャンペーン

注目金利

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.100%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(15~20年)1.240%1.240%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.730%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
ARUHIスーパーフラット7(融資額70%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.150%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7(融資額70%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.870%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.900%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット借り換え(団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.250%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット借り換え(団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.970%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料

ARUHI住宅ローン/フラット35メリット

  • フラット35で11年連続シェアNo.1
  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 事前審査、最短即日。本審査最短3営業日という審査スピード
  • 全国100か所を超える店舗で相談可能
  • 頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり
  • 返済口座は全国1,000以上の金融機関から選択可能
  • 保証料無料の事務手数料型

ARUHI住宅ローン/フラット35デメリット

  • 商品はフラット35のみ
  • ノンバンク
  • 事務手数料が借入額の2.2%(税込)と平均的な設定

ARUHI住宅ローン/フラット35金利

ARUHI住宅ローン/フラット35金利の検証結果

concierge
2021年10月時点金利

ARUHI住宅ローン/フラット35の当初10年固定金利/2021年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.730%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.930%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.050%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.680%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.800%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.940%1.440%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.060%1.560%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.480%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.600%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.740%1.240%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.860%1.360%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.930%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.050%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)1.190%1.440%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.310%1.560%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.730%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.990%1.240%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.110%1.360%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
当初10年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2021年10月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
三井住友信託銀行
当初固定金利(10年)0.470%~0.770%0.675%~1.225%-2.20%無料
ARUHI
当初固定金利(10年)0.480%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
auじぶん銀行
当初固定金利(10年)0.495%1.541%電子契約で印紙代不要
auモバイル優遇割年率0.07%引下げ
じぶんでんき優遇割年率0.03%引下げ
審査の結果によっては保証付金利プランになる可能性あり
2.20%無料
PayPay銀行
当初固定金利(10年)0.499%0.880%-2.20%無料
SBIマネープラザ
当初固定金利(10年)0.520%2.075%-2.20%無料

住宅ローン金利比較はこちら

ARUHI住宅ローン/フラット35は、他の銀行の当初10年固定金利と比較すると「それほど低金利ではない」形になってしまいますが、実際には元々の商品性が違うのです。

ARUHI住宅ローン/フラット35の当初10年固定金利というのは

「フラット35S」

という商品のことであり、あくまでもフラット35の全期間固定金利をベースとして、一定期間(当初5年、当初10年)金利を引き下げる住宅ローン商品なのです。

つまり、当初10年固定金利と言っても、当初期間終了後は全期間固定金利に切り替わるのです。

一方、他の銀行の当初10年固定金利というのは

当初期間終了後は、自動的に変動金利

という商品がほとんどです。

つまり、

  • 当初期間終了後も金利上昇リスクがない → 「フラット35S」
  • 当初期間終了後は金利上昇リスクが発生する → 「他の銀行の当初固定金利」

という大きな違いがあるのです。

「当初期間の金利」に注目すれば、他の銀行の当初10年固定金利の方が低金利であることは間違えありませんが、「当初期間終了後の金利」「当初期間終了後の金利上昇リスク」を考えると、「フラット35S」は十分に魅力的な商品と言えます。

ARUHI住宅ローン/フラット35の金利で注意しなければならない点

「フラット35S」は、通常のフラット35よりも厳しい技術基準をクリアしなければなりません。

「フラット35S」の当初10年固定金利は「【フラット35】S 金利Aプラン」というものです。

必要な技術基準というのは

省エネルギー性

  1. 認定低炭素住宅
  2. 一次エネルギー消費量等級5の住宅
  3. 性能向上計画認定住宅(建築物省エネ法)

耐震性

  1. 耐震等級(構造躯体の倒壊等防止)3の住宅

バリアフリー性

  1. 高齢者等配慮対策等級4以上の住宅(共同住宅の専用部分は等級3でも可)

耐久性・可変性

  1. 長期優良住宅

である必要があるのです。どの住宅でも利用できるものではないため、その分「低金利」になっているのです。

2021年10月時点金利

ARUHI住宅ローン/フラット35の35年固定金利/2021年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.100%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.360%1.360%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.300%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.560%1.560%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
35年固定金利の住宅ローン低金利トップ5/2021年10月
銀行金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.810%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.850%0.850%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.860%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.870%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHI
全期間固定金利(15~35年)0.890%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料

住宅ローン金利比較はこちら

35年などの長期の固定金利で見ると、金利は低金利トップ5に入ってきます。民間銀行の住宅ローンの場合は「団信が必須」ですので、「団信が任意加入(団信を外せる)」フラット35と比較すると、フラット35の方が低金利設定になるのです。

ARUHI住宅ローン/フラット35の金利で注意しなければならない点

フラット35は「住宅金融支援機構」が提供している住宅ローン商品であり、銀行はそれの代理販売業者でしかありません。金利を決めるのは「住宅金融支援機構」ですので、大手の銀行が扱うフラット35は、どの銀行でも「同じ金利」になっているのです。

正確に言えば、住宅金融支援機構は、毎月、金利に幅がある状態で金利設定をします。

大手の銀行は、その中で「最低水準の金利」を採用するので、ほとんどの大手銀行のフラット35は金利が同じなのです。

ARUHIスーパーフラット

ARUHIスーパーフラットとは

「フラット35(保証型)」を活用したARUHIのフラット35です。

一般的なフラット35は「買取型」と呼ばれ、銀行は販売のみを行い住宅金融支援機構が買い取る仕組みです。住宅金融支援機構の住宅ローンですから、金利は住宅金融支援機構が決める形になります。

「保証型」は、住宅金融支援機構は保証会社として機能し、ローンの提供会社は金融機関になります。そのため、「保証型」の方が金融機関が金利を自由に決められるメリットがあるのです。

項目 フラット35(買取型) フラット35(保証型)
ローンの貸し手 融資後に住宅金融支援機構が買い取り 金融機関
取扱金融機関 333機関 6機関
担保の抵当権者 住宅金融支援機構 金融機関
金利 住宅金融支援機構が決めた
「金利の幅」の中で
金融機関が設定
金融機関が自由に設定

ARUHIスーパーフラットでは

商品名 融資比率 返済負担率
ARUHIスーパーフラット8 住宅購入価額8割以下
(2割は自己資金)
30%以内(400万円未満)
35%以内(400万円以上)
ARUHIスーパーフラット9 住宅購入価額9割以下
(1割は自己資金)
20%以内

と、優良顧客にのみ低金利のフラット35を提供しています。

ARUHIスーパーフラット金利/2021年10月
住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
ARUHIスーパーフラット5(融資額70%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.090%1.090%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5(融資額70%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.810%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6(融資額60%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.130%1.130%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6(融資額60%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.850%0.850%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5(融資額70%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.140%1.140%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5(融資額70%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.860%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7(融資額70%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.150%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7(融資額70%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.870%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8(融資額80%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.170%1.170%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8(融資額80%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.890%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9(融資額80%~90%/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.250%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9(融資額80%~90%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.970%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.840%1.090%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.560%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.840%1.090%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.560%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.880%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.600%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.880%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.600%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.890%1.140%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.610%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.890%1.140%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.610%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.900%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.620%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.900%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.620%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.920%1.170%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.640%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.920%1.170%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.640%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%/団信あり)当初固定金利(5年)1.000%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.720%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%/団信あり)当初固定金利(10年)1.000%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.720%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット借り換え(団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.250%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット借り換え(団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.970%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料

検証結果

ARUHI住宅ローン/フラット35の金利は、「フラット35」ですので

他の民間銀行の住宅ローンと比較すると

  • 当初10年固定金利の中では低金利ではないが、金利上昇リスクがないメリットがある
  • 全期間固定金利の中では低金利

ということになります。

ただし、注意しなければならないのが

  • 当初10年固定金利の「フラット35S」を利用するためには厳しい技術基準をクリアした物件でなければならない
  • フラット35は「団信なし」のプランだから低金利である

ということです。

フラット35を利用する際には「技術基準をクリアしている物件かどうか?」を購入前に不動産会社に確認する必要があります。

また、団信加入を前提として住宅ローンを利用する場合は、フラット35に団信を付けると「金利+0.2%」になるので、これも加味して、他の住宅ローンと比較しなければならないのです。

ARUHI住宅ローン/フラット35金利のメリット

  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 頭金が1割未満の方でも低金利のフラット35を利用できる

ARUHI住宅ローン/フラット35金利のデメリット

  • フラット35の金利はどこの金融機関でもほぼ同じ

当初固定金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.730%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)0.850%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.730%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.930%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)1.050%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.930%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35s(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.050%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.680%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.800%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.940%1.440%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.060%1.560%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.480%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.600%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.740%1.240%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35リノベ(融資額90%超/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.860%1.360%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.930%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.050%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信あり):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)1.190%1.440%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信あり):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.310%1.560%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.730%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%以下/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.850%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信なし):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.990%1.240%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35子育て支援型・地域活性化型(融資額90%超/団信なし):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)1.110%1.360%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.840%1.090%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.560%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.840%1.090%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.560%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.880%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.600%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.880%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6s(融資額60%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.600%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.890%1.140%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.610%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.890%1.140%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.610%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.900%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.620%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.900%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7s(融資額70%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.620%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信あり)当初固定金利(5年)0.920%1.170%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.640%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信あり)当初固定金利(10年)0.920%1.170%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8s(融資額80%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.640%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%/団信あり)当初固定金利(5年)1.000%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%以下/団信なし)当初固定金利(5年)0.720%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%/団信あり)当初固定金利(10年)1.000%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9s(融資額80%~90%以下/団信なし)当初固定金利(10年)0.720%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料

全期間固定金利プラン

住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
当初期間終了後
変動金利
優遇・備考事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(15~20年)0.980%0.980%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.100%1.100%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(15~20年)1.240%1.240%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信なし)全期間固定金利(21~35年)1.360%1.360%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信あり)全期間固定金利(15~20年)1.180%1.180%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%以下/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.300%1.300%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信あり)全期間固定金利(15~20年)1.440%1.440%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
フラット35(融資額90%超/団信あり)全期間固定金利(21~35年)1.560%1.560%WEB申込で事務手数料1.10%1.10%無料
ARUHIスーパーフラット5(融資額70%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.090%1.090%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット5(融資額70%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.810%0.810%借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障(入院一時金付)加入が必須条件2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6(融資額60%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.130%1.130%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6(融資額60%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.850%0.850%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5(融資額70%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.140%1.140%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット6.5(融資額70%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.860%0.860%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7(融資額70%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.150%1.150%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット7(融資額70%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.870%0.870%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8(融資額80%以下/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.170%1.170%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット8(融資額80%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.890%0.890%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9(融資額80%~90%/団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.250%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット9(融資額80%~90%以下/団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.970%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット借り換え(団信あり)全期間固定金利(15~35年)1.250%1.250%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料
ARUHIスーパーフラット借り換え(団信なし)全期間固定金利(15~35年)0.970%0.970%借り換えで事務手数料1.10%2.20%無料

ミックスローン

ミックスローンは利用可能です。ARUHIフラットα(変動金利)で

  • フラット35(固定金利) + ARUHIフラットα(変動金利)

という組み合わせで借りることができます。これを利用すれば、10割融資でも、頭金の10%を借りることができるので、低金利の借り入れが可能になる仕組みです。

ARUHIなら、金利が低いARUHIフラット35(融資比率9割以下)とARUHIフラットαを組み合わせることにより、物件価額の10割まで借り入れることが可能です。

フラット35は、「自己資金が10%あるかないかで大きく金利が変わってしまう設計」のため、「10%を変動金利で借りて、自己資金として低金利のフラット35を利用する」という活用法がおすすめです。

金利タイプの変更

金利タイプの変更の可否:不可

フラット35は、金利タイプの変更ができません。フラット35からフラット35への借り換えは可能ですので、別のフラット35のプランに変更したい場合は「借り換え」を活用することになります。

金利タイプの変更方法

不可

ARUHI住宅ローン/フラット35借り換え

ARUHI住宅ローン/フラット35借り換え検証結果

concierge

借り換えで重要なポイント

住宅ローンの借り換えで重要なポイントは

  1. 現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?
  2. 「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?
  3. 借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

の3点です。

ARUHI住宅ローン/フラット35の場合は

現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか?

全期間固定金利なのでベースの金利が高いため、現在借り入れ中の住宅ローンの金利タイプにもよりますが

借り換えによる金利メリットは得にくい

と言っていいでしょう。

「金利低下による返済額削減額」 > 「借り換え諸費用」になっているか?

ARUHIの諸費用は

  • 通常時の事務手数料:2.2%(税込)
  • ARUHIダイレクト利用時の事務手数料:1.1%(税込)
    (※ARUHIスーパーフラットの事務手数料:2.2%(税込))

ARUHIダイレクトとは

  • 本申込から融資実行まで来店不要でお手続きを進める仕組みのこと

ですから、WEB完結型で申込をする場合には、事務手数料が半額になり、フラット35でも他社と比較して優位性が出てくるのです。

借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか?

とくにありません。

つまり、ARUHI住宅ローン/フラット35の場合は

  1. 金利差が出にくい
  2. 諸費用はWEB完結を使えば安い
  3. 借り換え後の保障はとくにない

ので、借り換えにはおすすめしにくい住宅ローンということができます。

しかし、フラット35は「フラット35からフラット35への借り換え」(同じ銀行でも可能)ができるので

  • 今よりも高い金利でフラット35を利用して現在に至る

という方の場合は、ARUHI住宅ローン/フラット35へ借り換えることで「全期間固定金利の金利上昇リスクの回避」というメリットはそのままに借り換えメリットを得ることが可能です。

事務手数料などの諸費用は発生するものの、ARUHIはWEB完結型が利用できれば、事務手数料は抑えられるので

「フラット35からフラット35への借り換え」でおすすめの住宅ローンと言えます。


検証結果

ARUHI住宅ローン/フラット35は

  1. 全期間固定金利なのでベースの金利は高金利
  2. 諸費用が他の銀行よりも安い
  3. 保障などはとくになし

ですので、他の民間銀行の住宅ローンから借り換えても、「借り換えメリットはでにくい」住宅ローンです。

もちろん、返済負担は増えても「金利上昇リスクがない全期間固定金利を選びたい。」という方にはおすすめできます。

また、フラット35は「フラット35からフラット35への借り換え」も可能ですのです。

店舗での相談を必要とせず、WEB完結型「ARUHIダイレクト」で申し込めるのであれば

金利が同じなのかで事務手数料が格安のARUHIは有力な選択肢

となるのです。

フラット35は金利が同じですので、諸費用が安いARUHI住宅ローン/フラット35が借り換えメリットが大きくなるということです。

ARUHI住宅ローン/フラット35は、状況によって借り換えにもおすすめできる住宅ローンと言えます。

ARUHI住宅ローン/フラット35審査

ARUHI住宅ローン/フラット35審査検証結果

concierge

住宅ローン審査の傾向としては

  • 低金利の住宅ローン → 審査が厳しくなる
  • 高金利の住宅ローン → 審査が甘くなる
  • ネット銀行 → 借り換え重視

というものがあります。

ARUHIの住宅ローン審査の場合

フラット35ですので

  • 事前審査:ARUHI
  • 本審査:ARUHI、住宅金融支援機構の2段階

という2段階の審査になります。

ARUHI自体は、フラット35でNo.1のシェアを誇る実績があることからもわかる通り、比較的審査が甘い住宅ローンです。口コミでは「審査落ちしたときの駆け込み寺」という表現があるくらいです。

しかし、実際問題はフラット35を提供する住宅金融支援機構が審査をしているので、他社のフラット35と審査の基準にはそれほど差はないはずです。

ただし、ARUHIスーパーフラットなど、ARUHI側にも「貸し倒れリスク」が発生してしまう商品の場合は、比較的厳しく審査をしているようです。通常のフラット35は、ARUHI側に「貸し倒れリスク」がないので審査が緩くなってしまうのです。

ARUHIの住宅ローン審査の口コミ

出典:マンションコミュニティ


検証結果

ARUHIの住宅ローンは、ARUHI自体は貸し倒れリスクを負わない「フラット35」ですので

  • 審査は比較的甘い
  • 個人信用情報など最低限の審査はARUHIで行う

という特徴があります。

しかし、ARUHIが貸し倒れリスクを負う商品

  • ARUHIスーパーフラット35

では、貸し倒れ損失を回避するために、比較的厳しく審査をしているようです。

口コミでは「審査が通った」「審査が甘い」という声が多い一方で、「対応のレベルが銀行と比較して良くない。」という声も多いようです。

審査のスピードは、他の銀行と比較すれば早い方であり、口コミでも、比較的早く審査結果が出ている事例があります。

審査難易度

concierge
審査自体を行うのはフラット35の販売元である住宅金融支援機構です。フラット35の審査は民間銀行の住宅ローン審査とは違い、「貸し倒れが起きないか?」よりも「融資基準に合致しているのか?」の方が重要になるため、審査は民間銀行の住宅ローンよりもフラット35の方が通りやすいです。

審査期間

  • 事前審査:本審査
  • 最短当日:最短3営業日

住宅ローンの中でも、かなり審査が早い住宅ローンと考えて良いでしょう。中古住宅などは「先に融資が下りた方が購入できる」というような状況も起こりうるので審査結果が早い方が物件を購入できるのであれば、ARUHIフラット35などは有力な選択肢となります。

ARUHI住宅ローン/フラット35諸費用評価

concierge

諸費用はネット銀行と同じく「借入額×2.2%(税込)」という設定です。

ARUHI住宅ローン/フラット35諸費用

ARUHI住宅ローン/フラット35諸費用検証結果

concierge
ARUHI住宅ローン/フラット35の諸費用/2021年10月
銀行事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
ARUHI
1.10%無料約200万円/任意
他のネット銀行の住宅ローン諸費用/2021年10月
銀行事務手数料(税込)
※%は借入額に対しての割合
保証料団信料
住信SBIネット銀行
2.20%無料無料
ソニー銀行
2.20%無料無料
新生銀行
2.20%無料無料
イオン銀行
2.20%無料無料

住宅ローン諸費用比較はこちら

ARUHI住宅ローン/フラット35の諸費用は

  • 事務手数料:借入額の2.2%(税込)
    (ARUHIダイレクト利用時)事務手数料:借入額の1.1%(税込)
  • ARUHIスーパーフラットの事務手数料:借入額の2.2%(税込)
  • 保証料:無料

となっています。

ARUHIダイレクトとは

本申込から融資実行まで来店不要でお手続きを進める仕組みのこと

ARUHIダイレクトは、WEB完結型の申込フローのことです。ARUHIは全国に店舗があって、店舗で相談できることが「売り」ですが、人件費や店舗の地代家賃や維持費がかかるため、店舗での相談だと事務手数料を安くすることはできないため、WEB完結型のARUHIダイレクトを利用した方のみ事務手数料を半額にしているのです。

※ARUHIスーパーフラットを選ぶ方の場合は、ARUHIダイレクトを利用しても、事務手数料は借入額の2.2%(税込)のままですので注意してください。

フラット35は、どの銀行で入っても金利が同じため、「事務手数料が安いかどうか?」が重要な銀行選びのポイントになってきます。一般的なネット銀行のフラット35の場合は「借入額の2.2%(税込)」ですので、ARUHIのARUHIダイレクト利用時の「借入額の1.1%(税込)」というのは半分の事務手数料ということになります。

事務手数料では、WEB完結型の申込で良い方にとっては、メリットがある住宅ローンと言えます。


検証結果

ARUHI住宅ローン/フラット35の諸費用は

  • 事務手数料:借入額の2.2%(税込)
    (ARUHIダイレクト利用時)事務手数料:借入額の1.1%(税込)
  • ARUHIスーパーフラットの事務手数料:借入額の2.2%(税込)
  • 保証料:無料

ですので、ARUHIダイレクト利用時の事務手数料であれば、一般的なネット銀行よりも格安な事務手数料設定となっています。

とくに

フラット35の場合は、金利が同じなので、他の住宅ローンよりも「事務手数料の重要性が高い」のです。

そのため、ARUHI住宅ローン/フラット35は、WEB完結型でフラット35を選ぶ方におすすめできる住宅ローンとなります。

事務手数料

事務手数料:借入額の2.2%(税込)
(ARUHIダイレクト利用時)事務手数料:借入額の1.1%(税込)
ARUHIスーパーフラットの事務手数料:借入額の2.2%(税込)
保証料:無料

※最低22万円(税込)です。

保証料

無料

一部繰り上げ返済手数料

無料

住宅金融支援機構 住・My Noteをご利用の場合は1回あたり10万円以上から繰上返済可能です。
マイページまたはお電話からお申込の場合は1回あたり100万円以上から繰上返済可能です

全額繰り上げ返済手数料

無料

金利タイプの変更手数料

不可

証明書発行手数料

適合証明書発行費用:66,000円(税込)程度 ※物件検査費用含む

目安は、新築住宅(戸建て)で2~3万円、中古住宅(戸建て)で4~6万円程度です。

確定日付料

700円

※金銭消費貸借契約証書へ確定日付を取得する費用

印紙税

契約金額 印紙税
1万円未満 非課税
10万円以下 200円
10万円を超え50万円以下 400円
50万円を超え100万円以下 1千円
100万円を超え500万円以下 2千円
500万円を超え1千万円以下 1万円
1千万円を超え5千万円以下 2万円
5千万円を超え1億円以下 6万円
1億円を超え5億円以下 10万円
5億円を超え10億円以下 20万円
10億円を超え50億円以下 40万円
50億円を超えるもの 60万円
契約金額の記載のないもの 200円

登記費用(概算)

※新築マンション想定

登録免許税

土地評価額 × 2.0% + 建物評価額 × 0.4% ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:50,000~70,000円程度

抵当権設定登記費用

借入額 × 0.4%  ※軽減措置の対象になるケースあり
司法書士報酬・実費:50,000~70,000円程度

その他発生が予測される諸費用

火災保険料
引っ越し費用
新居の家具費用(カーテン、照明なども含む)
修繕一時金(新築マンション)

ARUHI住宅ローン/フラット35保障

ARUHI住宅ローン/フラット35保障検証結果

concierge
ARUHI住宅ローン/フラット35の無料保障特典/2021年10月
銀行団信料保障特典
ARUHI
約200万円/任意-
他の銀行の住宅ローンの無料保障特典/2021年10月
銀行団信料保障特典
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
女性限定ガン診断給付金特約
住信SBIネット銀行
無料全疾病保障団信無料
女性限定ガン診断給付金特約
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
ソニー銀行
無料がん50%保障団信無料(50歳未満)
auじぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
全疾病特約(全疾病保障団信無料)
auじぶん銀行
無料がん50%保障団信無料
全疾病特約(全疾病保障団信無料)
新生銀行
無料介護保障付団信無料
楽天銀行
無料全疾病特約(全疾病保障団信無料)
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料
SBIマネープラザ
無料全疾病保障団信無料

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団信(団体信用生命保険)は、フラット35を除けば、どの銀行でも無料付帯されているベースの保障ですが

フラット35の場合には「団信(団体信用生命保険)加入は任意」

であることに注意が必要です。

  • 団信なしのフラット35金利
  • 団信ありのフラット35金利

は異なるのです。

団信ありのフラット35金利 = 団信なしのフラット35金利 + 0.2%

となっています。

  • 団信の審査に通らない可能性が高い方
  • 生命保険など手厚い保険に入っているので団信が不要な方

は「団信なしのフラット35金利」を

  • 団信が必要な方

は「団信ありのフラット35金利」をチェックする必要があるのですが

「団信ありのフラット35金利」になると、民間銀行の全期間固定金利の住宅ローンと大きな差はなくなってくるので、しっかり民間銀行の住宅ローンも含めて比較検討する必要性が出てきます。

無料付帯の保障はありませんが

8疾病保障特約プレミアム(保障料:有料
  • 病気やケガで入院した場合、10万円を一時金としてお支払い
  • ガン(悪性新生物)・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の8疾病により就業不能状態が12カ月を超えて継続した場合 ローン残高が0円
失業保障特約三ツ星くん(保障料:有料
  • 失業時、最長6カ月のローン返済を保障ローン期間を通じて通算36カ月まで保障

という保障を有料オプションという形で付帯することが可能です。他の住宅ローンのように金利上乗せではなく、シンプルに「特約料」という保険料を毎月別建てて支払うことで利用することができます。

保障内容は魅力的ですが、有料となってしまうと、生命保険や医療保険に入るのとそれほど変わらないので、利用する意味合いは非常に少ないものです。


検証結果

ARUHI住宅ローン/フラット35は

団信(団体信用生命保険)加入は任意加入ですので

  1. 団信なしのフラット35
  2. 団信ありのフラット35

の2つのパターンを選ぶことが可能です。

「団信あり」を選ぶ場合には金利が+0.2%高くなってしまうので注意が必要です。

  • 8疾病保障特約プレミアム(保障料:有料)
  • 失業保障特約三ツ星くん(保障料:有料)

という2つの保障をオプションとして付けることもできますが、保障料が有料ですのでおすすめはできません。

8疾病保障特約プレミアム

保険料

加入時年齢 融資金額100万円あたり 融資金額にかかわらず
45歳以下 600円 +9,000円
46歳以上55歳まで 1,200円 +10,000円
56歳以上 3,000円 +11,000円

住宅ローン残高が0円になる条件

  • 8疾病(ガン(悪性新生物)・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎) による就業不能状態が12カ月を超えて継続した場合

毎月の返済が不要になる条件(最長12カ月間)

  • 8疾病(ガン(悪性新生物)・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎) による就業不能状態で月々の約定返済日まで継続した場合

その他

  • 病気やケガで入院した場合10万円を一時金としてお支払い

失業保障特約三ツ星くん

保険料

加入時年齢 融資金額100万円あたり
加入時年齢に関わらず 800円

毎月の返済が不要になる条件(最長6カ月間)(保障期間を通算して36カ月)

  • 住宅ローン申込人が保障の開始日以降に非自発的失業状態になり、その状態が継続し、ローンの約定返済日が到来した場合

ARUHI住宅ローン/フラット35付加価値サービス

ARUHI住宅ローン/フラット35付加価値サービス検証結果

concierge

ARUHI住宅ローン/フラット35は「事務手数料の安さ」が付加価値サービスと言えます。

ARUHI住宅ローン/フラット35では「ARUHI With Woman」という女性向け付加価値サービスに力を入れています。

「ARUHI With Woman」では

  • 「8疾病保障特約プレミアム」「失業保障特約三ツ星くん」の保険料が50%OFF
  • 「ARUHI 暮らしのサービス」という優待特典がある

という2つの付加価値サービスがあります。

ただし、元々有料の保障が安くなったところで・・・返済総額は増えてしまうので「価値があるのか?」という疑問と、優待特典というのは総じて「たいして利用する機会のない店舗やサービス」であり、5%~10%ほどの値引きですので、それほど使い勝手が良いとは言えません。

「付加価値サービスはあるものの、有効なものではない。」と考えましょう。

ARUHI With Woman

特典

  • 「8疾病保障特約プレミアム」「失業保障特約三ツ星くん」の保険料が50%OFF

ARUHI 暮らしのサービス

特典

  • 引越し、インテリア、家電、カーライフ、ハウスサービス、リサイクル・リユース、食品・日用品、子育て、レジャー・旅行、美容・健康・ファッション、ライフイベント、外食などの優待

ARUHI住宅ローン/フラット35申込、審査、融資実行までの流れと日数

ARUHI住宅ローン/フラット35申込、審査、融資実行までの流れと日数の検証結果

teacher

ARUHIの申込手順

  1. 来店予約 or 事前審査申込
  2. 事前審査結果の連絡(最短当日)
  3. 申込書類の送付
  4. 申込書類の返送
  5. 本審査申込
  6. 本申込の審査結果の連絡(最短3営業日)
  7. ご契約面談
  8. 契約手続き
  9. 融資実行

という流れになっています。

仮審査の審査回答:最短当日
本審査の審査回答:最短3営業日

と、「フラット35の中でもかなり審査スピードが早い」ことがARUHI住宅ローン/フラット35の大きなメリットの一つと言えます。

口コミでも

  • 仮審査から実行まで2週間程度
  • 1週間程度で本審査通過

という声が多く、「融資実行(引き渡し)までに時間がない。」「中古物件だから急いで買い付けないと他の人の取られてしまう。」と、融資実行までの猶予期間が短い方におすすめできます。


検証結果

  • 事前審査は「最短当日回答」と早い
  • 本審査も「最短3営業日回答」と早い
  • 口コミでも、審査から融資実行までの早さの評価が高い

という特徴があります。

融資実行までの猶予期間が短い方にはおすすめです。

審査のハードルも低いため、他の住宅ローン審査に落ちてしまった方にとっては「融資スピードの早さ」はありがたいサービスです。

ARUHI住宅ローン/フラット35申込、審査、融資実行までの流れと日数

  1. 来店予約
  2. 事前審査:最短即日~
  3. 事前審査結果のご連絡
  4. 必要書類一式郵送
  5. 本審査の申込み
  6. 本審査:最短3営業日~
  7. 本審査結果のご連絡
  8. ご契約面談
  9. 融資実行

ARUHI住宅ローン/フラット35シミュレーション

試算できる項目

新規借入の方

  • 借入金額から試算
  • 現在の年収から試算
  • 毎月の返済額から試算
  • ARUHIスーパーフラットで試算

借り換えの方

  • 借り換えメリットを試算する

シミュレーターの使い勝手

メリット

  • シンプル

デメリット

  • ざっくりした試算しかできない
  • 金利はARUHI住宅ローンの金利しか選べない
  • 金利上昇リスクを考慮できない
  • グラフ表示ができない。
  • 繰り上げ返済のシミュレーションがない

ARUHI住宅ローン/フラット35金利推移

 固定固定
銀行名フラット35/(15~20年)フラット35/(21~35年)
2021年10月0.980%1.100%
2021年9月0.950%1.080%
2021年8月0.950%1.080%
2021年7月1.000%1.130%
2021年6月1.020%1.150%
2021年5月1.030%1.160%
2021年4月1.040%1.170%
2021年3月1.060%1.150%
2021年2月1.030%1.120%
2021年1月1.000%1.090%
2020年12月1.020%1.110%
2020年11月1.020%1.110%
2020年10月1.010%1.100%
2020年9月1.050%1.120%
2020年8月1.040%1.110%
2020年7月1.030%1.100%
2020年6月1.020%1.090%
2020年5月1.030%1.100%
2020年4月1.030%1.100%
2020年3月0.990%1.040%
2020年2月1.030%1.080%
2020年1月1.020%1.070%
2019年12月0.960%1.010%
2019年11月0.920%0.970%
2019年10月0.860%0.910%
2019年9月0.850%0.910%
2019年8月0.910%0.970%
2019年7月0.920%0.980%
2019年6月1.010%1.070%
2019年5月1.030%1.090%
2019年4月1.010%1.070%
2019年3月1.020%1.070%
2019年2月1.050%1.110%
2019年1月1.060%1.130%
2018年12月1.120%1.210%
2018年11月1.150%1.250%
2018年10月1.130%1.210%
2018年9月1.110%1.190%
2018年8月1.090%1.140%
2018年7月1.090%1.140%
2018年6月1.110%1.170%
2018年5月1.100%1.150%
2018年4月1.100%1.150%
2018年3月1.090%1.160%
2018年2月1.120%1.200%
2018年1月1.100%1.160%
2017年12月1.070%1.140%
2017年11月1.100%1.170%
2017年10月1.090%1.160%
2017年9月1.020%1.080%
2017年8月1.040%1.130%
2017年7月1.030%1.090%
2017年6月1.010%1.090%
2017年5月0.980%1.060%
2017年4月1.010%1.120%
2017年3月1.010%1.120%
2017年2月0.990%1.100%
2017年1月1.020%1.120%
2016年12月1.030%1.100%
2016年11月0.930%1.030%
2016年10月0.950%1.060%
2016年9月0.960%1.020%
2016年8月0.830%0.900%
2016年7月0.850%0.930%
2016年6月0.990%1.100%
2016年5月0.960%1.080%
2016年4月1.020%1.190%
2016年3月1.020%1.250%
2016年2月1.210%1.480%
2016年1月1.270%1.540%
2015年12月1.280%1.550%
2015年11月1.280%1.550%
2015年10月1.320%1.590%
2015年9月1.310%1.540%
2015年8月1.350%1.580%
2015年7月1.380%1.610%
2015年6月1.310%1.540%
2015年5月1.230%1.460%
2015年4月1.310%1.540%
2015年3月1.200%1.470%
2015年2月1.100%1.370%
2015年1月1.200%1.470%
2014年12月1.290%1.560%
2014年11月1.340%1.610%
2014年10月1.380%1.650%
2014年9月1.380%1.680%
2014年8月1.380%1.680%
2014年7月1.380%1.680%
2014年6月1.380%1.680%

ARUHI住宅ローン/フラット35

8.2

金利の低さ

8.1/10

知名度や安心感

7.3/10

融資までのスピード

8.8/10

審査の通りやすさ

8.8/10

対応の質

7.9/10

良い点

  • フラット35の中で最低水準の低金利
  • 前審査、最短即日
  • 本審査最短3営業日
  • 全国100か所を超える店舗で相談可能
  • 頭金なしでも、低金利のフラット35が利用できるプランあり

悪い点

  • 商品はフラット35のみ
  • ノンバンク
  • 事務手数料が借入額の2.0%(税別)と平均的な設定
おすすめのフラット35はこちら

新規借入でおすすめの住宅ローンはこちら
借り換えでおすすめの住宅ローンはこちら
住宅ローン最新金利比較はこちら

24件のコメント

金利の低さ

9

知名度や安心感

8

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

8

対応の質

6

総合評価
7.8点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:愛知県
職種/企業規模:教育、学習支援業、一般社員、未上場:社員数1000人以上
世帯年収:800万円
家族構成:既婚/子供なし

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築戸建て
借入金額:4800万円
頭金:500万円
借入時年齢:31歳
借入期間:35年
借入時適用金利:0.63%
借入時金利タイプ:その他の金利プラン
毎月の返済額:113,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:45
検討した住宅ローンの数:2社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

ARUHIの金利は他と比べても大変低く、満足しています。融通も利きやすく、丁寧な接客とは言えませんが、アットホームな金融機関だなという印象です。また、ARUHIスーパーフラットを利用するために頭金を建築費の一割以上用意する必要があるのですが、融資手数料や火災保険料などの後々かかる諸費用がローンに組み込めるので助かりました。当時、予想以上に出費が重なり、様々な諸費用が支払えるかかなり不安に思っていましたが、全部ローンにして乗り切ることができました。ARUHIは住宅ローン専門の金融機関ですし、契約数はかなり多く実績も十分あるとのことなので安心して借りられると思います。繰り上げ返済を予定していますが、その際の手数料も無料なのでありがたいです。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

金利の安さは魅力でしたが、事務手数料は結構高額でした。また、質問をすればちゃんと答えてくれる誠実な担当さんでしたが、先方の書類の不備で書き直しと再提出を繰り返したり、役所に行かなければ入手できない書類が突然必要だと言われたりしたのは少々困りました。大きな不利益は被りませんでしたが、それは聞いていないぞ、という話も多く、ちょっと驚きました。個人差はあるのでしょうが、金融の知識だけではなく、痒い所に手が届くようなしっかりしたサービスの知識も身に付けていただけたら良いなと思います。ARUHIの良さは住宅ローン商品の多さだと思いますが、それが分かりにくさにもなっています。パンフレットにも注意書きが多いので、一つずつしっかり読んで理解して自分に合う住宅ローンを見つけるのは大変でした。

金利の低さ

10

知名度や安心感

9

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

8

対応の質

10

総合評価
9点/10点
とても満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:群馬県
職種/企業規模:製造業(一般機械器具)、一般社員、未上場:社員数10人~100人未満
世帯年収:350万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:建売住宅
借入金額:1800万円
頭金:200万円
借入時年齢:27歳
借入期間:35年
借入時適用金利:0.93%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:50,500円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:45
検討した住宅ローンの数:1社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ審査が通ったから
返済の自由度が高かったから
知名度の高い金融機関だったから
知人・友人・家族からの紹介

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

フラット35を低金利で借りられたことが一番良かった点です。それと、繰り上げ返済の自由度が高く、かなり融通が利くのかなと感じたところです。5万円や10万円など、比較的少額な範囲からいくらでも自由に繰り上げ返済が可能です。少額であればwebサイトから簡単に返済の申し込みが出来ます。ただし、100万円以上の高額の繰り上げ返済には手続きが必要です。それでも自分の好きなタイミングで好きな金額を繰り上げ返済に充てられるのは使いやすくて良いなと思いました。どんどん返済して早く完済しようという目標にもなるので、良い傾向にあります。予定よりも早く完済したお客様もいらっしゃるという実際のお話を聞けたのもとても好印象でした。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

フラット35で借り入れをしていますが、全額固定金利ではなくて、一部変動金利で借り入れしています。他の住宅ローンの会社をしっかり検討していた訳ではなかったので詳しくは分かりませんが、年末調整の時期に届くはがきの記載内容等で若干の不満があります。その他の住宅ローン会社では、スマホで調べたりしたときに、年末調整の記入例ですとか、どの項目をどこへ記載するのかなどが、結構細かく解説してあったりします。しかし、現在利用しているローン会社ではネットで検索しても分かりやすい記入例等が無いので、年末調整のたびにちょっと苦労します。変動と固定と借り入れしているとさらに分かりづらく、これで良いのかなと、不安になりながらの記入をしています。

金利の低さ

7

知名度や安心感

7

融資までのスピード

6

審査の通りやすさ

7

対応の質

6

総合評価
6.6点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:千葉県
職種/企業規模:その他(該当なし)、一般社員、未上場:社員数100人~1000人未満
世帯年収:300万円
家族構成:既婚/子供2名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:中古戸建
借入金額:2180万円
頭金:300万円
借入時年齢:36歳
借入期間:35年
借入時適用金利:1.19%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:62,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:40
検討した住宅ローンの数:1社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ審査が通ったから
不動産会社からの紹介

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

良かった点満足している点はまず何と言っても住宅ローンが組む事ができたという事です。というのも当時転職してからわずか半年位で年収も300万程度と高くない中、割と早い日数で審査が通ってくれたので正直驚きました。また固定金利制度を選択したため毎月の返済額がほぼ一定で家計の計算がしやすいので助かっています。今後繰り上げ返済する際も手数料がかからないということなのでその点もよかったと思います。そして最も良かったと思う事は、突発的な病気や事故、失業等で毎月の返済が難しくなった時、早めに相談して一定の条件を満たせば、しばらくの間返済額減らして負担を少なくできる点です。これは一時的な措置で返済がなくなる訳ではなく、総支払い額も増えますが、一時的とはいえ当面の間負担を軽くできる場合もあるのは安心できてよい事だと思いました。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

悪かった点、不満と思ったのはアルヒは金融機関ではありますが銀行ではないため、銀行口座からの引き落とし日(毎月5日)とアルヒのフラット35への返済日(毎月13日)がそれぞれ違うという点です。特にアルヒの引き落とし日は銀行の残高が足りてないと、振込でアルヒの指定された口座に再度振り込まなくてはならず、もしそうなった場合は少々面倒な作業かと思います。引き落とし日が別々よりやはり同じ日で統一した方がわかりやすくてよかったのではと思います。二つ目は金利が業界最低水準とアピールしていますが、住宅金融支援機構が金利の設定値の上限下限の範囲を決定している訳で、その他の銀行の金利もほぼ同じで、やや表現に誇張があるような気がしました。

金利の低さ

6

知名度や安心感

7

融資までのスピード

8

審査の通りやすさ

9

対応の質

8

総合評価
7.6点/10点
満足
住宅ローン利用者の情報

都道府県:長崎県
職種/企業規模:保険業、課長クラス、上場企業
世帯年収:1000万円
家族構成:既婚/子供1名

借入条件

新規/借り換え:新規借り入れ
物件:新築戸建て
借入金額:4000万円
頭金:1000万円
借入時年齢:35歳
借入期間:35年
借入時適用金利:0.98%
借入時金利タイプ:フラット35
毎月の返済額:80,000円

申込・検討情報

申込みから融資実行までの期間:30
検討した住宅ローンの数:1社
何社目に申込んだ住宅ローンで借りたか?:1社目

その金融機関を選んだ理由を教えてください。

金利の低さ店舗で相談できるから

選択した住宅ローンで借入をして良かった点・満足しているところ

初めての住宅購入で住宅ローンはフラット35でと決めていましたが取扱金融機関も多く、条件も様々で非常に悩みました。その中でも金利が安いのが一番の条件でしたが金利が安いのはネット系の金融機関ばかりで正直なところ大金を借り入れるのには不安がありました。その点、選んだ住宅ローンはネットで各種手続きができるのはもちろん、繰上げ返済も少額から簡単にでき、借り換えなどの複雑な相談をしたい時は店舗もあるので実際に借り換えを相談した時も親切に対応していただきスムーズに借り換え手続きをすることができました。金利が下がった時などはDM等でお知らせが届き有利な条件で住宅ローンを提案していただけるので非常に満足しています。

選択した住宅ローンで借入をして悪かった点・不満

初めての住宅ローンだったので他の会社を選んでいたとしても同様の不満があるかもしれませんが、この金利や条件が最適なのか不安になってしまうことがありました。かといって沢山の中から自分にとって最適な選択をするのは非常に難しいと思うのでどこの住宅ローンを選んだとしても不安はあったと思います。ネット系の金融機関だから店舗数が少なく基本的に郵送でのやり取りになってしまうことは多少不安に感じました。窓口に行くのに私の自宅からは最寄りの店舗が県外まで出かけていかなければならず、手続きの際には夜遅くに担当者の方が実家にいってもらったり保証人である父親も一緒に店舗に連れていかなければいけなかったので日程調整や移動に苦労しました。

保険業 男性 45歳 新規借り入れ へ返信する コメントをキャンセル

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