三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの変動金利／2024年11月

変動金利の住宅ローン上位5位／2024年11月

銀行	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇・備考	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料
りそな銀行	変動金利	(-)	0.340%	0.340%	-	2.20%	無料
三菱ＵＦＪ銀行	変動金利	(-)	0.345%～0.425%	0.345%～0.425%	-	0	無料
三菱ＵＦＪ銀行	変動金利	(-)	0.345%～0.475%	0.345%～0.475%	-	0	無料
三菱ＵＦＪ銀行	変動金利(借り換え)	(-)	0.345%～0.475%	0.345%～0.475%	-	0	無料
SBI新生銀行	変動金利（半年型）タイプ＜自己資金優遇＞	(-)	0.410%	0.410%	借入金額が物件購入価格および建築請負価格の合計額の90%以内のお客さまが対象	2.20%	無料

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時期によって、変動金利が低金利の上位の顔ぶれは変わってしまいますが、基本的に三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの変動金利は、比較的高い金利に設定されています。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは「金利＋0.2％」分の保証料が発生するので、その分金利が高くなってしまうのです。保証料を除けば、ネット銀行と同レベルの低金利になるのですが、そういうサービス設計にはなっていないのです。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの当初10年固定金利／2024年11月

当初10年固定金利の住宅ローン低金利トップ5／2024年11月

銀行	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇・備考	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料
楽天銀行	当初固定金利	(10年)	0.750%	1.250%	楽天銀行を返済口座に設定で事務手数料1.10%、借り換えで0.99%	1.10%	無料
住信SBIネット銀行	当初固定金利	(10年)	0.750%	1.250%	借り換えで事務手数料0.99%	1.10%	無料
ARUHI	当初固定金利	(10年)	0.750%	1.250%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料
ARUHI	当初固定金利	(10年)	0.750%	1.250%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料
ARUHI	当初固定金利	(10年)	0.860%	1.360%	WEB申込で事務手数料1.10%	1.10%	無料

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三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは、当初10年固定金利の中でも、高金利の住宅ローンとなってしまいます。

メガバンクと言えば、販売を強化しているのは「当初10年固定金利」なのですが・・・

理由は変動金利と同じで保証料分の「金利＋0.2％」が重くのしかかってしまうのです。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの35年固定金利／2024年11月

35年固定金利の住宅ローン低金利トップ5／2024年11月

銀行	金利タイプ	借入期間	実質金利（年率） 保証料／優遇込み	当初期間終了後 変動金利	優遇・備考	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料
ARUHI	全期間固定金利	(15～35年)	1.350%	1.350%	借り換えで事務手数料1.10%、ARUHI 全疾病保障（入院一時金付）加入が必須条件	2.20%	無料
ARUHI	全期間固定金利	(15～35年)	1.390%	1.390%	借り換えで事務手数料1.10%	2.20%	無料
ARUHI	全期間固定金利	(15～35年)	1.400%	1.400%	借り換えで事務手数料1.10%	2.20%	無料
ARUHI	全期間固定金利	(15～35年)	1.410%	1.410%	借り換えで事務手数料1.10%	2.20%	無料
ARUHI	全期間固定金利	(15～35年)	1.430%	1.430%	借り換えで事務手数料1.10%	2.20%	無料

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三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの35年の固定金利は、十分に低金利な方ではあるのですが、フラット35と比較してしまうとかなり高金利という判断になってしまいます。

ただし、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンには「団信」が付帯していて、フラット35には「団信」が付帯されていないことには考慮する必要があります。「団信」付帯は、金利換算すると0.2％ぐらいの違いになってきます。

0.2％分を加味してもフラット35の方が低金利であり、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの長期固定金利は、選びにくい住宅ローンとなってしまいます。

検証結果

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン金利は

ネット銀行の住宅ローンと比較すると

1. 店舗などの運営コストが重い分　→　高金利
2. 保証料（金利＋0.2％）分　→　高金利
3. 金利に幅がある　→　審査次第で高金利が適用されてしまう

というポイントがあり、「金利の高さが大きなネック」となってしまうのは明らかです。

ただし、ネット銀行と比較してもそん色のない低金利設定の

• 「ネット専用［借替限定］住宅ローン」

を提供するなど、徐々に金利面のネックが払しょくされつつあります。メガバンクの信頼性と合わせて検討すると良いでしょう。

借り換えで重要なポイント

住宅ローンの借り換えで重要なポイントは

1. 現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか？
2. 「金利低下による返済額削減額」　＞　「借り換え諸費用」になっているか？
3. 借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか？

の3点です。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの場合は

現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか？

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの金利は

• ネット銀行と比較して高金利
• 金利に幅があるのでどの金利が適用されるのか？審査後にしかわからない

というデメリットがあります。

金利が高金利になってしまうと、借り換えメリットは当然少なくなるか、なくなってしまうので借り換えには向かない金利設定と言えます。

ただし、三菱ＵＦＪ銀行には

• 「ネット専用［借替限定］住宅ローン」

の専用プランもあります。これは低金利設定になっていて、かつ金利の幅もないため、借り換えを検討するのであれば、こちらのプランをおすすめします。

「金利低下による返済額削減額」　＞　「借り換え諸費用」になっているか？

「金利＋0.2％」分の保証料が発生してしまうので、事務手数料自体は安く、借り換え諸費用も抑えられるのですが、その分金利が割高になってしまうので注意が必要です。

借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか？

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンには、無料で付帯される保障サービスはありません。

検証結果

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは

1. 高金利
2. 諸費用は安いが保証料として金利に乗っかっている
3. 保障面での強みはない

という特徴があるため、借り換えにはおすすめできない住宅ローンとなっています。

ただし、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンでは

• 「ネット専用［借替限定］住宅ローン」

という借り換え専用の住宅ローンも提供しています。

「ネット専用［借替限定］住宅ローン」であれば

• 低金利
• 金利に幅が設定されていない

ため、保障料の0.2％を上乗せしても、借り換えメリットが出るのであれば検討の余地が出てきます。

住宅ローン審査の傾向としては

• 低金利の住宅ローン　→　審査が厳しくなる
• 高金利の住宅ローン　→　審査が甘くなる
• ネット銀行　→　借り換え重視

というものがあります。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン審査の場合

三菱ＵＦＪ銀行は、基本的には「都市銀行（メガバンク）」であり、高金利の住宅ローンを基本的に提供しています。

また、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは

• 高金利
• 金利に幅がかなりある

ため、「審査の評価が低かったら、適用金利を引き上げればよい。」という判断が可能になります。金利がそもそも高いことと、適用金利設定の自由度が高い特徴があります。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン審査の口コミ

出典：マンションコミュニティ

検証結果

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、基本的には高金利の金利設定であり、金利の幅も大きく取っているため

• 銀行側の審査に関しては柔軟な対応が可能

と考えられます。。

メガバンクは、ネット銀行と比較して金利が高い分、許容できる顧客の範囲も広いということがわかります。低金利のネット銀行の住宅ローン審査に落ちた方は、都市銀行を選択肢に入れるのも、賢い方法と言えるのです。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの諸費用／2024年11月

銀行	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料	団信料
三菱ＵＦＪ銀行	0	無料	無料
三菱ＵＦＪ銀行	0	無料	無料
三菱ＵＦＪ銀行	0	無料	無料

他のネット銀行の住宅ローン諸費用／2024年11月

銀行	事務手数料（税込） ※％は借入額に対しての割合	保証料	団信料
住信SBIネット銀行	2.20%	無料	無料

ソニー銀行

2.20%

無料

無料

SBI新生銀行

2.20%

無料

無料

楽天銀行

330,000

無料

無料

イオン銀行

2.20%

無料

無料

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三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの諸費用は

• 事務手数料：33,000円（税込）
• 保証料：金利＋0.2％

となっています。

検証結果

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの諸費用は

• 事務手数料：33,000円（税込）
• 保証料：金利＋0.2％

と、他のメガバンクや都市銀行と横並びの設定です。

事務手数料が安い反面、金利に0.2％が上乗せされてしまうため、金利自体がネット銀行などの上乗せがないタイプの住宅ローンと比較すると割高になってしまいます。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの無料保障特典／2024年11月

銀行	団信料	保障特典
三菱ＵＦＪ銀行	無料	-
三菱ＵＦＪ銀行	無料	-
三菱ＵＦＪ銀行	無料	-

他の銀行の住宅ローンの無料保障特典／2024年11月

銀行	団信料	保障特典
住信SBIネット銀行	無料	全疾病保障団信無料
住信SBIネット銀行	無料	全疾病保障団信無料
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
ソニー銀行	無料	がん50％保障団信無料（50歳未満）
auじぶん銀行	無料	がん50％保障団信無料 全疾病特約（全疾病保障団信無料）
auじぶん銀行	無料	がん50％保障団信無料 全疾病特約（全疾病保障団信無料）
auじぶん銀行	無料	がん50％保障団信無料 全疾病特約（全疾病保障団信無料）
SBI新生銀行	無料	介護保障付団信無料
楽天銀行	無料	全疾病特約（全疾病保障団信無料）
SBIマネープラザ	無料	全疾病保障団信無料
SBIマネープラザ	無料	全疾病保障団信無料

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団信（団体信用生命保険）は、フラット35を除けば、どの銀行でも無料付帯されているベースの保障ですが、ネット銀行を中心に「無料の保障特典」を用意している銀行があります。

この中で「無料の保障特典」が手厚いのは

1. 住信SBIネット銀行の「全疾病保障」
2. auじぶん銀行の「がん50％保障」

の2つになります。

三菱ＵＦＪ銀行の場合は

「団信」以外の「無料の保障特典」はありません。

有料であれば

1. 7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉：疾病保障
2. 引受条件緩和型団体信用生命保険【ワイド団信】：団信の審査の緩和
3. 住宅ローン専用火災：火災保険

といった保障を付帯することができますが・・・

1. 7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉：年率0.3％上乗せ
2. 引受条件緩和型団体信用生命保険【ワイド団信】：年率0.3％上乗せ
3. 住宅ローン専用火災：別途保険料

と、かなり金利を高くしなければならないため、おすすめできません。一見大きな金額には見えないかもしれませんが、総返済額で考えれば、200万円程度の費用負担になるものであり、有料のプランは、他の住宅ローンでも、一般的に付けられるものですので三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの優位性にはならないのです。

検証結果

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンには

「団信」以外の無料付帯可能な保障サービスはありません。

金利に上乗せをすることで

1. 7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉：疾病保障
2. 引受条件緩和型団体信用生命保険【ワイド団信】：団信の審査の緩和
3. 住宅ローン専用火災：火災保険

を利用することができますが、大きなメリットとは言えません。有料であれば、ほとんどの銀行でも付けられる保障です。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用すると三菱ＵＦＪ銀行のATM手数料や他行宛振込み手数料が無料になります。

他にも、出産後の女性向けの1年間の金利優遇、リフォームローンの金利優遇があります。

付加価値サービスとしてはどれもインパクトの薄い特典です。

三菱ＵＦＪ銀行の申込手順

1. 「かんたん事前審査」申込（WEB）
2. 事前審査結果のお知らせ：4営業日後
3. 正式な申込書類の送付
4. 正式なお申込み
5. 本審査
6. 本審査結果のお知らせ
7. 契約お手続き（WEB）：融資実行の10営業日前までに手続き
8. 融資実行

という流れになっています。

と、ウェブサイト上では、仮審査の審査回答は4営業日となっています。

本審査の審査回答は、明記されていないため、3週間～1カ月ぐらいの期間を見ておくべきです。メガバンクは総じて審査期間が長いので注意が必要です。

検証結果

• 仮審査の審査回答は4営業日
• 本審査の審査回答は不明

ですので

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンには「素早い審査回答を期待できない」と考えておいた方が良いでしょう。

時間的な余裕がない方は、他の住宅ローンと並行で申し込むことをおすすめします。