りそな銀行住宅ローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱みと金利・審査情報

りそな銀行住宅ローンの変動金利／2024年4月

変動金利の住宅ローン上位5位／2024年4月

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時期によって、変動金利が低金利の上位の顔ぶれは変わってしまいますが、基本的にりそな銀行住宅ローンの変動金利が業界トップクラスの低金利であることは間違えありません。

りそな銀行は、3大メガバンクに次ぐ都市銀行であって、本来は変動金利は金利が高いのですが、りそな銀行は他の都市銀行に先駆けて「ネット銀行仕様の住宅ローン金利」を提供しているのです。来店不要のWeb申込限定プランの変動金利は、業界トップクラスの低金利になっています。

ただし、この「借り換え専用Web申込限定プラン」は「借り換え専用」なので注意が必要です。銀行の店舗で契約する形の通常の変動金利は、他のメガバンクと同じように事務手数料が安い分、金利は高く設定されています。

2024年4月時点金利

りそな銀行住宅ローンの当初10年固定金利／2024年4月

当初10年固定金利の住宅ローン低金利トップ5／2024年4月

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りそな銀行住宅ローンは、当初10年固定金利の中でも、上位5社に入ってくる「借り換え専用Web申込限定プラン」が用意されています。

当初10年固定金利の金利は、上位5位に入ってくるほどの低金利ではありませんが、その代わり当初期間終了後の金利上昇幅が小さく、完済までのトータルのコストを考えたときにはかなり有利に借りることができる金利設定となっています。当初期間だけ低金利の住宅ローンとは違うということを意味しています。

ただし、これは「借り換え専用Web申込限定プラン」に限っての低金利であって、通常の店舗で契約する住宅ローンは、メガバンクとほぼ横並びの金利設定となっています。プランによって金利が大幅に異なるので注意が必要です。

2024年4月時点金利

りそな銀行住宅ローンの35年固定金利／2024年4月

35年固定金利の住宅ローン低金利トップ5／2024年4月

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35年などの長期の固定金利で見ると、フラット35と比較すると金利的にはかなり高金利になってしまいます。長期の固定金利としては選びにくい住宅ローンです。

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検証結果

りそな銀行の住宅ローン金利を見る時には

1. 通常の都市銀行の住宅ローン金利：事務手数料が安い代わりに金利が高金利
2. ネット銀行仕様の住宅ローン金利：事務手数料が高い代わりに金利が低金利

という2つのプランを切り分けて考える必要があります。

通常の都市銀行の住宅ローンの金利を見ると

他のメガバンクと同様にりそな銀行の住宅ローン金利も、決して低金利とは言えない金利設定となっています。これは保証料が「金利＋0.2％」という形で乗っかってしまうためです。

しかし、ネット銀行仕様の住宅ローンの金利を見ると

ネット銀行にも引けを取らない低金利設定となっています。

ただし、現時点ではネット銀行仕様の住宅ローン「りそな借り換えローン」は、その名前からもわかる通りで「借り換え専用」となっています。今後、新規借り入れに対応する可能性はありますが、現時点では借り換えの方しかネット銀行仕様の住宅ローンは選択できないので注意が必要です。

借り換えで重要なポイント

住宅ローンの借り換えで重要なポイントは

1. 現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか？
2. 「金利低下による返済額削減額」　＞　「借り換え諸費用」になっているか？
3. 借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか？

の3点です。

りそな銀行の住宅ローンの場合は

現在借り入れ中の住宅ローン金利と借り換え先の金利にどれぐらい差があるのか？

• 借り換え専用のネット銀行仕様の住宅ローンプラン「りそな借りかえローン（WEB申込限定プラン）」がある
• 「りそな借りかえローン（WEB申込限定プラン）」の変動金利は業界トップクラスの低金利
• 「りそな借りかえローン（WEB申込限定プラン）」の当初10年固定金利は業界トップクラスの低金利

ですので、「変動金利」「当初10年固定金利」を選ぶのであれば、金利差は大きくなり、十分な借り換えメリットが期待できます。

「借り換え専用」プランを用意していることからもわかる通りで、かなり「借り換え」に力を入れている銀行であることがわかります。

「金利低下による返済額削減額」　＞　「借り換え諸費用」になっているか？

金利差が大きいのであれば、返済額の削減効果も高いはずです。

しかし、りそな銀行の場合は、「借入額の2.2％（税込）」という事務手数料と「33,000円（税込）」という保証会社を利用する事務取扱手数料が発生するため、通常のネット銀行の住宅ローンの相場よりも、「33,000円（税込）」分、諸費用が高くなってしまうのです。借り換えメリットはその分、小さくなってしまいます。

借り換え後の住宅ローンの保障に強みはあるのか？

りそな銀行住宅ローンには、無料の疾病保障などは付帯されていません。借り換えで享受できる保障の強みはとくにありません。

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検証結果

りそな銀行住宅ローンは

1. 低金利
2. 諸費用が競合他社よりも、やや高くなる
3. 保障面での強みはない

とメリットデメリットがありますが、「低金利」というのがネット銀行を含めても、1位、2位に来る低金利ですので、他のデメリットを優に超えるメリットがあります。そのため、借り換えにおすすめできる住宅ローンと言えます。

ただし、

• 諸費用がやや高くなる

という点を考慮する必要があります。

また、「りそな借りかえローン（WEB申込限定プラン）」以外はそれほど低金利ではないため、借り換えメリットはほとんどなく、金利タイプは選ぶということを理解しておく必要があります。

住宅ローン審査の傾向としては

• 低金利の住宅ローン　→　審査が厳しくなる
• 高金利の住宅ローン　→　審査が甘くなる
• ネット銀行　→　借り換え重視

というものがあります。

りそな銀行の住宅ローン審査の場合

りそな銀行は、基本的には「都市銀行」であり、高金利の住宅ローンを基本的に提供しています。

また、りそな銀行は、他の3大メガバンク以上に「個人向け（リテール向け）」に力を入れている銀行ですので、それなりに審査のハードルは低い住宅ローンと言われています。

ただし、「りそな借りかえローン（WEB申込限定プラン）」に関しては、ネット銀行に引けを取らない低金利になっているため、その部分は審査が厳しくなっている可能性があります。

りそな銀行の住宅ローン審査の口コミ

出典：マンションコミュニティ

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検証結果

りそな銀行の住宅ローンは、基本的には高金利の金利設定であり、個人向けに力を入れている銀行ですので

• 審査は通りやすい

ことが考えられます。

実際に口コミを見ても

• 対応が悪い
• 連絡が遅い

という口コミが多いものの

• 審査に落ちた
• なぜ審査に落ちたかわからない

という口コミは他の銀行と比較すると極端に少ないのです。

審査回答が遅いのも、簡単にネットの簡易プログラムで足切りするだけで良ければ、すぐに回答できるのでしょうが、きちんと1件1件、審査するからこそ、連絡が遅くなっているとも考えられます。

まだまだ、ネット仕様の住宅ローン商品があるとはいえ、ネット銀行と同等のスピード感で対応することはできていないようですが、審査面ではネット銀行よりも、審査通過の可能性がある住宅ローンと推察されます。

りそな銀行住宅ローンの諸費用／2024年4月

他のネット銀行の住宅ローン諸費用／2024年4月

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りそな銀行住宅ローンの諸費用は、プランによって異なります。

一般的なプランの場合は

• 事務手数料：33,000円（税込）
• 保証料：金利＋0.2％

となっています。

ネット銀行仕様の住宅ローンプラン「りそな借りかえローン（WEB申込限定プラン）」の場合は

• 事務手数料：借入額の2.2％（税込）＋33,000円（税込）
• 保証料：無料

となっています。

ネット銀行仕様の住宅ローンプランは、ネット銀行の住宅ローンよりも、33,000円（税込）分割高な設定となっています。この3万円分は保証会社へ支払うときの事務取扱手数料という名目です。

保証会社をご利用いただくにあたっては、事務取扱手数料33,000円（消費税等込）を保証会社にお支払いいただきます。

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検証結果

りそな銀行住宅ローンの諸費用は

一般的なプランの場合は

• 事務手数料：33,000円（税込）
• 保証料：金利＋0.2％

と、他のメガバンクや都市銀行と横並びの設定です。

ネット銀行仕様の住宅ローンプラン「りそな借りかえローン（WEB申込限定プラン）」の場合は

• 事務手数料：借入額の2.2％（税込）＋33,000円（税込）
• 保証料：無料

と、他のネット銀行と似た諸費用設定なのですが、33,000円（税込）分割高に設定されていることに注意が必要です。

りそな銀行住宅ローンの無料保障特典／2024年4月

他の銀行の住宅ローンの無料保障特典／2024年4月

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団信（団体信用生命保険）は、フラット35を除けば、どの銀行でも無料付帯されているベースの保障ですが、ネット銀行を中心に「無料の保障特典」を用意している銀行があります。

この中で「無料の保障特典」が手厚いのは

1. 住信SBIネット銀行の「全疾病保障」
2. auじぶん銀行の「がん50％保障」

の2つになります。

りそな銀行の場合は

無料付帯の疾病保障などはありません。

有料であれば

• 3大疾病保障特約付住宅ローン
• 特定状態保障特約付住宅ローン（団信革命）

などがありますが、どちらも

• 3大疾病保障特約付住宅ローン：金利＋0.25％
• 特定状態保障特約付住宅ローン（団信革命）：金利＋0.30％

と、一見大きな金額には見えないかもしれませんが、総返済額で考えれば、200万円程度の費用負担になるものであり、有料のプランは、他の住宅ローンでも、一般的に付けられるものですのでりそな銀行の住宅ローンの優位性にはならないのです。

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検証結果

りそな銀行の住宅ローンには

無料の疾病保障はありません。

金利に上乗せをすることで

• 3大疾病保障特約付住宅ローン
• 特定状態保障特約付住宅ローン（団信革命）

を利用することができますが、大きなメリットとは言えません。

りそな銀行では、女性向け住宅ローンに力を入れています。

女性向け住宅ローン「凛next」では

• オリジナル金利
• ローン返済支援保険無料付帯
• 3大疾病保障特約の保証料割引

などの特典があります。

りそな銀行の申込手順

1. 事前審査申込
2. 事前審査結果のお知らせ
3. 正式な申込書類の送付
4. 正式なお申込み
5. 本審査
6. 本審査結果のお知らせ
7. 返済用預金口座の開設
8. 契約お手続き
9. 抵当権設定
10. 融資実行

という流れになっています。

と、ウェブサイト上では「どのくらいで審査回答をしてくれるのか？」一切日数は記載されていません。

口コミなどを見ても、

• 住宅ローン審査をしても、確認メールも来ない
• 申し込んでから3週間も連絡がない
• コールセンターの対応が良くない

など、対応力への不満が多いため、「いつまでに回答する」というコミットメントをすることができない体制なのではと推察されます。

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検証結果

• 審査にかかる日数などは明記されていない
• 審査回答の遅さ、対応の悪さに対する口コミが多い

となっているため

りそな銀行の住宅ローンには

• 素早い審査回答
• 素早い融資実行
• 丁寧な対応

を期待できないと考えておいた方が良いでしょう。

その分、「審査が通りやすい」「金利が低金利」というメリットがあるのですから、時間的な余裕がある状態で、他の住宅ローンと並行で申し込むことをおすすめします。